Độ sâu giải thích: Trách nhiệm và quy định miễn trừ của ngân hàng trong hoạt động Ngoại hối
Gần đây, Cục Quản lý Ngoại hối đã ban hành "Quy định về trách nhiệm và miễn trừ trong hoạt động ngoại hối của ngân hàng (thí điểm)", văn bản này quy định rõ ràng về ranh giới trách nhiệm và các tình huống miễn trừ của ngân hàng trong hoạt động ngoại hối. Việc ban hành quy định này nhằm tránh quản lý quá mức, bảo đảm trật tự ổn định tài chính, không chỉ liên quan đến hoạt động kinh doanh hàng ngày của ngân hàng mà còn gắn liền với lợi ích của mỗi nhà giao dịch.
Nghĩa vụ chính của ngân hàng
Nghĩa vụ triển khai công việc: Ngân hàng cần thực hiện "hiểu khách hàng, hiểu công việc, thẩm tra nghĩa vụ" trong toàn bộ quá trình hoạt động ngoại hối, thực hiện các biện pháp quản lý rủi ro hiệu quả.
Nghĩa vụ xem xét theo quy định: Thực hiện kiểm tra tuân thủ đối với tài khoản ngoại hối của khách hàng, việc thu chi vốn, giao dịch mua bán ngoại hối, và nghiêm ngặt thực hiện các quy định quản lý ngoại hối.
Nghĩa vụ báo cáo giám sát: Tiến hành giám sát rủi ro giao dịch, kịp thời phát hiện các rủi ro vi phạm tiềm ẩn và báo cáo cho cơ quan quản lý ngoại hối.
Tuân thủ quy tắc quốc tế và nghĩa vụ báo cáo: Khi phát hiện rủi ro vi phạm trong quá trình tuân thủ các quy tắc quốc tế về giao dịch xuyên biên giới, kịp thời báo cáo cho cơ quan quản lý ngoại hối.
Nghĩa vụ phối hợp đánh giá khiếu nại: Khi Cục Ngoại hối điều tra hành vi vi phạm nghi ngờ, kịp thời điền và phản hồi "Biểu mẫu khiếu nại" cùng các chứng cứ liên quan, tích cực phối hợp điều tra.
Hậu quả của việc không thực hiện nghĩa vụ
Nếu ngân hàng không thực hiện nghĩa vụ quy định, sẽ phải đối mặt với trách nhiệm pháp lý bao gồm cả hình phạt hành chính, những trách nhiệm này dựa trên "Luật xử lý vi phạm hành chính của Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa" và "Quy định quản lý ngoại hối của Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa."
Hành vi giao dịch rủi ro cao
Các giao dịch rủi ro mà ngân hàng có khả năng cao sẽ báo cáo bao gồm: liên quan đến thương mại giả, đầu tư và tài chính giả, ngân hàng ngầm, cờ bạc xuyên biên giới, lừa đảo hoàn thuế xuất khẩu, các hoạt động tài chính xuyên biên giới trái phép liên quan đến tiền ảo, v.v.
Trong giao dịch tiền ảo, đặc điểm giao dịch điển hình cao tần cao nguy hiểm bao gồm:
Nạp tiền thường xuyên, rút tiền, thao tác sóng
Đường đi của dòng tiền phức tạp
Giao dịch tiền lớn hoặc phân chia tiền vào tài khoản
Nguồn gốc và mục đích sử dụng vốn không khớp nhau
Dòng tiền chảy vào nhiều nền tảng hoặc tài khoản
Nhóm dễ bị nhận diện là nhà giao dịch rủi ro
Nhà đầu tư thường xuyên: Như những người tham gia vào việc tận dụng chênh lệch giá USDT.
Nhà giao dịch ẩn danh: Những người sử dụng các con đường giao dịch phức tạp để ẩn giấu dòng tiền.
Người có hoạt động tài chính bất thường: Người tham gia vào thị trường tiền điện tử có sự ra vào tài khoản thường xuyên và số tiền lớn, không phù hợp với tình hình tài chính cá nhân.
Tình huống vượt quá khả năng kiểm tra của ngân hàng
Giới hạn về kỹ thuật và tài nguyên: như giao dịch tiền ảo liên quan đến nhiều địa chỉ ví nước ngoài ẩn danh hoặc thông qua các nền tảng giao dịch phi tập trung khó thu thập dữ liệu.
Quy định và độ minh bạch thông tin: Liên quan đến nhiều quốc gia và khu vực có chính sách quản lý khác nhau, hoặc sàn giao dịch không cung cấp đầy đủ và chính xác hồ sơ giao dịch.
