Hypothèques adossées à des Crypto : Mon parcours peu conventionnel vers la propriété

J'ai toujours été un fervent détenteur de crypto, et l'idée de vendre mon précieux BTC ou ETH pour acheter une maison me rendait physiquement malade. Puis j'ai découvert les hypothèques adossées à des cryptomonnaies – le changement de jeu qui m'a permis de garder mon or numérique tout en obtenant les clés de la maison de mes rêves.

Qu'est-ce qu'un prêt hypothécaire adossé à des cryptomonnaies, de toute façon ?

C'est assez simple : au lieu de liquider votre crypto ( et de déclencher ces vilaines taxes sur les plus-values ), vous utilisez vos actifs numériques comme garantie pour un prêt immobilier. Votre crypto est bloquée par le prêteur, et vous obtenez de l'argent pour acheter un bien. Continuez à effectuer des paiements, et votre crypto reste en sécurité en votre possession.

Le hic ? Si les prix des cryptos chutent – ce que nous savons tous qu'ils adorent faire périodiquement – vous pourriez faire face à un appel de marge. Soit vous devez fournir plus de garantie, soit vous risquez de voir vos précieuses pièces liquidées. Ce n'est pas idéal pendant un marché baissier, je peux vous le dire.

Le processus : plus désordonné qu'ils ne le présentent

Mon parcours à travers ce processus a été révélateur :

1. Trouver un prêteur : La plupart des banques traditionnelles vous regardent comme si vous aviez trois têtes lorsque vous mentionnez des garanties en crypto. Des plateformes spécialisées comme Nexo et Ledn sont votre meilleur choix, bien que leurs exigences puissent être incroyablement strictes.

2. Prouver la légitimité : Les contrôles KYC et AML étaient ridicules. J'ai dû documenter l'origine de chaque satoshi, ce qui est ironique compte tenu de la façon dont les banques traditionnelles gèrent les dépôts d'argent suspects.

3. Verrouillage de la garantie : Transférer mes cryptos à leur garde était terrifiant. Ce ne sont pas des dépôts assurés par le gouvernement – s'ils se font pirater, bonne chance pour récupérer quoi que ce soit.

4. Évaluation de propriété : C'était standard, mais les taux d'intérêt étaient nettement plus élevés que ceux des prêts hypothécaires traditionnels – la "prime crypto" comme je l'appelle.

Pourquoi j'ai choisi cette voie (Malgré les risques)

1. Évasion fiscale – Je veux dire efficacité fiscale. En ne vendant pas ma crypto, j'ai évité une facture fiscale massive qui aurait mangé une partie de mon acompte.

2. Parier sur l'appréciation – Mon portefeuille crypto a surperformé presque toutes les autres classes d'actifs. Pourquoi vendre quelque chose qui pourrait multiplier sa valeur par 10 pour acheter une maison qui ne pourrait s'apprécier que de 5 % par an ?

3. Refus de prêt hypothécaire traditionnel – Soyons honnêtes, mes revenus en tant que freelance avec des profits crypto irréguliers semblent suspects aux prêteurs traditionnels, même avec un excellent crédit.

Les inconvénients dont personne ne parle

La volatilité est brutale. Pendant une baisse du marché, j'ai reçu un appel de marge à 3 heures du matin et j'ai dû me dépêcher de déposer plus de garanties. Le paysage réglementaire est également un véritable champ de mines – ce qui est légal aujourd'hui pourrait ne pas l'être demain.

De nombreuses plateformes opèrent dans des zones grises de la loi, et les protections des emprunteurs sont minimales par rapport aux hypothèques traditionnelles. Demandez-vous si vous faites davantage confiance à une entreprise offshore avec votre crypto qu'à vous-même.

Choisissez avec sagesse si vous prenez cette voie

Recherchez les plateformes de manière obsessive – leur sécurité, leur historique de piratages, leurs politiques d'assurance. Comparez les taux d'intérêt de manière agressive. Et pour l'amour de Dieu, ne mettez pas 100 % de vos avoirs en crypto en garantie. Gardez une réserve pour ces appels de marge inévitables.

Si vous êtes un croyant en la crypto qui souhaite diversifier dans l'immobilier sans abandonner vos actifs numériques, ce chemin pourrait fonctionner. Mais ce n'est pas pour les âmes sensibles – c'est pour ceux d'entre nous assez fous pour parier sur deux actifs volatils simultanément.

Bonne chasse à la maison, chers degens!