APR và APY: Trò Chơi Tiền Tệ Bạn Cần Hiểu

Tôi đã dành nhiều năm điều hướng trong thế giới tài chính, và cho phép tôi nói với bạn - hiểu sự khác biệt giữa APR và APY là rất quan trọng nếu bạn không muốn bị các tổ chức tài chính lừa đảo. Những từ viết tắt có vẻ giống nhau này có thể quyết định thành bại của chiến lược đầu tư của bạn.

Khi tôi lần đầu tham gia vào các giao thức DeFi, tôi hoàn toàn bối rối bởi những thuật ngữ này. Mọi người đều đưa ra những con số phần trăm ấn tượng, nhưng không ai giải thích chúng thực sự có nghĩa gì. Hãy để tôi giải thích nó từ quan điểm của tôi.

Cái Bẫy APR

Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) là khái niệm đơn giản hơn - đó là điều mà các nhà cho vay thích quảng cáo vì nó trông THẤP HƠN. Nó cơ bản là lãi suất thẳng mà bạn kiếm được trong một năm mà không cần bất kỳ phép toán phức tạp nào.

Giả sử tôi gửi 10.000 đô la vào một tài khoản tiết kiệm với lãi suất APR 20%. Sau một năm, tôi sẽ có 12.000 đô la. Đơn giản, đúng không? Nhưng đây là chỗ họ đánh lừa bạn - không có hiệu ứng lãi kép. Tiền của tôi chỉ nằm yên đó, kiếm được cùng một tỷ lệ cố định trên số vốn ban đầu.

Hệ thống ngân hàng đã sử dụng cách tính đơn giản này trong nhiều thập kỷ để làm cho lãi suất vay trông hấp dẫn hơn. Tôi đã bị rơi vào trò marketing này nhiều lần hơn tôi muốn thừa nhận!

Thực tế APY

Bây giờ hãy nói về Tỷ suất lợi nhuận hàng năm (APY) - chỉ số bao gồm lãi suất kép. Đây là nơi mọi thứ trở nên thú vị, và thực sự, nơi mà nhiều nền tảng tiền điện tử cố gắng thao túng số liệu để thu hút người dùng.

Với lãi suất kép, bạn đang kiếm lãi trên lãi của mình. Đó là sự tăng trưởng theo cấp số nhân chứ không phải theo cấp số. Khi tôi thấy các nền tảng giao dịch quảng cáo APY khổng lồ, tôi ngay lập tức kiểm tra tần suất tái đầu tư của họ - tái đầu tư hàng ngày sẽ tăng đáng kể lợi nhuận của bạn so với tái đầu tư hàng tháng.

Lấy số tiền $10,000 với lãi suất 20% APR nhưng tính lãi hàng tháng, tôi sẽ có $12,429 sau một năm. Tính lãi hàng ngày? $12,452. Đó là $452 nhiều hơn trong túi của tôi chỉ bằng cách hiểu khái niệm này!

Sau ba năm với lãi kép hàng ngày, sự khác biệt trở nên điên rồ - 19,309 đô la so với chỉ 16,000 đô la với lãi suất đơn giản. Hệ thống cố gắng che giấu sức mạnh này khỏi các nhà đầu tư trung bình.

Trò Chơi Marketing Lừa Dối

Đây là điều khiến tôi bực mình về một số nền tảng tiền điện tử - họ sẽ quảng cáo APY thu hút mà không giải thích đúng về tần suất tích lũy hoặc những rủi ro tiềm ẩn. Tôi đã thấy những nền tảng cung cấp APY trên 1000% hoàn toàn sụp đổ chỉ trong vài tháng.

Khi so sánh các tùy chọn đầu tư khác nhau, bạn PHẢI chuyển đổi mọi thứ về cùng một đơn vị đo lường. Một APR 25% có thể thực sự tệ hơn một APY 22% tùy thuộc vào tần suất lãi kép.

Và đừng để tôi bắt đầu về việc một số giao thức sử dụng "APY" để đại diện cho phần thưởng tiền điện tử thay vì giá trị fiat. Nếu token cơ sở giảm 90%, thì "100% APY" của bạn hoàn toàn không có nghĩa gì! Tôi đã chứng kiến các nhà đầu tư ăn mừng APY cao của họ trong khi giá trị đô la thực tế của họ giảm mạnh.

Kết luận

Hãy nhớ điều này: APY luôn có vẻ cao hơn APR cho cùng một khoản đầu tư ( giả sử lãi kép xảy ra nhiều hơn một lần mỗi năm ). Đó là lý do tại sao các sản phẩm tiết kiệm thích quảng cáo APY, trong khi các sản phẩm cho vay thích cho bạn thấy APR.

Các tổ chức tài chính không ngu ngốc - họ sẽ luôn cho bạn thấy con số nào làm cho đề nghị của họ trông hấp dẫn nhất. Hệ thống tài chính chính thống phát triển nhờ sự nhầm lẫn này.

Vì vậy, lần tới khi bạn thấy một số tỷ lệ hấp dẫn trên ứng dụng giao dịch hoặc nền tảng staking, hãy nhìn vượt ra ngoài con số lớn. Hãy tự hỏi: Đây là APR hay APY? Tần suất xảy ra việc tính lãi kép là bao nhiêu? Giá trị tài sản cơ bản thực sự là gì? Tương lai tài chính của bạn có thể phụ thuộc vào điều đó.