成爲自己的銀行：無限銀行策略解析

厭倦了傳統銀行對您資金的把控嗎？有一種鮮爲人知的財富積累策略，稱爲無限銀行，它允許您以自己的壽險政策爲擔保借款，而不是向銀行乞求貸款。

核心思想

無限銀行制度顛覆了傳統：你不是向銀行支付利息，而是向自己支付利息。以下是它的運作方式：

您購買了一份終身壽險保單(，屬於永久型，而不是定期)。您每月保費的一部分會被鎖定在現金價值帳戶中——可以把它看作是一個強制儲蓄帳戶，稅收遞延增長。當您需要現金用於汽車、房屋或商業時，您可以借用該現金價值，而不是去找摩根大通或美國銀行。

經濟學家納爾遜·納什在1980年代提出了這個概念，富裕家庭幾十年來一直在悄悄地使用它。

爲什麼這吸引人

根據聯邦儲備委員會的數據，美國人每月將9.58%的可支配收入用於償還債務。無限銀行旨在將這筆錢回收進自己的口袋。主要優點：

• 無需信用檢查。 真的。你的FICO分數無關緊要。
• 免稅借款。 美國國稅局不將保單貸款視爲收入。
• 您設定條款。 按照自己的時間表償還——沒有強制的每月還款計劃。
• 更低的利率。 通常優於傳統貸款利息。
• 您的現金價值持續增長，即使在您以此爲抵押借款時。
• 借款無所不包。 沒有貸方詢問你爲什麼需要 $50k 的尷尬問題。

The Catch (而且它很大)

這個策略不是靈丹妙藥：

• 高保費。 終身壽險的費用是定期壽險的5-15倍。
• 需要耐心。 這需要多年(有時超過十年)才能積累足夠的現金價值，使借款變得值得。
• 需要自律。 如果你不償還自己，金額將從你的身故賠付中扣除。
• 並不適合所有人。 你的健康和年齡很重要——年長者或有健康問題的人可能不符合資格。
• 機會成本。 同樣的錢投資於指數基金可能增長更快。

開始使用 (如果你是認真的)

年輕時開始。 在你健康時鎖定較低的保費。你的費率終身固定。

選擇正確的政策。 尋找：

• 一項非直接認可政策 (在全現金價值上支付紅利，即使您在借款)時也是如此
• 一個 已付增額附加條款 ( 讓您加速現金價值增長 )
• 一項現金價值附加條款 ( 使您的受益人能夠同時獲得身故賠償和現金價值——而不僅僅是其中之一)

找到一家可靠的保險公司。 你是在押注他們能存在超過40年。

策略性借款。 聯繫您的保險公司，請求資金，並開始按照自己的節奏償還。

這對你合適嗎？

無限銀行最適合於：

• 能夠支付高額保費的高淨值個人
• 有足夠自律的人能夠真正地償還自己
• 那些希望在不進行信用檢查的情況下，以稅收高效的方式獲取現金的人
• 長期思考者(而非即時滿足追求者)

這可能不適合：

• 平均美國人靠工資生活
• 沒有足夠資金來妥善資助它的人
• 有人計劃在5年內取消政策嗎

底線

無限銀行確實有效——如果你有耐心和資本。這不是一個快速致富的計劃；這是一個長期的財富戰略，更多地吸引企業主和富裕家庭，而非普通人。

真正的力量？將您通常支付給銀行的費用轉向您擁有的資產。這就是無限銀行的優勢。