Giao dịch bất thường phức tạp: như sau nhiều lần thao tác trộn coin, chuyển khoản qua nhiều tài khoản "công ty vỏ" khác nhau, dẫn đến dòng tiền cực kỳ hỗn loạn.
Xử lý khi quy định quốc tế và quy định trong nước mâu thuẫn
Ngân hàng thường ưu tiên tuân thủ quy định trong nước. Ví dụ, mặc dù một số quy tắc quốc tế cho phép sử dụng tiền ảo cho các giao dịch thanh toán xuyên biên giới, nhưng do có những hạn chế nghiêm ngặt đối với giao dịch tiền ảo trong nước, ngân hàng vẫn phải tuân theo quy định trong nước.
Đối với các nhà giao dịch, cần đặc biệt chú ý đến những xung đột tiềm ẩn này, hiểu rõ các quy định và chính sách trong nước, tránh việc lợi ích bị tổn hại do xung đột quy định.
Vai trò của nhà giao dịch trong việc khiếu nại ngân hàng
Khi ngân hàng bị xử lý vì hành vi vi phạm và khiếu nại, các nhà giao dịch có thể cần:
Hỗ trợ điều tra: Cung cấp tài liệu liên quan đến kinh doanh, khôi phục tình hình giao dịch thực tế.
Cẩn thận cung cấp chứng cứ: Cung cấp chứng cứ một cách trung thực thường không làm tăng rủi ro bị xác định là hoạt động bất hợp pháp, nhưng nếu cung cấp tài liệu giả mạo có thể đối mặt với rủi ro pháp lý.
Tóm lại, các nhà giao dịch nên giữ thận trọng trong quá trình khiếu nại với ngân hàng, cung cấp bằng chứng một cách trung thực để bảo vệ quyền lợi hợp pháp của bản thân và ngân hàng.
Xem bản gốc
Trang này có thể chứa nội dung của bên thứ ba, được cung cấp chỉ nhằm mục đích thông tin (không phải là tuyên bố/bảo đảm) và không được coi là sự chứng thực cho quan điểm của Gate hoặc là lời khuyên về tài chính hoặc chuyên môn. Xem Tuyên bố từ chối trách nhiệm để biết chi tiết.
8 thích
Phần thưởng
8
5
Chia sẻ
Bình luận
0/400
SchrodingerAirdrop
· 08-02 21:46
Một đống văn bản chính phủ nữa quy định mối quan hệ giữa tôi và việc đổi tiền là gì.
Xem bản gốcTrả lời0
BlockDetective
· 08-02 05:12
Ngoại hối mới quy định lại là sao... những người làm quản lý không được nghỉ ngơi.
Xem bản gốcTrả lời0
ServantOfSatoshi
· 08-02 05:12
Sự tuân thủ tôi sớm đã hiểu rồi nhưng chỉ là không nói.
Xem bản gốcTrả lời0
HodlVeteran
· 08-02 04:47
Ngoại hối cũng bắt đầu thu đồ ngốc rồi. Những tài xế lão luyện đã trải qua hố sâu nhắc nhở mọi người thắt dây an toàn.
Xem bản gốcTrả lời0
SurvivorshipBias
· 08-02 04:44
Lại có quy định quản lý sao? Kinh doanh thật khó...
Giải thích quy định mới của Cục Ngoại hối: Ranh giới trách nhiệm trong hoạt động ngoại hối của ngân hàng và nhận diện giao dịch rủi ro cao
Độ sâu giải thích: Trách nhiệm và quy định miễn trừ của ngân hàng trong hoạt động Ngoại hối
Gần đây, Cục Quản lý Ngoại hối đã ban hành "Quy định về trách nhiệm và miễn trừ trong hoạt động ngoại hối của ngân hàng (thí điểm)", văn bản này quy định rõ ràng về ranh giới trách nhiệm và các tình huống miễn trừ của ngân hàng trong hoạt động ngoại hối. Việc ban hành quy định này nhằm tránh quản lý quá mức, bảo đảm trật tự ổn định tài chính, không chỉ liên quan đến hoạt động kinh doanh hàng ngày của ngân hàng mà còn gắn liền với lợi ích của mỗi nhà giao dịch.
Nghĩa vụ chính của ngân hàng
Nghĩa vụ triển khai công việc: Ngân hàng cần thực hiện "hiểu khách hàng, hiểu công việc, thẩm tra nghĩa vụ" trong toàn bộ quá trình hoạt động ngoại hối, thực hiện các biện pháp quản lý rủi ro hiệu quả.
Nghĩa vụ xem xét theo quy định: Thực hiện kiểm tra tuân thủ đối với tài khoản ngoại hối của khách hàng, việc thu chi vốn, giao dịch mua bán ngoại hối, và nghiêm ngặt thực hiện các quy định quản lý ngoại hối.
