À partir de 100 000 yuans, comment s'imposer sur le marché de l'investissement ?

Récemment, le sujet de l’inflation fait la une, tout le monde ressent-il une hausse du coût de la vie ? La hausse du prix des œufs, le taux hypothécaire passant de 1,3 % à 2,2 %, toutes sortes de dépenses ont augmenté de 20 à 30 %. En ces moments-là, se contenter d’un salaire fixe ne suffit pas à suivre la hausse des prix, beaucoup commencent à sérieusement réfléchir à l’investissement.

Mais comment commencer à investir ? Si vous avez actuellement 10万元, comment le répartir pour faire croître votre patrimoine de façon stable ?

Trois choses à clarifier avant d’investir

Pour faire fructifier 10万元 en un montant plus important, il faut essentiellement trois choses : une pensée claire, des outils adaptés, et surtout de la patience.

Première étape : se considérer comme une entreprise

Beaucoup de personnes ne tiennent pas de comptes sérieux avant de commencer à investir. Il faut d’abord savoir combien d’argent entre et sort chaque mois, quels sont les dépenses nécessaires, et lesquelles peuvent être réduites. Ce n’est qu’en comprenant bien le flux de trésorerie qu’on peut déterminer combien d’« argent de poche » est réellement disponible pour investir. Ici, l’argent de poche désigne des fonds non indispensables à court terme, car les prix des produits d’investissement fluctuent. Si vous avez besoin d’argent en urgence lors d’une baisse, vous risquez de devoir vendre à perte.

Deuxième étape : l’investissement n’est pas seulement pour économiser

Beaucoup ont une vision floue, pensant simplement « il faut que mon solde bancaire augmente », mais cela manque de motivation concrète. Mieux vaut inverser la perspective : combien dépense-je chaque mois ? Est-ce que je souhaite que ces dépenses soient couvertes par mes revenus d’investissement ?

Par exemple, si vous payez 800元 par mois pour le téléphone et Internet, vous pouvez chercher des produits à rendement élevé, en utilisant 10万本金 pour générer ces 800元. Ou si vous souhaitez partir en voyage à l’étranger chaque année pour 3万, il faut que votre capital de 10万 génère un rendement annuel de 30 %. Des objectifs différents nécessitent des stratégies d’investissement différentes, pour avoir une direction claire.

Troisième étape : la petite taille du capital peut être un avantage

10万元 peut sembler peu, mais pour un investisseur, un petit capital est en réalité plus flexible. Vos entrées et sorties n’affectent pas le marché, vous pouvez suivre les opportunités comme un nomade. De plus, de nombreuses plateformes de trading ont des seuils d’entrée très faibles : actions américaines, indices, métaux précieux, cryptomonnaies, tout cela est accessible, avec certains produits permettant même d’utiliser l’effet de levier pour amplifier les gains.

Différentes étapes de vie, stratégies d’investissement totalement différentes

Pour ceux qui veulent une flux de trésorerie stable

Si vous avez un emploi stable, avec un revenu fixe chaque mois, la meilleure option est les ETF à haut rendement en dividendes et les fonds à dividendes.

Choisissez des produits comme 0056, qui offrent un rendement élevé, sans chercher la plus-value, mais en se basant sur les dividendes pour vivre. 0056 a une moyenne de distribution de 6 % par an sur les 10 dernières années, ce qui signifie que 10万每年 peut vous rapporter 6千元. Cela peut sembler peu, mais si vous continuez à investir 10万 chaque année pendant 25 ans, le revenu annuel en dividendes pourrait atteindre plus de 20万, créant ainsi une pension mensuelle.

L’avantage de cette méthode est la stabilité mentale : pas besoin de surveiller chaque fluctuation de prix, c’est comme recevoir un salaire fixe. L’inconvénient est la croissance lente du patrimoine, mais pour les investisseurs conservateurs, la stabilité prime sur tout.

Pour ceux qui cherchent à faire croître leur patrimoine

Si vous avez déjà un bon revenu (comme médecin, ingénieur), et que vous n’êtes pas pressé de générer du cash flow via l’investissement, vous pouvez envisager les ETF indiciels, comme le SPY qui suit les 500 plus grandes entreprises américaines.

Le SPY a augmenté de 116 % au cours des 10 dernières années, avec une croissance annuelle moyenne de 8 %. Si vous investissez 10万 et laissez dormir 30 ans, même si vous dépensez les intérêts en cours de route, vous aurez au final plus d’un million. C’est la puissance des intérêts composés.

Mais cette méthode a un point faible : il n’y a pas de flux de trésorerie en cours de route. En cas de krach comme la crise financière de 2008 ou la pandémie de 2020, les détenteurs d’actions sont souvent contraints de vendre à perte. Donc, cette stratégie ne convient qu’aux personnes ayant un revenu élevé et une forte capacité à supporter le risque.

Pour ceux qui saisissent les opportunités à court terme

Si vous êtes jeune, que vous avez du temps et que vous êtes prêt à consacrer de l’énergie à étudier le marché, vous pouvez adopter des stratégies plus agressives. Non pas en suivant aveuglément la tendance, mais en utilisant l’actualité pour prévoir les flux de capitaux.

