跨境支付通业务与虚拟资产出金的法律风险分析

近日，内地和香港之间的"跨境支付通"业务正式启动，为两地居民提供了便捷的小额汇款服务。这项新业务引发了一些关于虚拟资产出金的讨论和疑问。本文将对此进行深入分析。

跨境支付通简介

跨境支付通是连接内地"网上支付跨行清算系统"与香港"转数快"支付系统的服务。它主要面向两地个人用户，遵循两地的法律法规和金融监管要求。北向汇款（香港到内地）限于香港身份主体，南向汇款（内地到香港）仅限内地身份主体。

每日汇款额度方面，香港居民向内地汇款上限为1万港币，年度上限为20万港币。内地居民向香港汇款则遵循现有的5万美元/年购汇便利化额度。

目前，该业务在内地由六家大型银行提供，香港方面则有六家银行参与。服务初期免费，未来可能扩展到个人对企业、企业对个人等更多应用场景，并可能开始收费。

香港虚拟资产出金模式

在香港，常见的虚拟资产出金方式包括：

1. 线下OTC商店：可直接兑换主流虚拟货币为港币，但转账不能使用内地银行账户。

2. 持牌交易所出金：如OSL、某DEX等，但纯内地居民身份无法开户。

3. 证券公司出金：如胜利证券等，同样不接受纯内地居民开户。

对于没有香港工作签证或居住证明的内地居民，目前似乎只能通过OTC商店进行出金。

使用跨境支付通出金的法律风险

尽管跨境支付通为资金跨境转移提供了便利，但将其用于虚拟资产出金仍存在法律风险：

1. 身份限制：北向转账要求香港居民向内地居民转账，内地居民即使拥有香港银行卡也难以使用"转数快"系统向内地银行卡转账。

2. 业务范围限制：根据央行介绍，跨境支付通主要适用于留学缴费、公共事业缴费、就医、薪资发放等场景。

3. 合规要求：参与机构需遵守跨境资金结算相关规定，履行反洗钱等合规要求，并建立风险监测机制。

4. 用途审查：虽然目前跨境支付通业务不严格审核交易背景，但从合规角度考虑，不建议将其用于虚拟资产出金和资金入境。

行业动态

近期，某证券公司在香港获准将虚拟资产交易服务纳入其证券交易牌照范围，引发市场关注。这一动向显示传统金融机构正逐步参与虚拟资产领域，反映了行业格局的潜在变化。

结语

虽然跨境支付通为两地居民提供了便捷的汇款服务，但将其用于虚拟资产出金仍存在法律风险。建议投资者严格遵守相关法规，谨慎处理跨境资金往来，特别是涉及虚拟资产的交易。随着传统金融机构逐步涉足虚拟资产领域，未来可能会出现更多合规的跨境资金解决方案。