1. Введение: Следующий рубеж в платежах DeFi

За последние пять лет стейблкоины постепенно завоевали мировое признание как мост между криптовалютными активами и реальным миром. От международных платежей до онлайн-транзакций, от управления активами до хранения стоимости, стейблкоины трансформируют традиционное понимание финансовой системы о "деньгах." Особенно в пространстве DeFi стейблкоины стали не только ключевыми активами для обеспечения ликвидности, но и центром экспериментов с онлайн-платежами. Однако, когда пытаются расширить захват стоимости мира криптовалют в реальное "платежное" поведение, возникают многочисленные проблемы:

• Фрагментированные платежные маршруты:Пользователи и торговцы используют разные цепочки, кошельки и стейблкоины, что приводит к плохой взаимодействия;
• Высокие затраты:Платежи на цепочке ограничены масштабируемостью блокчейна, с частыми колебаниями комиссий за газ;
• Отсутствие единого механизма клиринга:Переводы средств между цепями основаны на централизованных биржах или мостовых протоколах, увеличивая риск доверия;
• Высокие барьеры соблюдения:Выполнение платежей между юрисдикциями требует соблюдения сложных правил AML и KYC.

Эффективность традиционных платёжных систем Web2 обусловлена их унифицированными системами клиринга, строгими системами соответствия и надёжной терминальной интеграцией. В настоящее время у Web3 отсутствует такой высокий уровень интеграции, что приводит к образованию "последней мили" в развитии протоколов DeFi, ориентированных на платежи.

PayFiвозникает, чтобы преодолеть этот критический разрыв. Построенная на стейблкоинах, она создает модульную платежную сеть, сосредоточенную на трех основных измерениях: клиринг и расчет, маршрутизация межцепочечного обменаиинтерфейсы соответствия, нацеливаясь на объединение гибкости DeFi с эффективностью платежей Web2, предлагая новую инфраструктуру для глобального рынка платежей.

2. Что такое PayFi?

1. Определение протокола

PayFiэто на цепиПоселок и сеть платежного слоякоторый соединяет эмитентов стейблкоинов, поставщиков ликвидности межцепочных, протоколы DeFi и торговцев через стандартизированные модули и интерфейсы соответствия, создавая универсальную, программируемую и регулированием дружественную инфраструктуру поселения.

PayFi - это не просто кошелек или платежное приложение DApp; это всесторонняя инфраструктура онлайн-платежей и клиринга, нацеленная на «Swift + Visa» мира блокчейна.

2. Основные цели PayFi

• Объедините платежные маршруты и устраните межцепочную фрагментацию;
• Снизьте затраты на платежи и повысьте эффективность расчетов;
• Предоставлять интерфейсы соответствия для адаптации к различным регуляторным средам;
• Поддержка многоцепных, многоактивных платежей для улучшения удобства использования пользователями и продавцами;
• Построить стандартизированную логику поселения для службы в качестве фундаментальной инфраструктуры для протоколов DeFi.

3. Обзор ключевых ролей

Эти роли сотрудничают модульным образом, формируя компонуемую и открытую сеть поселений.

3. Техническая архитектура и основные механизмы PayFi

Как сетевой протокол платежей и расчетов на цепочке, PayFi акцентирует вниманиевысокая модульность, совместимость межцепочечного, и удобный для соблюдениядизайн системы. Его архитектура разработана для удовлетворения потребностей как пользователей в платежах, так и требований торговцев к надежной расчетной системе, ликвидности и регулятивной прозрачности. Система состоит из трех основных слоев: Слой доступа к приложению, Уровень логики протоколаиСлой расчетов активов.

1. Архитектурный обзор

Архитектура разделена на:

• Слой приложения: Интерфейсы для кошельков, торговых терминалов, включения/выключения фиата;
• Уровень протокола: Основные компоненты, такие как платежные роутеры, логика клиринга, модули соблюдения;
• Поселок Layer: Подключения к активам общественной цепи, эмитентам стейблкоинов и мостовым сетям.

Этот многоуровневый дизайн позволяет PayFi адаптироваться к различным цепочкам и бизнес-сценариям через модульные развертывания.

2. Три основных модуля

(1) Платежный маршрутизатор PayFi: маршрутизация межцепочная и агрегация ликвидности

«Центр управления» протокола - это модуль, который динамически рассчитывает оптимальный маршрут от актива отправителя к целевому активу/цепочке путем:

• Поддержка конвертации активов между цепями (например, USDC\@Optimism → USDT\@Solana)
• Агрегация данных из нескольких протоколов мостов для оценки маршрута в реальном времени;
• Сортировка путей на основе статуса ликвидности, ожидаемого проскальзывания и стоимости исполнения.

(2) Модуль Поселка: Высокоэффективный Ончейн Двигатель Поселка

Ответственный за окончательную очистку и согласование после оплаты, представляющий:

• Пакетная расчет: Объединение нескольких микроплатежей для уменьшения взаимодействий и затрат;
• Доказательства нулевого разглашения: Улучшенная конфиденциальность для чувствительных данных;
• Программируемые стратегии: Поддержка расчетов T+0, по расписанию или по условиям.

Идеально подходит для высокочастотных микроплатежей и платформ с циклами выставления счетов.

