Як інструменти управління бізнес-процесами трансформують фінансовий сектор

Зростаючий попит на швидші послуги, посилену безпеку та безперебійний досвід клієнтів залишає дуже мало місця для неефективних процесів. Саме тут у гру вступають інструменти керування бізнес-процесами. У межах ініціатив цифрової трансформації, які очолюють компанії, орієнтовані на інновації, як-от Dassault Systèmes, інструменти керування бізнес-процесами змінюють підхід банків, фінтехів і страхових компаній до досягнення операційної досконалості.

Потреба Фінансового сектору в розумніших процесах

Фінансові послуги — це не проста індустрія. Дотримання вимог, обробка кредитів, виявлення шахрайства та керування життєвим циклом клієнта — це складні, багатогранні операції. Вони вимагають підтримки багатьох зацікавлених сторін — як усередині, так і поза компанією. Жодна компанія не хоче запускати ці процеси за допомогою застарілих інструментів або неефективних робочих процесів, але багатьом це досі притаманне.

Це проблема, але не така, яка є унікальною для IT чи трансформації. Це бізнес-проблема. Неефективність означає додаткові ризики, довші цикли ухвалення рішень і, найголовніше, зниження гнучкості. Очікування навіть на кілька хвилин довше, щоб виявити шахрайську транзакцію, обробити позику або прийняти стратегічне рішення, може коштувати мільйони.

На зміну приходять рішення програмного забезпечення для керування бізнес-процесами, які створені для вирішення цієї проблеми та низки інших.

Що таке інструменти керування бізнес-процесами?

Програмне забезпечення для керування бізнес-процесами (BPM) дозволяє організаціям зіставляти, виконувати, моніторити та вдосконалювати бізнес-процеси в заданому, масштабованому середовищі. На відміну від окремих проєктів автоматизації, BPM-платформи зосереджені на життєвих циклах процесів: вони розглядають роботу від початку до кінця та відстежують прогрес ще до того, як повернутися назад і додати уточнення.

Для фінансових послуг ці проєкти можуть включати, наприклад, автоматизацію адаптації клієнтів із перевірками KYC (Know Your Customer — «Знай свого клієнта»), відстеження процесу погодження позики та автоматизацію внутрішніх аудитів. Кожну дію можна відстежити, що допомагає посилити нагляд за окремими кроками, зменшити ризики помилок користувачів і гарантувати, що операції відповідають вимогам до безпеки.

Автоматизація зустрічає відповідальність

Найбільший одиничний здобуток фінансів від комплексних рішень з керування бізнес-процесами — це поєднання автоматизації з відповідальністю. З усією повагою до роботизованої автоматизації процесів (RPA), автоматизація, заснована на правилах, яку пропонує BPM, — це більше, ніж просто виконання повторюваних завдань; це про те, щоб виконати їх у правильному контексті.

Для ілюстрації: BPM може автоматизувати процес збирання всіх документів, необхідних для подання заявки на іпотеку. Але він також відповідає за фіксацію всіх необхідних погоджень, позначає розбіжності й гарантує, що кожен і кожний крок відповідає чинним фінансовим регуляціям. Це особливо критично для індустрії, де прозорість і простежуваність є ключовими.

Згідно зі звітом McKinsey & Company, фінансові інституції, які впроваджують автоматизацію та керування процесами в масштабі, можуть зменшити витрати до 30% і водночас підвищити бали задоволеності клієнтів.

Аналітика в реальному часі та рішення на основі даних

Зробивши кожен процес цифровим і керованим централізовано, технологія BPM створює величезний масив даних, який може слугувати основою для ухвалення рішень. Фінансовий директор (CFO) може підняти дашборд зі строків обробки кредитів, або побачити умови, що формують «червоний прапорець» для шахрайства, або середній час, потрібний, щоб залучити нового клієнта — усе в реальному часі.

Ці дані допомагають не лише всередині компанії для управління ефективністю. Вони також надходять у комплаєнс-аудити, взаємодію з інвесторами та для стратегічних висновків. У світі, де дані є новою валютою, BPM надає компаніям абсолютно новий актив, який можна монетизувати завдяки кожному з їхніх показників бізнес-операцій.

Комплаєнс і керування ризиками — вбудовано

Незалежно від того, де ви базуєтеся, фінансові послуги й досі найбільше «важать» у питаннях комплаєнсу. Від GDPR до Dodd-Frank регуляторний ландшафт одночасно більш нюансований і менш поблажливий.

BPM дозволяють компаніям вбудовувати комплаєнс у щоденні операції — через структури управління й контролю, які «живуть» усередині їхніх контурів. Правила можуть вимагати або забороняти доступ залежно від ролі, відстежувати потоки документів і історії транзакцій, а також автоматично викликати допомогу, якщо процес перевищує певний поріг або перетинає визначену межу. Цей підхід не лише активно тримає компанії на правильному боці закону, а й сприяє довірі в їхніх відносинах із клієнтами, постачальниками та агентствами.

Чому інструменти BPM пасують ДНК фінтеху

Фінтех-компанії природно рухаються швидко. Вони створені для стрімкого зростання, перерозподіляючи застарілі «офлайн» традиції, але водночас обслуговуючи аудиторії по всьому світу. Проте коли фінтехи масштабуються, їхні операції стають складнішими — і саме тоді інструменти BPM виходять на виклик.

Ці комплекти рішень призначені, щоб допомогти фінтех-стартапам «вирости» без втрати їхнього різноманітного фірмового блиску. Незалежно від того, чи компанія інтегрує процеси комплаєнсу в різних юрисдикціях, чи безперешкодно маршрутизує запити клієнтського сервісу, рішення BPM може допомогти стабілізувати процес, не перетворюючи його на негнучкий.

Оскільки ці інструменти з’єднуються з багатьма іншими інструментами та сервісами, які використовують сучасні фінтех-компанії — API, чат-сервісами, хмарними сервісами, інтелектуальними двигунами прогнозування на базі AI — вони є правильним «стеком» для ДНК, що вже цифрово-нативна.

BPM як конкурентна перевага

Сьогодні інноваційні фінансові інституції більше не розглядають BPM як розгортання для IT і бекофісу. Вони вважають його конкурентною перевагою. За наявності правильної системи BPM ви можете:

*   Виводити нові фінансові продукти на ринок швидше
*   Підвищувати утримання завдяки швидшому, плавнішому онбордингу та сервісу
*   Зменшувати вашу роботу й вплив операційного ризику та комплаєнсу
*   Рости «вгору» або «вшир» у міру розширення на локальні операції та бізнес-напрямки

Незалежно від того, чи ви глобальний банк, який вирушає в подорож основної (core) трансформації, чи фінтех-стартап, якому вже 100 років, і який прагне оптимізувати внутрішні процеси, інструмент BPM є ключем до кращих, швидших і більш стійких процесів.

Попереду

Оскільки фінансові екосистеми стають складнішими, а очікування клієнтів продовжують зростати, аналітика процесів відокремить лідерів від тих, хто відстає. Інструменти керування бізнес-процесами забезпечують інфраструктуру, необхідну для адаптації до постійних змін, підвищення ефективності та вбудовування комплаєнсу в кожен рівень операцій.

Для інституцій, які прагнуть лідирувати в цьому еволюційному середовищі, інструменти BPM більше не є опціональними. Вони є базовими.