Luật số 115-FZ: thực tế kiểm soát tài chính tại Nga 2025

Luật Liên bang số 115-FZ «Về chống lại việc hợp pháp hóa thu nhập» có hiệu lực tại Nga từ năm 2001. Một điều nghiêm trọng. Đến năm 2025, ảnh hưởng của nó đã lan rộng khắp nơi — giờ đây nó không chỉ liên quan đến các ngân hàng, mà còn doanh nghiệp, freelancer, những người đam mê crypto. Ngay cả những người bình thường, chỉ nhận tiền từ nước ngoài.

Làm thế nào để kiểm soát theo 115-FZ bây giờ

Ngân hàng theo dõi mọi thứ. Chăm chú. Họ quan tâm:

• Chuyển tiền mà không có giải thích rõ ràng
• Tiền từ người nước ngoài
• Các khoản thanh toán lạ cho hồ sơ của bạn
• Tất cả liên quan đến crypto

Bạn có nhận thấy điều gì khả nghi không? Ngân hàng có thể đóng băng tiền. Sẽ yêu cầu giấy tờ. Nếu bạn không trả lời hoặc lời giải thích không thuyết phục — tài khoản sẽ bị khóa. Thông tin sẽ được gửi đến Rosfinmonitoring. Thật không thoải mái.

Làm thế nào để vượt qua kiểm tra

Bạn muốn không gặp rắc rối? Đây là điều giúp ích:

• Hợp đồng và văn bản luôn sẵn có
• Giải thích rõ ràng về nguồn gốc của tiền (đặc biệt là tài sản tiền điện tử)
• Tốt hơn là có doanh nghiệp tư nhân hoặc tự làm chủ — ít bị chèn ép hơn
• Không có chuyển khoản bí ẩn nào mà không có mô tả

💡 Có trường hợp: Một kỹ sư IT nhận thanh toán bằng tiền điện tử. Rút 400 nghìn — ngân hàng ngay lập tức đã đóng băng tài khoản. Họ yêu cầu tài liệu. Anh ấy đã cung cấp hợp đồng, cho thấy cuộc trò chuyện với khách hàng, tất cả các giao dịch tiền điện tử. Sau ba ngày, tài khoản đã được mở khóa. Có vẻ như đã gặp may.

Giao dịch chênh lệch tiền điện tử và pháp luật

Crypto-arbitrage là khi kiếm tiền từ sự chênh lệch tỷ giá giữa các sàn giao dịch. Vào năm 2025, các ngân hàng nhìn nhận điều này một cách nghi ngờ. Khu vực rủi ro theo 115-FZ, chắc chắn. Nếu không có giấy tờ kinh doanh, những hoạt động như vậy có thể bị coi là doanh nghiệp bất hợp pháp.

Đến cuối năm 2025, các ngân hàng Nga đã kết nối với hệ thống "Blockchain Minh bạch". Bây giờ, các giao dịch tiền điện tử được theo dõi chặt chẽ hơn. Điều này hơi đáng sợ.

✅ Nếu bạn làm việc với crypto:

• Sử dụng các ngân hàng khác nhau
• Luôn ghi rõ mục đích thanh toán một cách chính xác
• IP với tài liệu hợp lệ — chiếc khiên của bạn
• Theo dõi từng giao dịch

Làm thế nào để không bị rơi vào 115-FZ

1. Xác nhận trạng thái nếu bạn thường xuyên nhận tiền
2. Viết mục đích thanh toán rõ ràng
3. Tài chính cá nhân và công việc - riêng biệt
4. Lưu trữ tài liệu về tất cả
5. Ngân hàng hỏi — trả lời nhanh chóng

Đến năm 2025, các tòa án đã xác định chắc chắn: tiền điện tử là tài sản. Ngân hàng Trung ương Nga tiếp tục điều hành chủ đề này, thiết lập quy tắc cho các ngân hàng.

115-ФЗ — không đùa đâu. Kiểm soát thực sự. Nếu bạn làm việc với tiền điện tử hoặc nhận thu nhập từ nước ngoài — hãy minh bạch trong các giao dịch. Hãy đăng ký đúng trạng thái. Bằng cách này, bạn có thể tránh bị khóa và yên tâm làm việc của mình. Ít nhất, đó là điều mà nhiều người nghĩ.