投资组合策略101：为什么您的投资目标实际上很重要

事情是这样的——大多数人在不知道为什么的情况下就把钱投入市场。投资目标基本上是你投资组合的GPS。它们并不等同于“我想变得富有”，而更像是“我想要稳定的收入”，“我在寻找10倍的收益”或“我只需要保住我所拥有的。”

关键区别是什么？财务目标是模糊的(储蓄退休)。投资目标是具体的(70%成长股，30%债券，以实现退休目标)。正是这种具体性让你在市场下跌时不至于恐慌性抛售。

实际上是什么塑造了您的投资目标

你应该问自己的四个问题：

首先——实际的用例是什么？你是在为30年后的退休进行积累吗？为3年后的房屋首付筹款吗？还是为明年的教育筹款？你的答案改变了一切。

第二，时间跨度。如果你是为了几十年而投资，你可以承受波动，并倾向于高风险资产(，比如成长型股票或甚至新兴市场的投资)。短期时间线？债券和稳定资产是你的朋友。

第三，风险偏好。高风险=高潜在回报，但也意味着更大的回撤。低风险=稳定但适度的收益。在这里诚实的自我评估很重要——如果在第一次20%的下跌中你就会选择割肉，那就没必要说你是激进的。

第四，现金流稳定性。稳定的月收入？你可以承受更多的波动，因为你不必在下跌时被迫出售。不可预测的收入？坚持防守型投资。

五种投资组合原型

增长/资本增值 该策略：70% 成长股 (科技、医疗、消费)，30% 替代品 (房地产投资信托、商品)。最小或零债券。接受高波动性以实现长期复利。适合有10年以上投资周期的人。

收入生成 氛围：50% 投资级债券，30% 股息贵族，20% 房地产投资信托。为退休人员或追求收入的人设计。您是在收集稳定的现金流，而不是追逐飞天项目。波动性更低，增长更慢。

资本保值 保守的投资策略：70% 国债/高等级债券，20% 现金等价物，10% 股息股票。最大程度强调保护本金，保持最低波动性。适合接近退休或为近期购买储蓄的人。

均衡增长 + 收益 中间方案：60% 股票(以红利为重点)，40% 债券。你可以获得一定的增长，而不必完全冒险。适合那些想要“设定并忘记”，而不必承受持续压力的人。

投机 高强度投资策略：60% 高增长科技股，30% 另类资产 ( 加密货币， 新兴市场 )，10% 杠杆投资 ( 期权，杠杆ETF )。快速收益或快速损失。仅适合有钢铁般神经和可以承受损失的资本的投资者。

实际过程

第 1 步：诚实地映射您的目标 + 时间范围 + 风险容忍度。

步骤2：选择适合的原型。大多数人属于平衡或适度增长。

步骤 3：根据资产组合构建并在偏离时进行再平衡。

第4步：随着生活变化进行调整 (收入变化，市场状况，目标发展)。

明确的目标可以阻止你追逐每一个热门趋势或恐慌性抛售。这是投资与赌博之间的区别。