A verificação de identidade digital eKYC é o futuro das transações financeiras

Na era da tecnologia, o eKYC é o sistema de verificação de identidade eletrónica que evoluiu a partir do método tradicional de KYC, eliminando a verificação Face-to-Face que era complicada e demorada. Agora, pode realizar transações através do ecrã do seu dispositivo a qualquer momento.

eKYC é o avanço em relação ao KYC antigo

Originalmente, a verificação de identidade (KYC) exigia que o cliente fosse ao escritório com documentos físicos, um processo que consumia tempo e era inconveniente. O eKYC resolve este problema permitindo que os utilizadores possam apresentar a sua identidade através de sistemas eletrónicos, tanto na identificação (Identification) como na verificação (Verification).

Quer esteja em casa ou em qualquer outro lugar, basta ter um smartphone ou computador para registar a sua identidade junto de bancos, empresas financeiras ou até entidades governamentais.

Os 3 métodos de verificação de identidade no eKYC

Primeiro método: Digitalização biométrica (Biometric Authentication)

Este método utiliza dados biométricos seus, como reconhecimento facial, impressões digitais ou leitura da íris, para que o sistema confirme que é realmente você. É o método mais popular, pois é robusto e fácil de usar, semelhante ao desbloqueio do smartphone.

Segundo método: Digitalização de documentos (Optical Character Recognition - OCR)

O sistema OCR lê e converte informações de documentos em formato digital, como upload de uma foto do cartão de cidadão, uma cópia do extrato bancário ou do registo de residência, eliminando a necessidade de preencher manualmente os dados.

Terceiro método: Verificação online através do sistema nacional (National Digital ID - NDID)

Este método, adotado por vários bancos na Tailândia, conecta-se às bases de dados principais, como reconhecimento facial e comparação com o cartão de cidadão, garantindo alta precisão.

Informação necessária para o eKYC

Para indivíduos, o sistema requer dados como número de identificação, nome completo, data de nascimento, endereço, telefone, email e uma selfie sua.

Para pessoas jurídicas (empresa), deve fornecer o nome da empresa, número de registo e endereço da sede.

Além disso, há o que se chama “Authenticator” ou comprovativo de identidade, dividido em 3 categorias: something you know (algo que só você sabe, como uma senha), something you have ()algo que você possui, como o cartão de cidadão(, e something you are )algo que você é, como impressões digitais.

Vantagens do uso do eKYC que deve conhecer

Conveniência real: Pode verificar a sua identidade 24 horas por dia, sem precisar esperar pelo atendimento no banco ou ficar na fila.

Economia de tempo e dinheiro: Elimina custos de táxi, combustível ou deslocações, além de reduzir o uso de papel.

Maior segurança: Os seus dados são encriptados digitalmente, sem risco de falsificação de documentos em papel.

Aplicável em várias situações: Pode abrir conta bancária, investir na bolsa, solicitar empréstimos ou contratar seguros, tudo usando eKYC.

Desvantagens do eKYC que precisam de melhorias

Problemas para idosos: Pessoas mais velhas podem ter dificuldades com tecnologia, o que aumenta o risco de uso indevido dos seus dados pessoais.

Necessidade de suporte técnico: Nem todos têm dispositivos ou conexão à internet suficiente.

Diferenças entre eKYC e KYC

Processo de verificação: KYC exige presença física, enquanto o eKYC usa tecnologia como biometria e assinatura digital.

Documentos: KYC requer cópias físicas, enquanto o eKYC funciona eletronicamente, sem necessidade de documentos físicos.

Velocidade: KYC pode levar dias ou várias horas, enquanto o eKYC é feito em frações de segundo.

Precisão: KYC tem risco de erro humano, enquanto o eKYC é mais preciso por ser automatizado.

Segurança: KYC antigo pode ser falsificado, enquanto o eKYC usa criptografia e biometria, sendo mais seguro.

Experiência do usuário: KYC exige deslocamento até o escritório, enquanto o eKYC pode ser feito facilmente pelo seu dispositivo.

Resumindo, o eKYC é um sistema de verificação de identidade superior em todos os aspetos.

O que saber sobre o eKYC no futuro

Atualmente, o eKYC desempenha um papel fundamental na abertura de contas, investimentos, pedidos de crédito e seguros, seja em bancos, empresas financeiras ou entidades governamentais.

A adoção do eKYC não só torna a vida do cliente mais conveniente, como também protege os seus dados pessoais e combate fraudes eficazmente. As instituições financeiras também beneficiam ao reduzir custos e aumentar a eficiência operacional.

Por isso, o eKYC é certamente o caminho para as transações financeiras na era atual.