Loi n° 115-FZ : réalités du contrôle financier en Russie 2025

La loi fédérale n°115-FZ « Sur la lutte contre la légalisation des revenus » est en vigueur en Russie depuis 2001. C'est du sérieux. D'ici 2025, son influence s'est répandue partout — elle concerne maintenant non seulement les banques, mais aussi les entreprises, les freelances, les passionnés de crypto. Même les gens ordinaires qui reçoivent simplement de l'argent de l'étranger.

Comment contrôlent-ils selon la loi 115-FZ maintenant

Les banques surveillent tout. De près. Elles s'intéressent à :

• Transferts sans explications claires
• Argent des étrangers
• Paiements étranges pour votre profil
• Tout ce qui concerne la crypto

Avez-vous remarqué quelque chose de suspect ? La banque peut geler de l'argent. Elle demandera des documents. Si vous ne répondez pas ou si vos explications sont vagues — le compte sera bloqué. Les informations seront envoyées à Rosfinmonitoring. C'est désagréable.

Comment survivre à une vérification

Vous voulez éviter les problèmes ? Voici ce qui aide :

• Les contrats et les actes sont toujours à portée de main
• Explications claires sur l'origine de l'argent ( particulièrement des crypto-monnaies )
• Mieux vaut avoir une entreprise individuelle ou être auto-entrepreneur — on se plaint moins
• Aucun transfert mystérieux sans description

💡 Cas de figure : Un informaticien a été payé en cryptomonnaie. Il a retiré 400 000 — la banque a immédiatement gelé le compte. Ils ont exigé des documents. Il a fourni le contrat, montré la correspondance avec le client, toutes les opérations crypto. Au bout de trois jours, le compte a été débloqué. Il a eu de la chance, semble-t-il.

Arbitrage crypto et loi

Crypto-arbitrage est le fait de gagner de l'argent sur la différence de prix entre les bourses. En 2025, les banques regardent cela de travers. Zone de risque selon la loi 115-FZ, c'est certain. Sans l'enregistrement d'une entreprise, de telles opérations peuvent être considérées comme entrepreneuriat illégal.

D'ici la fin de 2025, les banques russes se seront connectées au système "Blockchain Transparent". Maintenant, les opérations cryptographiques sont surveillées encore plus attentivement. Cela fait un peu peur.

✅ Si vous travaillez avec de la crypto :

• Utilisez différentes banques
• Toujours indiquer la véritable destination du paiement
• Une entreprise individuelle avec les bons documents - votre bouclier
• Tenez un registre de chaque opération

Comment ne pas tomber sous la loi 115-FZ

1. Obtenez le statut si vous recevez régulièrement de l'argent
2. Écrivez des descriptions de paiement claires
3. Finances personnelles et professionnelles — séparément
4. Conservez les documents concernant tout
5. La banque demande — répondez rapidement

D'ici 2025, les tribunaux auront déjà clairement défini : la cryptomonnaie est un bien. La Banque centrale de Russie continue de diriger ce sujet, en établissant des règles pour les banques.

115-ФЗ — pas de blague. Contrôle réel. Si vous travaillez avec la cryptomonnaie ou recevez des revenus étrangers — soyez transparent dans vos opérations. Formez correctement votre statut. Cela permet d'éviter les blocages et de faire tranquillement votre travail. Du moins, c'est ce que pensent beaucoup.