Par exemple, si la hausse des taux d’intérêt aux États-Unis touche à sa fin, et qu’une baisse ou une politique de relance quantitative (QE) est à prévoir, l’offre de dollars augmentera, et la vente à découvert du dollar sera plus probable. Ou encore, si le gouvernement annonce l’ouverture du tourisme pour les touristes chinois, les actions liées au tourisme pourraient s’envoler. Ces sujets à court terme peuvent faire rapidement croître votre capital, mais comportent aussi beaucoup de risques. Il faut surveiller constamment le marché, collecter des informations, et toute erreur peut entraîner des pertes.

Analyse pratique de cinq grands investissements

Or : le protecteur contre l’inflation

L’or a augmenté de 53 % au cours des 10 dernières années, avec une moyenne annuelle de 4,4 %, principalement grâce à la différence de prix, pas aux dividendes. Sa vraie valeur réside dans sa capacité à résister à l’inflation et à la dépréciation monétaire. Pendant la pandémie de 2020 ou la guerre russo-ukrainienne en 2023, l’or a montré ses qualités de refuge.

Si vous n’avez pas confiance dans le marché boursier, l’or est une bonne alternative, mais ses rendements sont plus stables et moins spectaculaires.

Bitcoin : une option à haut risque et à haut rendement

Le Bitcoin a augmenté de plus de 170 fois au cours des 10 dernières années, mais cette histoire est difficile à reproduire. Son prix est influencé par les nouvelles, la faillite d’échanges, la géopolitique, la réglementation.

Le prix actuel du Bitcoin est de $91.26K, en hausse de 1.40% en 24h. À court terme, la réduction de moitié (halving), les ETF spot, et l’environnement politique sont favorables, mais à long terme, il est peu probable de voir une multiplication par 100 à nouveau. Il est conseillé d’acheter à bas prix, de réduire lors des hausses, et de ne pas allouer une part trop importante de votre patrimoine, car la volatilité est très grande.

0056 : le représentant des ETF à haut rendement

0056 est le ETF à dividendes le plus connu à Taïwan, avec une distribution de 60 % sur 10 ans, et une hausse de 40 % du prix. Il suit les entreprises taïwanaises à haut rendement, donc ses revenus proviennent principalement des dividendes, peu de plus-value.

Selon cette tendance, investir 10万 pendant 10 ans pourrait faire croître le capital de 4万, avec 6千元 de dividendes annuels. Si vous continuez à investir 10万 chaque année, après 13 ans, le revenu en dividendes atteindra 10万, et après 25 ans, il pourrait atteindre 22万. Pour ceux qui veulent une source de revenu stable, c’est la stratégie la plus pragmatique.

SPY : la machine à intérêts composés du marché américain

Le SPY suit les 500 plus grandes entreprises américaines, avec un taux de dividende de seulement 1.1 % (après impôts), la vraie croissance vient de l’appréciation du capital. Au cours des 10 dernières années, il est passé de 201 à 434, avec un rendement de 116 %.

Investir 10万, avec un dividende annuel d’environ 1100元, et une croissance du capital d’environ 8 %, pendant 30 ans, avec un capital initial de 300万, pourrait aboutir à plus de 1200万. Ce type de croissance par intérêts composés est presque sans risque, à condition que l’économie américaine ne s’effondre pas.

Le défaut est l’absence de flux de trésorerie en cours de route, ce qui convient aux personnes à revenu stable qui préparent leur retraite.

Berkshire Hathaway : l’empire d’investissement de Buffett

Berkshire Hathaway, sous la direction de Warren Buffett, est un modèle d’investissement stable et reproductible. Il accumule des liquidités via ses compagnies d’assurance, puis emprunte à faible coût pour faire des arbitrages. Par exemple, émettre des obligations à 0.5 % d’intérêt annuel pour financer l’achat d’actions à dividendes plus élevés, la différence de taux étant le profit.

Même si Buffett décède, tant que la stratégie d’exploitation ne change pas, cette méthode de profit peut continuer. Pour ceux qui veulent des revenus entièrement composés, BRK est une option de référence.

La clé est de choisir plutôt que de simplement travailler dur

Il n’existe pas de solution unique adaptée à tous. Même la meilleure méthode ne sert à rien si elle ne correspond pas à soi.

L’essentiel est de choisir en fonction de sa phase de vie, de sa tolérance au risque, et du temps que l’on peut consacrer, pour trouver la meilleure cible. Ensuite, il faut faire preuve de patience, ou continuer à étudier pour optimiser ses entrées et sorties. Pensée, projets, temps : les trois sont indispensables.

Commencer avec 10万 n’est pas peu, l’important est de mettre ce capital au bon endroit. Que ce soit pour percevoir un revenu mensuel ou pour jouer la hausse à court terme, tant que la stratégie est claire et que l’on reste déterminé, même un petit capital peut faire naître une grande richesse.