Sự Khác Biệt Giữa APY và APR

Bạn đã bao giờ chú ý đến APY và APR khi xem xét các sản phẩm DeFi chưa? Chúng nghe có vẻ giống nhau. Nhưng thực ra thì không.

APY bao gồm lãi kép—hàng quý, hàng tháng, hàng tuần, hoặc hàng ngày. APR thì không. Sự khác biệt đơn giản, tác động lớn. Thu nhập của bạn có thể thay đổi mạnh mẽ tùy thuộc vào chỉ số nào áp dụng cho tài sản kỹ thuật số của bạn.

Phân tích APR và APY

Các thuật ngữ này là kiến thức cơ bản về tài chính. Hãy bắt đầu với APR trước. Nó rất đơn giản. Lãi suất phần trăm hàng năm cho thấy bạn kiếm được ( hoặc phải trả ) trong một năm. Không có gì phức tạp.

Gửi $10,000 với lãi suất 20% APR? Bạn nhận được $2,000 sau một năm. Phép toán rất đơn giản: $10,000 × 20%. Tổng số của bạn trở thành $12,000. Sau hai năm? $14,000. Ba năm mang lại cho bạn $16,000. Tăng trưởng tuyến tính.

Bây giờ nói về APY. Đầu tiên, chúng ta cần nói về lãi suất kép. Đó là lãi suất trên lãi suất. Có phần kỳ diệu.

Với lãi suất kép, tiền của bạn phát triển theo cách khác. Cùng là $10,000 với lãi suất 20% APR nhưng được tính lãi hàng tháng? Bạn sẽ có khoảng $12,429 sau một năm. Đó là $429 tiền thêm chỉ từ việc tính lãi kép! Tính lãi hàng ngày sẽ đẩy số tiền lên khoảng $12,452.

Thời gian khuếch đại hiệu ứng này. Mở rộng đến ba năm với lãi kép hàng ngày? Bạn sẽ có $19,309. Đó là $3,309 nhiều hơn so với lãi suất đơn giản sẽ mang lại cho bạn. Cùng tỷ lệ, cấu trúc khác.

Tần suất quan trọng. Hàng ngày tốt hơn hàng tháng. Thường xuyên có nghĩa là nhiều tiền hơn.

Vậy chúng ta thể hiện lợi nhuận gộp như thế nào? Đó là lúc APY phát huy tác dụng. Nó giống như APR nhưng được điều chỉnh cho việc gộp lãi. APR 20% gộp hàng tháng tương đương với 21.94% APY. Gộp hàng ngày lên đến 22.13% APY.

Mẹo ghi nhớ: "Y" trong APY nghĩa là "lợi suất"—năm chữ, khái niệm phức tạp. "R" trong APR nghĩa là "tỷ lệ"—bốn chữ, ý tưởng đơn giản hơn. Lợi suất luôn cao hơn tỷ lệ khi có sự tích lũy.

So sánh các tỷ lệ khác nhau

Lãi kép tạo ra thu nhập thêm. Nhưng các sản phẩm có thể quảng cáo APR hoặc APY. Không thực sự là so sánh công bằng.

APY cao hơn không phải lúc nào cũng tốt hơn APR thấp hơn. Điều này phụ thuộc. Bạn cần biết tần suất gộp để chuyển đổi giữa chúng. Các máy tính trực tuyến giúp ích.

Cũng vậy đối với các sản phẩm tiền điện tử. Khi kiểm tra các tùy chọn tiết kiệm tiền điện tử hoặc staking, hãy chuyển đổi mọi thứ sang cùng một thuật ngữ. Điều này giúp so sánh trở nên khả thi.

Ngay cả hai sản phẩm có chỉ số APY giống hệt nhau cũng có thể tích lũy khác nhau. Tích lũy hàng ngày tạo ra nhiều hơn hàng tháng, ngay cả khi có cùng một tỷ lệ cơ bản.

Hãy cẩn thận với ý nghĩa của "APY" đối với các sản phẩm crypto cụ thể. Đôi khi nó chỉ đề cập đến phần thưởng tiền điện tử, không phải giá trị fiat. Sự phân biệt này rất quan trọng. Giá crypto thay đổi rất nhiều.

Nếu giá tiền điện tử giảm mạnh, giá trị đầu tư của bạn bằng đô la có thể giảm ngay cả khi bạn kiếm được APY đã hứa trên tài sản tiền điện tử của mình. Đọc các điều khoản đó. Tìm hiểu nghiên cứu của bạn. Có rủi ro tồn tại.

Tóm tắt nhanh

APR và APY có vẻ khó hiểu lúc đầu. APY bao gồm lãi suất kép, khiến nó phức tạp hơn. Khi việc tính lãi kép xảy ra nhiều hơn một lần mỗi năm, APY luôn cao hơn APR.

Chỉ cần đảm bảo bạn đang nhìn vào con số đúng khi tính toán thu nhập tiềm năng của mình.