شرح شامل للعملات الرقمية المتوافقة مع معيار ISO 20022: في طليعة الابتكار في البنية التحتية المالية

الفهرس

• ما هو ISO 20022
• أهمية العملات الرقمية المتوافقة مع ISO 20022
• قائمة العملات المشفرة الرئيسية المتوافقة مع ISO 20022 لعام 2025 -XRP
  • كاردانو (ADA)
  • كوانت (QNT)
  • ألجوراند (ALGO)
  • ستيلار (XLM)
  • هيديرا هاشغرافيت (HBAR)
  • (MIOTA) أيوتا
  • شبكة XDC
• آفاق مستقبل التكنولوجيا المالية

ما هو ISO 20022

ISO 20022 هو معيار دولي للمعاملات المالية الإلكترونية، ويوفر إطارًا موحدًا لتبادل البيانات بين المؤسسات المالية. من خلال استبدال مجموعة البروتوكولات المعقدة التقليدية بلغة واحدة متسقة، فإنه يعمل على تبسيط العمليات المالية، وتقليل التكاليف، وتحسين دقة البيانات بين الأنظمة.

تم تصميم هذه المواصفة في البداية للتمويل التقليدي، لكنها الآن توسعت لتشمل نظام العملات الرقمية، مما يساهم في تنظيم الصناعة من خلال توحيد الرسائل المالية. في ظل توقعات الاعتماد العالمي بحلول عام 2025، فإن حوالي 72% من البنوك الكبرى تتوافق بالفعل مع ISO 20022.

المهم هو أن العملة نفسها لا تتوافق، ولكن الشبكة الأم هي التي تدمج مصطلحات ISO 20022 وصيغة الرسائل في البنية التحتية. وهذا سيسهل التوافق المستقبلي.

أهمية العملات الرقمية المتوافقة مع ISO 20022

تعمل العملات المشفرة المتوافقة مع ISO 20022 كجسر مهم بين العملات المشفرة والتمويل التقليدي. من خلال الامتثال لمعيار البيانات المعترف به عالميًا بين المؤسسات المالية، يتم فتح الإمكانيات المهمة التالية:

1. التكامل السلس مع البنية التحتية المصرفية - العملات الرقمية المعنية يمكنها التواصل بسهولة مع أنظمة الدفع المصرفية التقليدية والتقنيات الخاصة بالدفع، مما يسهل عملية إدخالها في الأنظمة المالية القديمة.

2. التشغيل المتداخل مع العملات الرقمية للبنك المركزي (CBDC) - بينما تقوم الصين والاتحاد الأوروبي وغيرها من المناطق الاقتصادية الرئيسية بتطوير CBDC، فإن التوافق مع ISO 20022 سيكون مفتاحًا لضمان المستقبل.

3. إمكانية التكامل مع نظام SWIFT - يعتبر الدمج مع SWIFT، الذي يتم اعتماده على نطاق واسع من قبل البنوك في جميع أنحاء العالم، قوة دافعة كبيرة لاعتماد العملات المشفرة بشكل رئيسي.

4. جسر بين الاقتصاديات النقدية والافتراضية - من خلال تبادل البيانات المتقدمة بين أنظمة العملات، يمكن أن تتفاعل الشبكات المالية المركزية واللامركزية بشكل أكثر كفاءة.

5. ضرورية لتبني البنوك والمستثمرين المؤسسيين - من الضروري أن تكون هناك وظائف بيانات سلسة لتمكين الإدارة والتداول والاستخدام الواسع. معيار ISO 20022 هو المعيار الأكثر أهمية في صناعة البنوك اليوم.

قائمة العملات المشفرة الرئيسية المتوافقة مع ISO 20022 لعام 2025

1. XRP

تعتبر XRP واحدة من أكبر العملات المشفرة، حيث تلعب دورًا هامًا في تسهيل المدفوعات العالمية بفضل سرعتها وكفاءتها من حيث التكلفة ودمجها مع النظام المالي التقليدي.

طورت شركة Ripple، المالكة لـ XRP، شبكة بلوكتشين مخصصة للشركات تُدعى "RippleNet"، تتيح للبنوك والمؤسسات المالية إجراء التحويلات المالية العالمية. يستغرق النظام فقط 3 إلى 5 ثوانٍ لتسوية المعاملات.

في هذا النظام، تعمل XRP ك"عملة جسر" في RippleNet، مما يوفر السيولة اللازمة لتحويل العملات القانونية. وهذا يلغي الحاجة إلى بنية تحتية بطيئة عبر الحدود مثل SWIFT.

