O financiamento em fintech mostra força à medida que a Haball e a Pennylane garantem rodadas importantes apesar da incerteza do mercado

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O Investimento em Fintech Continua Resiliente Perante a Volatilidade dos Mercados

Mesmo com os mercados a reagirem a uma incerteza global acrescida — incluindo tarifas introduzidas pela administração Trump —, os investidores continuam a apoiar empresas de fintech que apresentam fundamentos sólidos e estratégias de crescimento direcionadas. Dois recentes rounds de financiamento destacam esta tendência: a Haball, sediada no Paquistão, e a fintech francesa Pennylane garantiram ambos investimentos de grande dimensão, sinalizando que o capital continua a fluir para o setor apesar da volatilidade em curso.

Embora o contexto económico mais amplo tenha causado atrasos em IPOs (ver Chime e Klarna) e pressão sobre as avaliações em toda a tecnologia, estes negócios sugerem que os investidores continuam dispostos a apoiar fintechs que respondem a necessidades estruturais em mercados emergentes e subservidos.

Haball angaria 52 milhões de dólares para expandir o financiamento da cadeia de abastecimento

A empresa de fintech islâmica Haball, com sede no Paquistão, anunciou um round de financiamento pré-Série A de 52 milhões de dólares para expandir a sua plataforma de financiamento da cadeia de abastecimento em conformidade com a Shariah. O round inclui 5 milhões de dólares em capital próprio liderado pela Zayn VC, com participação de investidores na Arábia Saudita e no Paquistão. Os restantes 47 milhões de dólares provêm de financiamento estratégico do Meezan Bank, o maior banco islâmico do país.

Fundada em 2017, a Haball fornece soluções de financiamento para pequenas e médias empresas (PMEs), simplificando pagamentos comerciais, faturação digital, conformidade fiscal e acesso a crédito através de uma plataforma digital totalmente integrada. Com mais de 3 mil milhões de dólares em pagamentos processados e mais de 110 milhões de dólares desembolsados a quase 8.000 PMEs, a empresa posicionou-se como líder de mercado no crescente setor de finanças digitais do Paquistão.

O financiamento também suportará a expansão internacional da Haball, começando com a entrada em Arábia Saudita em 2025, e com planos para abrir um escritório regional no Reino. Estão igualmente em avaliação futuras entradas em mercados ao longo do GCC e da Ásia, incluindo o UAE e Qatar.

De acordo com o CEO da Haball, Omer bin Ahsan, a oportunidade passa por resolver ineficiências de longa data no financiamento da cadeia de abastecimento e expandir o acesso a serviços financeiros conformes em mercados subservidos por instituições tradicionais. A empresa já garantiu reconhecimento regulatório, tornando-se a primeira fintech licenciada pelo Federal Board of Revenue do Paquistão para faturação digital.

Pennylane duplica avaliação num round de 81 milhões de dólares

Entretanto, em França, a plataforma de software de contabilidade Pennylane angariou 75 milhões de euros (aproximadamente 81 milhões de dólares USD), duplicando a sua avaliação para 2,2 mil milhões de euros ($2,16 mil milhões USD). O round foi co- liderado pela Sequoia Capital, CapitalG (o fundo de crescimento da Alphabet) e Meritech, com participação da DST Global.

A Pennylane oferece uma solução digital de contabilidade “tudo-em-um” para pequenas e médias empresas, integrando faturação, gestão de fluxos de caixa, previsão e controlo de despesas. Lançada em 2020, a plataforma serve atualmente 4.500 firmas de contabilidade e mais de 350.000 PMEs.

A empresa opera atualmente apenas em França, mas, com o novo financiamento, a Pennylane pretende expandir-se para a Alemanha durante o verão de 2025 e escalar por toda a Europa num futuro próximo. O CEO Arthur Waller afirmou à CNBC que a empresa espera atingir 100 milhões de euros em receita anual recorrente até ao final do ano e alcançar o ponto de equilíbrio no mesmo período.

O roadmap da Pennylane inclui também expandir a sua força de trabalho para 800 colaboradores e incorporar inteligência artificial avançada na sua plataforma. A startup está a posicionar a sua IA como um “co-piloto” para contabilistas, com o objetivo de simplificar fluxos de trabalho e melhorar a capacidade de consultoria.

Contexto: Aumento dos financiamentos apesar dos ventos contrários globais

Estes desenvolvimentos chegam num momento em que os mercados globais enfrentam uma disrupção significativa. As tarifas recentemente anunciadas pelo Presidente Trump — 10% de base em todas as importações e até 54% em países como a China, a Índia e Taiwan — criaram volatilidade nas ações cotadas e aumentaram a incerteza sobre tecnologia e comércio.

O resultado tem sido uma vaga de atrasos em IPOs no setor fintech, com empresas como Chime e Klarna a adiar listagens em bolsa. Ainda assim, apesar do clima cauteloso nos mercados públicos, investidores privados continuam a colocar capital em empresas com tração comprovada e procura regional.

No caso da Haball, a oportunidade está em finanças islâmicas e no crescimento das PME, ambos motores críticos em mercados emergentes como o Paquistão e o GCC. Para a Pennylane, uma vaga de regulamentações de e-faturação em toda a Europa está a impulsionar a adoção de nova tecnologia contabilística, oferecendo uma oportunidade de expansão significativa em mercados fragmentados.

A adaptabilidade em fintech mantém a atenção dos investidores

Embora taxas de juro mais elevadas, riscos de inflação e mudanças macroeconómicas estejam a levar muitas fintechs a reavaliar as suas estratégias, estes rounds de financiamento mostram que o apetite dos investidores continua intacto — particularmente quando as empresas miram segmentos de clientes bem definidos e têm um caminho claro para o crescimento ou para a rentabilidade.

Da prestação de financiamento em conformidade com a Shariah no Sul da Ásia à contabilidade impulsionada por IA na Europa, as fintechs que se alinham com necessidades locais e tendências regulatórias parecem estar a navegar a incerteza melhor do que outras. Tanto a Haball como a Pennylane demonstram como a especialização, a conformidade e modelos escaláveis continuam a atrair apoio, mesmo quando o sentimento económico global permanece misto.