La Oficina Federal de Vivienda de EE. UU. incluye activos encriptación en la evaluación de hipotecas, lo que podría llevar a un cambio significativo para Fannie Mae y Freddie Mac.
La Agencia Federal de Financiación de la Vivienda de EE. UU. incorporará encriptación de activos en el sistema de evaluación de hipotecas
Recientemente, la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda de EE. UU. (FHFA) emitió una directiva histórica que exige por primera vez oficialmente incorporar los activos encriptación en el sistema de evaluación de activos hipotecarios. Aunque esta política aún se encuentra en una etapa exploratoria inicial y los detalles específicos están por definirse, el significado estratégico detrás de impulsar la integración acelerada de las criptomonedas en las finanzas tradicionales ya ha provocado un amplio debate en la comunidad encriptación.
Encriptación de activos podría convertirse en garantía de hipotecas en EE. UU., varios detalles pendientes
Recientemente, el director de la FHFA, William J. Pulte, anunció en las redes sociales que la agencia estudiará "la aplicabilidad de los activos de encriptación en la evaluación de la elegibilidad para hipotecas". Luego, Pulte publicó nuevamente indicando que, tras un estudio exhaustivo, ha instruido a Fannie Mae y Freddie Mac a prepararse para incluir la encriptación como parte de los activos en las hipotecas.
FHFA en documentos oficiales señala que Fannie Mae y Freddie Mac desempeñan un papel clave en el sistema financiero de vivienda de EE. UU., proporcionando estabilidad y liquidez al mercado secundario de hipotecas residenciales a través de estándares prudenciales, para garantizar la propiedad sostenible y a largo plazo de viviendas. La encriptación como una clase de activos emergente puede ofrecer oportunidades para la acumulación de riqueza fuera de los mercados tradicionales de acciones y bonos, pero durante mucho tiempo no se ha incluido en los estándares de evaluación de préstamos hipotecarios, y solo se consideraría si se convierte en dólares antes de la emisión del préstamo. FHFA cree que incluir una gama más diversa de clases de activos ayudará a evaluar de manera más integral la capacidad de reserva de los prestatarios y aumentará la probabilidad de que los prestatarios con buen crédito logren una propiedad de vivienda sostenible.
Como regulador, la FHFA ha emitido varias directrices a Fannie Mae y Freddie Mac:
Elaborar y presentar una propuesta para investigar el uso de las criptomonedas como categoría de activos que se puede contabilizar como reservas en la evaluación de riesgos de préstamos para viviendas unifamiliares, y que estos activos no necesitan ser convertidos a dólares antes del final del préstamo.
Solo se considerarán los activos de encriptación que puedan ser emitidos y almacenados por intercambios centralizados regulados en EE. UU., y dichos intercambios deben cumplir con todas las leyes y regulaciones aplicables.
Al establecer los mecanismos de evaluación relacionados, se deben considerar de manera integral e introducir las medidas necesarias de mitigación de riesgos, incluyendo pero no limitándose a ajustes por la volatilidad del mercado, así como aplicar factores de ajuste basados en riesgos suficientes a la proporción de criptomonedas en los activos de reserva.
Antes de implementar cualquier cambio en el sistema, se debe obtener primero la aprobación de la junta directiva y luego someterlo a revisión por parte de la FHFA.
Actualmente, el mandato ha entrado en vigor oficialmente, y la FHFA exige a Fannie Mae y Freddie Mac que aceleren la investigación y la implementación dentro de un "marco de tiempo razonable y factible". Sin embargo, el documento no revela detalles específicos sobre el alcance aplicable, la lista de criptomonedas que se pueden incluir, el cronograma de reformas o la división de responsabilidades legales, permaneciendo aún en la etapa inicial de exploración de políticas.
Esta política se introduce en un momento en que el mercado de la vivienda en Estados Unidos enfrenta múltiples presiones. Debido al entorno de altas tasas de interés y la escasez de oferta de viviendas, el volumen de préstamos hipotecarios en el primer trimestre de 2025 cayó a su nivel más bajo en años. La actividad de refinanciamiento se ha debilitado, y los compradores de vivienda por primera vez representaron solo el 30% de las ventas totales en mayo, muy por debajo del promedio histórico del 40%. La tasa de propiedad de vivienda a nivel nacional ha caído al 65.1%, el nivel más bajo desde 2020. Cada vez más jóvenes están retrasando la decisión de comprar una casa, viéndose obligados a depender de sus padres o a posponer sus planes de compra en un entorno de altos alquileres.
