Lei nº 115-FZ: realidades do controle financeiro na Rússia 2025

A Lei Federal nº 115-FZ "Sobre a prevenção da legalização de receitas" está em vigor na Rússia desde 2001. Uma coisa séria. Até 2025, sua influência se espalhou por todos os lados — agora afeta não apenas bancos, mas também negócios, freelancers, entusiastas de criptomoedas. Até mesmo pessoas comuns que apenas recebem dinheiro do exterior.

Como é controlado pelo 115-FZ agora

Os bancos estão de olho em tudo. De perto. Eles estão interessados em:

• Transações sem explicações claras
• Dinheiro de estrangeiros
• Pagamentos estranhos para o seu perfil
• Tudo relacionado com crypto

Notou algo suspeito? O banco pode congelar o dinheiro. Pedirá documentos. Se não responder ou as explicações forem fracas — a conta será bloqueada. A informação será enviada para o Rosfinmonitoring. Desagradável.

Como sobreviver a uma verificação

Quer evitar problemas? Aqui está o que ajuda:

• Os contratos e atos estão sempre à mão
• Explicações claras sobre a origem do dinheiro (especialmente dos ativos cripto)
• É melhor ter um empresário individual ou ser trabalhador independente — menos críticas
• Nenhum transferências misteriosas sem descrição

💡 Houve um caso: Um programador recebeu pagamento em cripto. Retirou 400 mil — o banco imediatamente congelou a conta. Pediram documentos. Ele apresentou o contrato, mostrou a correspondência com o cliente, todas as operações cripto. Após três dias, a conta foi desbloqueada. Teve sorte, parece.

Arbitragem cripto e lei

Arbitragem cripto é quando se lucra com a diferença de preços entre as exchanges. Em 2025, os bancos olham para isso de forma negativa. Zona de risco segundo a Lei 115-FZ, sem dúvida. Sem a formalização do negócio, essas operações podem ser consideradas empreendedorismo ilegal.

Até o final de 2025, os bancos russos se conectaram ao sistema "Blockchain Transparente". Agora, as operações de criptomoeda são monitoradas com ainda mais atenção. Isso é um pouco assustador.

✅ Se estiver a trabalhar com cripto:

• Utilize diferentes bancos
• Escreva sempre a finalidade do pagamento verdadeira
• IP com os documentos corretos — seu escudo
• Mantenha um registro de cada operação

Como não ficar sujeito à 115-FZ

1. Formalize o status se receber dinheiro regularmente
2. Escreva descrições de pagamentos claras
3. Finanças pessoais e de trabalho — separadas
4. Guarde os documentos sobre tudo
5. O banco pergunta — responda rapidamente

Até 2025, os tribunais já definiram com certeza: a criptomoeda é um ativo. O Banco Central da Rússia continua a liderar este tema, estabelecendo regras para os bancos.

115-FZ — não são brincadeiras. Controle real. Se você trabalha com criptomoedas ou recebe rendimentos do exterior — seja transparente nas operações. Formalize seu status corretamente. Assim, você pode evitar bloqueios e fazer seu trabalho tranquilamente. Pelo menos, é o que muitos pensam.