Tudo o que você precisa saber sobre esquemas Ponzi ou pirâmides financeiras

O esquema Ponzi é uma operação de investimento fraudulenta. Dinheiro. Muito dinheiro. Os pagamentos aos investidores não vêm de atividades reais, mas sim dos fundos de novos participantes.

O organizador atrai as pessoas com histórias sobre grandes rendimentos quase sem risco. Soa bem, não é? Os primeiros participantes realmente recebem — mas com o dinheiro de outros. O esquema cresce. O organizador continua a pagar rendimentos, até que o fluxo se esgote.

Um sistema assim não pode viver muito tempo. Parece óbvio. Mais cedo ou mais tarde, o número de novas vítimas torna-se insuficiente para os pagamentos. A pirâmide desmorona. Os últimos participantes perdem tudo.

Há quanto tempo existem esquemas de Ponzi?

Esses esquemas existem conosco há centenas de anos. O nome veio de Carlo Ponzi, um imigrante italiano. Na década de 1920, ele realizou um dos golpes mais conhecidos desse tipo.

Ponzi enganou milhares de bostonianos. Prometeu montanhas de ouro. Não aconteceu. Falou sobre alguns cupons postais internacionais e lucros extraordinários. Na prática? Nenhuma operação com selos. Apenas pegava dos novos e dava aos antigos.

Desde então, o mundo viu uma série de esquemas semelhantes. Bernie Madoff, por exemplo. Roubou bilhões. De milhares de pessoas.

Como funciona o esquema?

1. Isca para os primeiros: as pessoas são convencidas a investir, prometendo grandes percentagens.

2. "Lucro" do nada: o dinheiro dos novatos vai para os primeiros investidores. A ilusão funciona!

3. Cresce como uma bola de neve: os participantes arrastam amigos e familiares. Por uma comissão. Crescimento rápido.

4. A queda é inevitável: o sistema está a quebrar. Há pouco dinheiro novo. A maioria perde tudo.

Segundo a SEC, em 2025 foram encontradas várias grandes pirâmides. Uma com $140 milhões. Outra — a criptomoeda — com $198 milhões. Surpreendentemente, mesmo agora, com todas as verificações e controle, esses esquemas ainda existem.

Como reconhecer um esquema Ponzi?

As pirâmides têm características em comum:

🔸Prometem muito dinheiro sem risco

🔸Não explicam bem de onde vem o lucro

🔸A pressão: "Investe mais rápido! Traz outros!"

🔸De repente, surgem problemas com a retirada de dinheiro

🔸Vê algo parecido? Fique atento.

Como se proteger de esquemas Ponzi?

Melhor proteção:

🔸Não acredite em contos de rendimentos loucos: soa bom demais? Provavelmente, é uma fraude.

🔸Cave mais fundo: estude a empresa. O que ela faz? Quem é o chefe lá?

🔸Lembre-se dos riscos: não invista o que você não pode perder.

🔸Desconfie se lhe pedirem para trazer amigos. Sinal ruim.

🔸Pergunte a um profissional: se tiver dúvidas, consulte um consultor financeiro.

O conhecimento é o seu escudo contra os golpistas. A habilidade de ver pirâmides à distância protegerá o seu dinheiro dos vigaristas.