O estado do Arizona promulgou uma lei de regulamentação de ATMs de encriptação, estabelecendo um limite de transação e um mecanismo de reembolso total em 30 dias.

O estado do Arizona está a desenvolver uma legislação específica para regular fraudes relacionadas com ATMs de encriptação, com o objetivo de combater comportamentos fraudulentos que utilizam terminais de autoatendimento de encriptação.

A proposta legislativa surgiu após residentes terem sido enganados por um ATM de encriptação que levou cerca de 177 milhões de dólares, sendo que a maioria das vítimas eram idosos.

Atualmente, cerca de 600 terminais de ATM de encriptação em todo o estado serão incluídos em um rigoroso quadro regulatório, com o objetivo de fechar a porta cinza entre a conveniência tecnológica e as lacunas de risco.

As novas regras visam integrar a operação dos ATMs de encriptação em um quadro regulatório unificado, através de um mecanismo de proteção tripla. Primeiro, definindo limites de transação para os terminais de autoatendimento, o limite diário para novos usuários é de 2.000 dólares, enquanto os usuários existentes não podem exceder 10.500 dólares;

Em segundo lugar, reforçar a advertência de riscos, exigindo que o terminal exiba claramente as informações de advertência e estabeleça um processo de confirmação do usuário; o mais importante é que a regulamentação também estabeleceu um mecanismo de reembolso, permitindo que novos usuários que sejam vítimas de fraude dentro de 30 dias solicitem o reembolso total.

É importante notar que esses golpistas costumam direcionar suas ações a grupos com baixa conscientização sobre prevenção. Eles geralmente se passam por funcionários de bancos ou do governo, criando um ambiente de urgência com falsas justificativas como "anomalias na conta" ou "auditoria de fundos", e induzem as vítimas a transferir através de encriptação ATM.

Os dados mostram que os idosos são particularmente afetados, com perdas únicas que muitas vezes chegam a dezenas de milhares de dólares, sendo que este grupo específico de vítimas também é um fator-chave para impulsionar esta legislação.

Em termos de proteção técnica, a lei incentiva os operadores a integrar ferramentas de análise on-chain e a marcar em tempo real endereços de carteiras suspeitas. Assim que o modelo de risco for acionado, o sistema intercepta automaticamente a transação e devolve os dados ao escritório do procurador-geral do estado.

A lei também confere à agência a autoridade exclusiva de execução, podendo investigar diretamente os operadores em violação e impor multas elevadas, a fim de alcançar um ciclo fechado de monitoramento e penalização.

No entanto, o sucesso das novas regras não depende apenas da rigorosidade legislativa, mas também da execução conforme as normas por parte dos operadores, do alerta em tempo real dos sistemas técnicos e da efetiva colaboração das autoridades de fiscalização.

Com a implementação desta lei, seus efeitos fornecerão um modelo importante para os estados de todo os EUA e promoverão a transição dos ATMs de encriptação de um vácuo regulatório para um ecossistema em conformidade.

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