Je viens de réaliser que je ne savais en fait pas avec quelle banque Cash App travaille jusqu'à ce que je commence à creuser le sujet. Il s'avère que Cash App ne fonctionne pas comme sa propre banque — il s'associe à deux banques réellement assurées par la FDIC : Sutton Bank dans l'Ohio et Lincoln Savings Bank dans l'Iowa. Les deux institutions garantissent jusqu'à $250k de votre solde, ce qui est solide.

Sutton Bank existe depuis toujours pour servir leur communauté de l'Ohio, avec environ 2,25 milliards de dollars d'actifs et 8 agences. Lincoln Savings Bank est encore plus ancienne, elle opère depuis 1902 dans l'Iowa avec 16 agences et environ 1,89 milliard de dollars d'actifs. C'est assez fou que la plupart des gens ne sachent pas avec quelle banque Cash App travaille alors qu'ils l'utilisent littéralement pour les dépôts directs et les transactions avec la Cash Card.

Le fonctionnement réel est que Square Inc. (la société mère de Cash App) exploite essentiellement ces partenaires bancaires pour vous offrir des fonctionnalités comme les dépôts directs directement sur votre solde Cash App, cette carte de débit Visa qu'ils appellent la Cash Card, et la protection FDIC. Ce n'est pas de la magie — ce sont simplement des partenariats. Vous pouvez utiliser votre Cash Card partout où Visa est accepté, obtenir du cashback en magasin, ou relier votre compte bancaire pour déplacer de l'argent. Si vous n'avez pas la carte physique, vous pouvez transférer des fonds à quelqu'un qui en possède une, même si c'est un peu compliqué.

Je ne vais pas mentir, comprendre avec quelle banque Cash App travaille explique en fait pourquoi l'application paraît si légitime pour les paiements et transferts. Vous obtenez en gros une infrastructure bancaire traditionnelle intégrée dans une application mobile. C'est une configuration plutôt intelligente si on y pense.