من خلال اعتماد معيار ISO 20022، تعزز Ripple الاتصال بين أنظمة البنوك التقليدية وRails blockchain من الجيل التالي التي تستخدم عملة XRP الافتراضية.

المزايا الرئيسية لـ XRP

• أسرع وأرخص بكثير من التحويلات التقليدية
• قدرة معالجة تصل إلى 1,500 معاملة في الثانية
• استخدام آلية توافق فعالة
• اعتماد مؤسساتي واسع من خلال RippleNet

2. كاردانو (ADA)

Cardano هو واحد من أكثر شبكات بلوكشين المتينة والمصممة علميًا التي تركز على توفير بنية تحتية مالية آمنة ومستدامة.

بعد سنوات من التطوير المدفوع بالأكاديمية، نجح Cardano في عام 2021 في إطلاق ميزات العقود الذكية. ونتيجة لذلك، أصبح من الممكن وجود نظام بيئي متنامٍ بسرعة في مجال التمويل اللامركزي (DeFi).

من خلال دمج معيار ISO 20022، تضمن Cardano التوافق التام بين ميزاتها المتقدمة ونظام التمويل التقليدي. وهذا يمكّن من الاتصال السلس مع تكنولوجيا البنوك الحالية وتسهيل انضمام المؤسسات التقليدية.

المزايا الرئيسية ل Cardano

• دعم تنفيذ العقود الذكية المعقدة
• توسيع التطبيقات اللامركزية وعروض DeFi
• بروتوكول إثبات الحصة أوروبوروس الابتكاري
• وجود سوق كبير ومجتمع مطورين

3. كوانت (QNT)

تعمل منصة التفاعل المتبادل Quant Network على تبسيط التكامل والتواصل بين دفاتر الأستاذ الموزعة المختلفة والأنظمة المؤسسية الحالية.

يقدم منتج Quant الرئيسي Overledger بروتوكولًا أساسيًا يضمن الاتصال بين بيئات blockchain المتنوعة، مما يمكّن التطبيقات متعددة السلاسل.

من خلال دمج دعم ISO 20022، يمكّن Quant المطورين من إنشاء حلول موزعة متوافقة مع الشبكات التقليدية للرسائل المالية. وهذا يفتح طرقًا جديدة للتعاون بين الشبكات وبين الصناعات.

المزايا الرئيسية لـ Quant

• طبقة الاتصال التي تمكن التشغيل المتداخل عبر سلاسل متعددة
• أداء عالي يمكنه تحقيق قدرة معالجة ضخمة
• معايير متوافقة مع المؤسسات وموارد للمطورين
• الحوكمة اللامركزية من قبل مجتمع Quant

4. ألجوراند (ALGO)

تقوم Algorand ببناء بنية تحتية متقدمة موزعة تركز بشكل خاص على القابلية للتوسع والأمان والتبني السائد.

تقدم Algorand منصة لتطبيقات blockchain في العالم الحقيقي بفضل بروتوكول توافق آراء إثبات الحصة الفريد الذي طوره البروفيسور سيرجيو ميكالي في MIT.

من خلال دعم معيار ISO 20022، تضمن Algorand التوافق مع النظام المالي الحالي مع الحفاظ على الميزات المتطورة. وهذا يجعل Algorand أكثر سهولة للوصول بالنسبة للمؤسسات التي تسعى للاستفادة من البنية التحتية المالية من الجيل القادم.

المزايا الرئيسية لـ Algorand

• تمكين المدفوعات الصغيرة بسرعة وبأسعار معقولة
• دعم العقود الذكية المتقدمة و dApps
• آلية توافق مستدامة بيئيًا
• مدعوم بأساس أكاديمي قوي

5. ستيلار (XLM)

ستيلار هو مشروع بلوكتشين مفتوح المصدر يهدف إلى تطوير شبكة مالية عالمية بأسعار معقولة وسرعة وسهولة الوصول.

في جوهرها، تمكّن Stellar من ربط البنوك وأنظمة الدفع والأشخاص، مما يمكّن من تحويل الأموال بسرعة وبتكلفة منخفضة، خاصةً للمعاملات والتحويلات عبر الحدود.

من خلال دمج معيار ISO 20022 في stack الرسائل والتواصل، تضمن Stellar التشغيل البيني السلس بين الشبكات من الجيل التالي والسكك الحديدية المالية التقليدية.