Como dos empresas de apoyo gubernamental (GSE) clave en el sistema financiero de vivienda de EE. UU., Fannie Mae y Freddie Mac son responsables principalmente de proporcionar liquidez al mercado de hipotecas de vivienda de EE. UU. y estabilizar el mercado mediante la compra y titulización de préstamos, garantizando conjuntamente aproximadamente la mitad del mercado de préstamos hipotecarios de EE. UU.
Por lo tanto, esta medida de la FHFA es vista por el exterior como una estrategia para romper el estancamiento que busca aliviar problemas estructurales, especialmente considerando la creciente popularidad de la encriptación entre los jóvenes en Estados Unidos, lo que podría aumentar su participación en la compra de viviendas y revitalizar el mercado actualmente deprimido.
Los profesionales de la encriptación responden de manera activa, el director es un temprano partidario de Bitcoin
"Esto será una de las cosas más importantes que he hecho desde que asumí el cargo." dijo Pulte.
La nueva política de la FHFA ha suscitado una amplia atención y debate en el círculo de encriptación, con varias figuras conocidas de la industria expresando su apoyo, considerando que es otro importante punto de inflexión para que los activos encriptados avancen hacia las finanzas convencionales.
Un conocido inversor ha señalado que Fannie Mae y Freddie Mac ya permiten a los prestatarios incluir Bitcoin y encriptación como parte de la prueba de activos al solicitar una hipoteca. Él cree que esta reforma debería haberse implementado hace mucho tiempo y agradece a Pulte por facilitar este avance histórico.
Un inversor inmobiliario ha señalado que la entrada de Bitcoin en el sector inmobiliario revolucionará la inversión inmobiliaria tradicional, y lo más importante, resolverá muchos de los problemas que han existido en el sector durante mucho tiempo. Esta transformación cambiará por completo la forma de invertir, desde la simple propiedad de viviendas unifamiliares hasta los complejos bienes raíces comerciales.
El CEO de una empresa de gestión de activos también enfatizó: "Bitcoin es un activo colateral de alta calidad, que ahora puede ser considerado como un activo en las solicitudes de préstamos hipotecarios. En 2025, la encriptación está avanzando gradualmente hacia el sistema financiero convencional."
En realidad, Pulte es un profesional con una sólida experiencia en la industria inmobiliaria. Como el quinto director de FHFA que asumió oficialmente en marzo de este año, Pulte tiene un mandato de cinco años. Es el nieto de William Pulte, el fundador de la famosa constructora de viviendas estadounidense Pulte Group. Pulte Group es uno de los tres principales constructores de viviendas en EE. UU., habiendo entregado más de 800,000 viviendas, con operaciones en 44 mercados y 23 estados. Antes de su cargo como director de FHFA, Pulte ocupó brevemente un puesto como miembro de la junta de Pulte Group.
Al mismo tiempo, Pulte también es un partidario de la encriptación. Según los documentos de divulgación financiera publicados en febrero de este año, posee bitcoins por un valor de entre 500,000 y 1,000,000 de dólares, así como Solana por un valor equivalente, y también tiene acciones en el minero de bitcoins MARA Holdings y GameStop.
De hecho, desde 2019, Pulte ha apoyado públicamente el bitcoin en varias ocasiones, revelando que posee 11 bitcoins y lo considera una herramienta importante para ayudar a las personas más pobres del mundo, especialmente a aquellos que "no tienen cuentas bancarias". "Como filántropo, espero impulsar la adopción generalizada de encriptación." También sugirió prestar atención a las tendencias del bitcoin, el oro y la plata.
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SandwichTrader
· 07-17 17:49
El mercado inmobiliario realmente carece de dinero.
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NFTArchaeologist
· 07-16 13:36
introducir una posición Mañana Gran aumento
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BankruptcyArtist
· 07-15 06:38
Los préstamos hipotecarios también se pueden jugar con moneda, ¡madre mía!