Nghĩa vụ báo cáo giám sát: Tiến hành giám sát rủi ro giao dịch, kịp thời phát hiện các rủi ro vi phạm tiềm ẩn và báo cáo cho cơ quan quản lý ngoại hối.
Tuân thủ quy tắc quốc tế và nghĩa vụ báo cáo: Khi phát hiện rủi ro vi phạm trong quá trình tuân thủ các quy tắc quốc tế về giao dịch xuyên biên giới, kịp thời báo cáo cho cơ quan quản lý ngoại hối.
Nghĩa vụ phối hợp đánh giá khiếu nại: Khi Cục Ngoại hối điều tra hành vi vi phạm nghi ngờ, kịp thời điền và phản hồi "Biểu mẫu khiếu nại" cùng các chứng cứ liên quan, tích cực phối hợp điều tra.
Hậu quả của việc không thực hiện nghĩa vụ
Nếu ngân hàng không thực hiện nghĩa vụ quy định, sẽ phải đối mặt với trách nhiệm pháp lý bao gồm cả hình phạt hành chính, những trách nhiệm này dựa trên "Luật xử lý vi phạm hành chính của Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa" và "Quy định quản lý ngoại hối của Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa."
Hành vi giao dịch rủi ro cao
Các giao dịch rủi ro mà ngân hàng có khả năng cao sẽ báo cáo bao gồm: liên quan đến thương mại giả, đầu tư và tài chính giả, ngân hàng ngầm, cờ bạc xuyên biên giới, lừa đảo hoàn thuế xuất khẩu, các hoạt động tài chính xuyên biên giới trái phép liên quan đến tiền ảo, v.v.
Trong giao dịch tiền ảo, đặc điểm giao dịch điển hình cao tần cao nguy hiểm bao gồm:
Nhóm dễ bị nhận diện là nhà giao dịch rủi ro
Nhà đầu tư thường xuyên: Như những người tham gia vào việc tận dụng chênh lệch giá USDT.
Nhà giao dịch ẩn danh: Những người sử dụng các con đường giao dịch phức tạp để ẩn giấu dòng tiền.
Người có hoạt động tài chính bất thường: Người tham gia vào thị trường tiền điện tử có sự ra vào tài khoản thường xuyên và số tiền lớn, không phù hợp với tình hình tài chính cá nhân.
Tình huống vượt quá khả năng kiểm tra của ngân hàng
Giới hạn về kỹ thuật và tài nguyên: như giao dịch tiền ảo liên quan đến nhiều địa chỉ ví nước ngoài ẩn danh hoặc thông qua các nền tảng giao dịch phi tập trung khó thu thập dữ liệu.
Quy định và độ minh bạch thông tin: Liên quan đến nhiều quốc gia và khu vực có chính sách quản lý khác nhau, hoặc sàn giao dịch không cung cấp đầy đủ và chính xác hồ sơ giao dịch.
Giao dịch bất thường phức tạp: như sau nhiều lần thao tác trộn coin, chuyển khoản qua nhiều tài khoản "công ty vỏ" khác nhau, dẫn đến dòng tiền cực kỳ hỗn loạn.
Xử lý khi quy định quốc tế và quy định trong nước mâu thuẫn
Ngân hàng thường ưu tiên tuân thủ quy định trong nước. Ví dụ, mặc dù một số quy tắc quốc tế cho phép sử dụng tiền ảo cho các giao dịch thanh toán xuyên biên giới, nhưng do có những hạn chế nghiêm ngặt đối với giao dịch tiền ảo trong nước, ngân hàng vẫn phải tuân theo quy định trong nước.
Đối với các nhà giao dịch, cần đặc biệt chú ý đến những xung đột tiềm ẩn này, hiểu rõ các quy định và chính sách trong nước, tránh việc lợi ích bị tổn hại do xung đột quy định.
Vai trò của nhà giao dịch trong việc khiếu nại ngân hàng
Khi ngân hàng bị xử lý vì hành vi vi phạm và khiếu nại, các nhà giao dịch có thể cần:
Hỗ trợ điều tra: Cung cấp tài liệu liên quan đến kinh doanh, khôi phục tình hình giao dịch thực tế.
Cẩn thận cung cấp chứng cứ: Cung cấp chứng cứ một cách trung thực thường không làm tăng rủi ro bị xác định là hoạt động bất hợp pháp, nhưng nếu cung cấp tài liệu giả mạo có thể đối mặt với rủi ro pháp lý.
Tóm lại, các nhà giao dịch nên giữ thận trọng trong quá trình khiếu nại với ngân hàng, cung cấp bằng chứng một cách trung thực để bảo vệ quyền lợi hợp pháp của bản thân và ngân hàng.