المزايا الرئيسية لستيلار

• تحويلات سريعة ورخيصة بشكل كبير
• استخدام بروتوكول إجماع ستيلر الفريد
• منظمة غير ربحية تركز على تحسين الشمول المالي
• بورصة لامركزية على السلسلة الأصلية

6. هيديرا هاشغراف (HBAR)

Hedera توفر بنية تحتية دفتر أستاذ موزعة من مستوى المؤسسات لبناء تطبيقات موزعة تتمتع بالأمان والعدالة والأداء.

من خلال الاستفادة من توافق Hashgraph من أجل مقاومة الأعطال البيزنطية غير المتزامنة، تقدم Hedera throughput فائق السرعة مع الحفاظ على الأمان. وهذا يمكّن المؤسسات من تطوير تطبيقات وحلول dApps في العالم الحقيقي تلبي الامتثال.

من خلال اعتماد ISO 20022، يمكن لـ Hedera الاتصال مباشرةً بالوظائف المتقدمة للنظام المالي القائم. وهذا يعزز من إمكانية الوصول والموثوقية بالنسبة للمنظمات التي تسعى لاستخدام منصة DLT السريعة والعادلة والآمنة الخاصة بـ Hedera.

المزايا الرئيسية لـ Hedera

• أكثر من 10,000 معاملة فائقة السرعة في الثانية
• بنية أمان قوية
• كفاءة الطاقة العالية من أجل الاستدامة
• خدمة الرموز المدمجة والعقود الذكية

7. إيوتا (MIOTA)

IOTA تبني دفتر أستاذ موزع مفتوح المصدر يركز على نظام بيئي IoT والاقتصاد المدفوع بالآلات.

تستخدم بنية الرسم البياني الموجه غير الدوري (DAG) المعروف باسم Tangled، وتركز على المعاملات الآمنة والقابلة للتوسع. علاوة على ذلك، فإن التصميم الخالي من الرسوم يجعل تبادل البيانات بين أجهزة إنترنت الأشياء ممكنًا.

من خلال دمج معيار ISO 20022، تعزز IOTA التوافق بين الأجهزة المتصلة على الشبكة والأنظمة الخارجية. وهذا يساهم في ربط البنية التحتية المعزولة لإنترنت الأشياء لتعزيز التآزر والأتمتة.

المزايا الرئيسية لـ IOTA

• معاملات صغيرة بلا رسوم
• تشفير مقاوم للكم
• مُحسّنة لنقل البيانات والقيمة
• بنية خفيفة الوزن وقابلة للتوسع

8. شبكة XDC

شبكة XDC هي منصة بلوكتشين من الدرجة المؤسسية مصممة لتسهيل التجارة العالمية وتمويل سلسلة التوريد. تستفيد من بروتوكول بلوكتشين الهجين XinFin وتركز على قطاعات التمويل وسلسلة التوريد والرعاية الصحية وتمويل التجارة. XDC هو الرمز الأصلي للمنصة ويستخدم في المعاملات والحوكمة.

من خلال الامتثال لمعيار ISO 20022، يسعى شبكة XDC إلى تعزيز التوافق مع الأنظمة المالية التقليدية. كما توفر أيضًا إطارًا موحدًا للمعاملات عبر الحدود. من خلال هذا التكامل، يتم وضع شبكة XDC كحل موثوق ومتوافق للتجارة العالمية.

الميزات الرئيسية:

• شبكة XDC هي سلسلة كتل هجينة تجمع بين مزايا كل من السلاسل العامة والخاصة.
• يمكن معالجة ما يصل إلى 2000 معاملة في الثانية
• مصممة لتلبية متطلبات التنظيم
• يمكن استخدامها لتتبع حركة المنتجات والمواد عبر سلسلة التوريد بأكملها

آفاق مستقبل التكنولوجيا المالية

تواصل اعتماد معيار ISO 20022 التوسع، وتعمل العملات الرقمية المتوافقة مع ISO 20022 على تعزيز توافقها، وتحسين التواصل مع الأنظمة المالية التقليدية، وتكون في طليعة تعزيز التفاعل الشامل في فضاء العملات الرقمية.

يمكن أن تلعب العملات المشفرة المتوافقة مع ISO 20022 دورًا هامًا في النظام المالي الكمي (QFS) - وهو نموذج مالي جديد يهدف إلى خلق نظام مالي لا يحتاج إلى وسطاء باستخدام تكنولوجيا blockchain و AI وشبكات لامركزية.

الهدف الرئيسي من ISO 20022 هو تحديث القطاع المالي التقليدي وتمكين المؤسسات من معالجة البيانات