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FudVaccinator
· 07-15 06:37
¡Esto es demasiado exagerado!
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CryptoPunster
· 07-15 06:37
Los préstamos hipotecarios se atreve a hipotecar activos del mundo Cripto, estos tontos van a volar alto.
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CryptoMotivator
· 07-15 06:17
¡Alcista, la moneda finalmente puede hacer lo que debe!
La Oficina Federal de Vivienda de EE. UU. incluye activos encriptación en la evaluación de hipotecas, lo que podría llevar a un cambio significativo para Fannie Mae y Freddie Mac.
La Agencia Federal de Financiación de la Vivienda de EE. UU. incorporará encriptación de activos en el sistema de evaluación de hipotecas
Recientemente, la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda de EE. UU. (FHFA) emitió una directiva histórica que exige por primera vez oficialmente incorporar los activos encriptación en el sistema de evaluación de activos hipotecarios. Aunque esta política aún se encuentra en una etapa exploratoria inicial y los detalles específicos están por definirse, el significado estratégico detrás de impulsar la integración acelerada de las criptomonedas en las finanzas tradicionales ya ha provocado un amplio debate en la comunidad encriptación.
Encriptación de activos podría convertirse en garantía de hipotecas en EE. UU., varios detalles pendientes
Recientemente, el director de la FHFA, William J. Pulte, anunció en las redes sociales que la agencia estudiará "la aplicabilidad de los activos de encriptación en la evaluación de la elegibilidad para hipotecas". Luego, Pulte publicó nuevamente indicando que, tras un estudio exhaustivo, ha instruido a Fannie Mae y Freddie Mac a prepararse para incluir la encriptación como parte de los activos en las hipotecas.
FHFA en documentos oficiales señala que Fannie Mae y Freddie Mac desempeñan un papel clave en el sistema financiero de vivienda de EE. UU., proporcionando estabilidad y liquidez al mercado secundario de hipotecas residenciales a través de estándares prudenciales, para garantizar la propiedad sostenible y a largo plazo de viviendas. La encriptación como una clase de activos emergente puede ofrecer oportunidades para la acumulación de riqueza fuera de los mercados tradicionales de acciones y bonos, pero durante mucho tiempo no se ha incluido en los estándares de evaluación de préstamos hipotecarios, y solo se consideraría si se convierte en dólares antes de la emisión del préstamo. FHFA cree que incluir una gama más diversa de clases de activos ayudará a evaluar de manera más integral la capacidad de reserva de los prestatarios y aumentará la probabilidad de que los prestatarios con buen crédito logren una propiedad de vivienda sostenible.
Como regulador, la FHFA ha emitido varias directrices a Fannie Mae y Freddie Mac:
Elaborar y presentar una propuesta para investigar el uso de las criptomonedas como categoría de activos que se puede contabilizar como reservas en la evaluación de riesgos de préstamos para viviendas unifamiliares, y que estos activos no necesitan ser convertidos a dólares antes del final del préstamo.
Solo se considerarán los activos de encriptación que puedan ser emitidos y almacenados por intercambios centralizados regulados en EE. UU., y dichos intercambios deben cumplir con todas las leyes y regulaciones aplicables.
Al establecer los mecanismos de evaluación relacionados, se deben considerar de manera integral e introducir las medidas necesarias de mitigación de riesgos, incluyendo pero no limitándose a ajustes por la volatilidad del mercado, así como aplicar factores de ajuste basados en riesgos suficientes a la proporción de criptomonedas en los activos de reserva.
Antes de implementar cualquier cambio en el sistema, se debe obtener primero la aprobación de la junta directiva y luego someterlo a revisión por parte de la FHFA.
Actualmente, el mandato ha entrado en vigor oficialmente, y la FHFA exige a Fannie Mae y Freddie Mac que aceleren la investigación y la implementación dentro de un "marco de tiempo razonable y factible". Sin embargo, el documento no revela detalles específicos sobre el alcance aplicable, la lista de criptomonedas que se pueden incluir, el cronograma de reformas o la división de responsabilidades legales, permaneciendo aún en la etapa inicial de exploración de políticas.
