年化收益率和年化百分收益率：你必须了解的金融欺诈艺术

真是见鬼！我厌倦了银行和金融平台用这些技术术语来混淆我们，这些术语只让我们感到无知。我将从我的经验出发，向你解释这个数字游戏是如何运作的，它对我们的钱包有多大影响。

APR：大部分谎言

著名的APR或“年百分比率”是当你被提供贷款时首先看到的东西。但是它们隐藏了什么？它们只是计算你初始资本的利息，忽略了你的债务实际上是如何增长的！它们在信用卡、贷款和抵押贷款中使用，以使这个数字看起来更具吸引力。

当我的银行给我提供一张15% APR的信用卡时，我觉得听起来并不算太糟......我真是太天真了！他们没有告诉我，由于每月的积累，实际利率会高得多。

APY: 不舒服的真相

APY (年百分比收益率)是他们应该展示给你的数字，但有趣的是，他们只在对他们有利的时候这样做。它包含了复利的效果，也就是说，当他们向你收取前期利息的利息时。

在加密质押平台上，他们使用这个因为看起来更具吸引力："赚取20%年化收益率！"听起来太棒了。但当他们借给你钱时，神秘地改为显示年利率，这总是更低。

复利陷阱

这里是操作：当他们借给你钱时，他们会向你展示APR (低数字)。当他们向你提供投资时，他们会向你展示APY (高数字)。他们总是玩弄同样的钱，但根据他们的利益改变展示方式。

使用年利率为15%的信用卡，如果每天复利，你实际上支付的年利率远远超过15%。与此同时，他们宣传的5%年收益率的存款，可能具有更低的基准利率。

为什么不使用一个标准？简单：为了让我们困惑并利用我们的金融无知。

我的结论

这种APR/APY的双重性是一种金融操控工具。如果你是借款人，总是计算实际APY，即使他们只向你展示APR。如果你是投资者，请在复利之前询问基准利率。

下次有人给你提供一个“优秀的利率”时，问问自己：他们是在给我展示APR还是APY？更重要的是，为什么他们选择专门给我展示这个数字而不是另一个？

金融教育是我们对这场涉及百分比的幻术游戏最好的防御。