我刚去查了下，在加利福尼亚要被认为属于**upper class**收入，实际上需要多少……是的，数字离谱得很。在州内大部分地区，最低门槛是$3 million；但如果你在湾区，这个数字会涨到$4.7 million。与此同时，这里的家庭净资产中位数只有大约$288,000。差距简直夸张。

那到底是怎么回事？基本上全都归结于住房。加州的平均房价大约是$868,000，几乎是你在其他地方要付出的两倍。光是每月的按揭、房产税和保险就可能超过$6,000+，而这还没算上HOA费用、水电、维护，以及拥有房产所带来的其他一切开销。买菜、加油、育儿——所有东西都更贵。100万美元的净资产在这里根本不如想象中“够用”。

下面是加州财富分层的划分：**Middle class**在$200,000-$400,000之间(（这就是这里大多数人的水平）；**upper-middle**是$1-3 million)（给你一些喘息空间，但你仍然会受到住房成本的影响(）；而**upper class**通常从)million起算，适用于加州大部分地区。至于洛杉矶和圣迭戈，最低门槛是$3.5 million。湾区呢？那是$4.7 million。

有趣的是，加州这个**upper class**收入门槛，并不只是为了让你“赚很多钱”——更在于你已经积累了足够的资产、储蓄和投资，从而让你真正感到安心。你可以在纸面上赚得很不错，但如果把所有钱都花在住房上，依然会觉得自己很拮据。

把它和全国大约$180,000的家庭净资产中位数对比一下，你就能明白为什么人们会提到**California's wealth distortion**（加州财富扭曲）。这个州的中位数已经更高，达到了$288,000，但这仍然远远不够让你在这里真正感到财务上的舒适。房屋净值占了这$288,000的绝大部分——资产约为$484,000，而全国只有$178,000。债务这边也同样不好受：加州人承担的负债大约是$103,000，而全国为$74,000。

真正的结论是？如果你想在加州达到**upper class**收入水平，你需要对数字保持现实。对于州内大多数地区来说，三百万美元基本就是让你在财务上感到稳定的“地板线”。在高端区域，你可能需要接近接近两倍的金额。这不只是“赚多少钱”的问题——更重要的是要理解，加州的**upper class**收入门槛，从根本上就和美国其他地方不一样。