Au-delà des actions : 13 investissements alternatifs qui fonctionnent vraiment

Fatigué d'entendre “achetez simplement des fonds indiciels” ? La vérité est que construire sa richesse ne doit pas signifier parier tout sur le marché boursier. Voici le truc : votre portefeuille devrait inclure des actifs qui évoluent indépendamment de—ou même à l'opposé de—Wall Street. Décomposons les alternatives qui méritent vraiment votre attention.

Le jeu immobilier sans tracas

REITs vous permettent de posséder des biens immobiliers sans avoir besoin de millions en cash. Ils investissent dans des hôtels, des entrepôts, des bâtiments commerciaux, puis vous transmettent les revenus locatifs. Pensez-y comme à de l'immobilier en mode facile.

Territoire à haut risque, haute récompense

Prêt P2P : Prêtez de l'argent à des inconnus via des plateformes comme Lending Club, gagnez des intérêts. Commencez avec $25 par note. Le piège ? Défaut de l'emprunteur = vous le perdez. Mitigez en répartissant sur plus de 100 notes au lieu de parier sur une seule.

Cryptomonnaies : Bitcoin est l'exemple emblématique, mais il en existe des milliers. La volatilité est folle. Réservé aux personnes qui comprennent réellement ce qu'elles achètent, et pas seulement aux traders FOMO.

Futures sur les matières premières : Commerce de contrats sur le maïs, le cuivre, les métaux. Les prix fluctuent sauvagement en fonction de l'offre et de la demande. Excellente couverture contre l'inflation si vous savez ce que vous faites. Sinon, restez à l'écart.

Les options ennuyeuses mais fiables

Obligations d'épargne : Taux d'intérêt fixes garantis par l'État. Série EE = taux fixe ; Série I = ajustement pour l'inflation. Le risque est pratiquement nul sauf si le gouvernement américain s'effondre.

CDs (Certificats de dépôt) : Rendements fixes de votre banque, assurés par la FDIC. Ne dépassera pas les rendements du marché boursier à long terme, mais vous dormez paisiblement la nuit.

Obligations d'entreprise : Les entreprises empruntent, vous gagnez des intérêts. À l'échéance, vous récupérez votre capital. Plus prévisible que les actions, mais le risque de défaut est réel.

Obligations Municipales : Obligations de ville/état avec des intérêts exonérés d'impôt. Taux inférieurs à ceux des obligations d'entreprise, mais les rendements après impôt sont souvent compétitifs.

Les Pièces Alternatives

Or : Plusieurs points d'entrée—lingots, pièces, actions minières, contrats à terme, ETF. Conservez-le en toute sécurité ; méfiez-vous des revendeurs douteux. Les prix fluctuent ; ce n'est pas un plan pour devenir riche.

Locations de vacances : Possédez un bien, utilisez-le vous-même, louez-le lorsque vous êtes absent. Couvre les coûts pendant que l'immobilier prend de la valeur. Inconvénient : illiquide. Difficile de vendre rapidement si vous avez besoin de liquidités.

Pour les joueurs sérieux d'argent

Fonds de capital-investissement : Les gestionnaires regroupent les fonds des investisseurs pour investir dans des entreprises privées. Des rendements plus élevés sont possibles, mais les frais sont élevés et votre argent est bloqué pendant des années. Nécessite généralement le statut d'“investisseur accrédité” (forte valeur nette).

Capital-risque : Même concept, mais axé sur les startups. Plus risqué, généralement réservé aux investisseurs accrédités uniquement—bien que le financement participatif en actions ouvre des portes.

Rentes : Payez les compagnies d'assurance d'avance, recevez des paiements à vie ( ou pour une période déterminée ). La croissance fiscalement différée est agréable, mais les frais peuvent être élevés et les commissions des courtiers sont souvent suspectes.

Le verdict final

La diversification entre des actifs non corrélés est intelligente. Mais chaque option comporte des profils de risque différents, allant des obligations soutenues par le gouvernement (sûres) aux crypto (villes de spéculation). Faites vos devoirs, comprenez ce que vous achetez et ne laissez pas vendre quelque chose qui ne correspond pas à vos objectifs.