Esta política se introduce en un momento en que el mercado de la vivienda en Estados Unidos enfrenta múltiples presiones. Debido al entorno de altas tasas de interés y la escasez de oferta de viviendas, el volumen de préstamos hipotecarios en el primer trimestre de 2025 cayó a su nivel más bajo en años. La actividad de refinanciamiento se ha debilitado, y los compradores de vivienda por primera vez representaron solo el 30% de las ventas totales en mayo, muy por debajo del promedio histórico del 40%. La tasa de propiedad de vivienda a nivel nacional ha caído al 65.1%, el nivel más bajo desde 2020. Cada vez más jóvenes están retrasando la decisión de comprar una casa, viéndose obligados a depender de sus padres o a posponer sus planes de compra en un entorno de altos alquileres.
Como dos empresas de apoyo gubernamental (GSE) clave en el sistema financiero de vivienda de EE. UU., Fannie Mae y Freddie Mac son responsables principalmente de proporcionar liquidez al mercado de hipotecas de vivienda de EE. UU. y estabilizar el mercado mediante la compra y titulización de préstamos, garantizando conjuntamente aproximadamente la mitad del mercado de préstamos hipotecarios de EE. UU.
Por lo tanto, esta medida de la FHFA es vista por el exterior como una estrategia para romper el estancamiento que busca aliviar problemas estructurales, especialmente considerando la creciente popularidad de la encriptación entre los jóvenes en Estados Unidos, lo que podría aumentar su participación en la compra de viviendas y revitalizar el mercado actualmente deprimido.
Los profesionales de la encriptación responden de manera activa, el director es un temprano partidario de Bitcoin
"Esto será una de las cosas más importantes que he hecho desde que asumí el cargo." dijo Pulte.
La nueva política de la FHFA ha suscitado una amplia atención y debate en el círculo de encriptación, con varias figuras conocidas de la industria expresando su apoyo, considerando que es otro importante punto de inflexión para que los activos encriptados avancen hacia las finanzas convencionales.
Un conocido inversor ha señalado que Fannie Mae y Freddie Mac ya permiten a los prestatarios incluir Bitcoin y encriptación como parte de la prueba de activos al solicitar una hipoteca. Él cree que esta reforma debería haberse implementado hace mucho tiempo y agradece a Pulte por facilitar este avance histórico.
Un inversor inmobiliario ha señalado que la entrada de Bitcoin en el sector inmobiliario revolucionará la inversión inmobiliaria tradicional, y lo más importante, resolverá muchos de los problemas que han existido en el sector durante mucho tiempo. Esta transformación cambiará por completo la forma de invertir, desde la simple propiedad de viviendas unifamiliares hasta los complejos bienes raíces comerciales.
El CEO de una empresa de gestión de activos también enfatizó: "Bitcoin es un activo colateral de alta calidad, que ahora puede ser considerado como un activo en las solicitudes de préstamos hipotecarios. En 2025, la encriptación está avanzando gradualmente hacia el sistema financiero convencional."
En realidad, Pulte es un profesional con una sólida experiencia en la industria inmobiliaria. Como el quinto director de FHFA que asumió oficialmente en marzo de este año, Pulte tiene un mandato de cinco años. Es el nieto de William Pulte, el fundador de la famosa constructora de viviendas estadounidense Pulte Group. Pulte Group es uno de los tres principales constructores de viviendas en EE. UU., habiendo entregado más de 800,000 viviendas, con operaciones en 44 mercados y 23 estados. Antes de su cargo como director de FHFA, Pulte ocupó brevemente un puesto como miembro de la junta de Pulte Group.
Al mismo tiempo, Pulte también es un partidario de la encriptación. Según los documentos de divulgación financiera publicados en febrero de este año, posee bitcoins por un valor de entre 500,000 y 1,000,000 de dólares, así como Solana por un valor equivalente, y también tiene acciones en el minero de bitcoins MARA Holdings y GameStop.
De hecho, desde 2019, Pulte ha apoyado públicamente el bitcoin en varias ocasiones, revelando que posee 11 bitcoins y lo considera una herramienta importante para ayudar a las personas más pobres del mundo, especialmente a aquellos que "no tienen cuentas bancarias". "Como filántropo, espero impulsar la adopción generalizada de encriptación." También sugirió prestar atención a las tendencias del bitcoin, el oro y la plata.