APR vs APY : Le jeu de l'argent simplifié

J'ai jonglé avec des investissements dernièrement, et laissez-moi vous dire - ces acronymes financiers peuvent vous donner le tournis ! APR et APY sonnent de manière similaire mais impactent votre portefeuille de manière très différente.

APR (Le Taux d'Intérêt Annuel ) est ce que les prêteurs sur gages facturent lorsqu'ils vous prêtent de l'argent. C'est le taux d'intérêt direct sans aucune entourloupe - juste le coût brut de l'emprunt. J'ai été brûlé par cela sur ma carte de crédit l'année dernière - cet APR de 18 % semblait gérable jusqu'à ce que je fasse vraiment les calculs !

Alors, il y a le TAEG ( - le côté plus attrayant de l'équation si vous avez de l'argent à dépenser. Cette petite beauté prend en compte les intérêts composés, donc votre argent fait de l'argent sur votre argent. Plutôt séduisant, non ? J'ai été à la recherche de rendements TAEG plus élevés sur mes avoirs en crypto, car qui ne veut pas que ses actifs numériques travaillent plus dur ?

La plus grande différence ? L'APY montre réellement ce que vous obtenez parce qu'il prend en compte cet effet de capitalisation. Les banques et les plateformes de trading adorent afficher leurs chiffres d'APY lorsqu'elles essaient d'attirer vos dépôts, mais affichent commodément l'APR lorsqu'elles veulent que vous empruntiez. Voleurs sournois.

Voici un exemple concret : Mon ami a obtenu un prêt à "15 % APR" mais n'a pas réalisé que la capitalisation quotidienne allait en réalité le coûter beaucoup plus cher. Pendant ce temps, j'ai des fonds qui rapportent "seulement" 12 % APY, ce qui surpasse en réalité son investissement à 15 % APR en raison de la fréquence à laquelle mes intérêts sont capitalisés.

Regardez, j'ai appris à mes dépens - lorsque vous empruntez de l'argent, cherchez le taux APR le plus bas possible. Lorsque vous investissez, recherchez le taux APY le plus élevé que vous pouvez trouver. Les institutions financières jouent à un jeu de coquilles avec ces chiffres, espérant que vous ne remarquerez pas la différence.

En résumé - l'APY fait croître vos investissements plus rapidement, tandis que l'APR maintient vos coûts d'endettement plus bas. Sachez faire la différence entre les deux, ou préparez-vous à céder votre argent durement gagné à ceux qui le font !