(3) Слой соблюдения: Гибкий встроенный движок соблюдения

Позволяет глобальное развертывание через подключаемые интерфейсы соблюдения, поддерживающие:

• KYC/KYB для пользователей и продавцов;
• Фильтрация черного/белого списка для кошельков и транзакций;
• Региональная регулятивная адаптация.

Интегрируется с репутационными системами на цепи блоков, аудиторами сторонних лиц и провайдерами AML/KYC вне цепи блоков.

3. Мультицепь и совместимость с несколькими типами активов

PayFi поддерживает основные цепочки и активы:

• Цепи: Ethereum, Arbitrum, Optimism, Polygon, Solana, Sui, TON, Aptos;
• Стейблкоины: USDC, USDT, DAI, EUROC, PYUSD, и местный стейблкоин PUSD;
• Местные токены: Поддерживает прямые платежи с использованием ETH, SOL, APT и т. д.;
• Фиатные рампы: Подключается к платформам для ввода/вывода фиата и банковским счетам.

4. Сотрудничество с протоколами межцепных взаимодействий

Построенный на протоколах, таких как LayerZero, Wormhole и Axelar:

• Использует эти мосты для передачи активов;
• Строит собственную логику клиринга без использования централизованного исполнения;
• Переключается между мостами динамически для оптимального использования ликвидности.

Этот подход абстрагирует мостовой слой как фоновую инфраструктуру.

5. Разблокировка временной стоимости в платежных потоках

PayFi позволяет временно использовать средства в пути:

• Неиспользуемые средства поселения могут быть направлены в протоколы DeFi для получения дохода;
• Международные платежи могут быть завершены в течение нескольких минут;
• Действия по оплате генерируют данные кредитования on-chain, которые можно использовать в качестве залога (например, NFT-токены поставщиков).

6. Пример использования

Представьте, что вы находитесь в Сингапуре, используя USDC на Solana для покупки кофе в немецкой кафе, которое принимает только DAI на Arbitrum.

Без PayFi: вам придется вручную обменивать, мостить и передавать — дорого и сложно.

С PayFi: система автоматически маршрутизирует Solana → Ethereum → Arbitrum, выполняет обмены и расчеты за кулисами. Торговец мгновенно получает DAI одним нажатием от пользователя — быстро, точно, в соответствии с требованиями.

4. Ключевые сценарии применения: Кто использует PayFi?

PayFi не адаптирован к одной отрасли; он разработан для решения фундаментальных проблем платежей и клиринга в широком диапазоне сценариев:

1. Оплата в электронной коммерции

• Применение: Рынки NFT, цифровые товары, платформы для создателей;
• Опыт: Пользователи платят любым стейблкоином на любой цепи, а продавцы получают предпочтительные активы;
• Значение: Безшовная маршрутизация, быстрое подтверждение, стабильные расчеты.

2. Устойчивая урегулирование для протоколов DeFi

• Применение: DEXs, агрегаторы доходности, платформы кредитования;
• Использование: Протоколы используют PayFi для кросс-чейн конверсии и согласования;
• Значение: Снижение проскальзывания, снижение затрат на клиринг, эффективная миграция ликвидности.

3. Оплата фриланса и удаленной работы

• Случай использования: Глобальные платформы разработчиков, системы вознаграждений;
• Использование: Работодатели распределяют заработную плату через PayFi, пользователи выбирают свой стейблкоин/цепь;
• Особенности: Распределение по множеству цепей, периодические выплаты, мгновенное подтверждение.

4. Оффлайн Оплата Торговцев Web3

• Применение: Крипто стенды, тематические кафе, брендовые магазины;
• Использование: Торговцы интегрируют системы PayFi POS, пользователи сканируют QR-коды с любым стейблкоином;
• Преимущество: Автоматическое расчетное соглашение по валютным операциям, без ручного вмешательства.

5. Автоматизация биллинга и финансов предприятия

• Применение: Кросс-граничное SaaS, цепочки поставок, поставщики API;
• Использование: PayFi обрабатывает повторяющиеся платежи, согласования B2B;
• Особенности: Пакетные платежи, счета на цепи, отчетность о соблюдении.

6. Обзор сценария применения

7. Summary

PayFi является цепно-агностическим и может быть внедрен в любой сценарий ончейн-платежей. Для пользователей он скрывает сложную маршрутизацию и конверсии. Для разработчиков и продавцов он предлагает стандартизированную, компонуемую систему клиринга. В идеале пользователи даже не должны знать, что такое PayFi — они просто испытывают платежи, которые так же плавны, как в Web2.

5. Дорожная карта и перспективы развития

Рост PayFi будет постепенным, продвигаясь параллельно с мультицепными экосистемами, циркуляцией стабильной монеты и эволюцией норм соблюдения. В настоящее время он находится на этапе создания протокола и ранней интеграции, с будущим, охватывающим технологическую итерацию, расширение экосистемы и открытое управление.

1. Текущая фаза: Запуск протокола и начальные интеграции

• Развертывание ядра: Маршрутизатор, двигатель расчетов, модули соблюдения;
• Тесты многих цепей: Ethereum, Arbitrum, Optimism, Solana и т. д.;
• Начальное партнерство: Электронная коммерция, фриланс, платформы контента;
• SDK/API: Общедоступные инструменты разработчика для удобной интеграции;
• Аудиты и соблюдение: Проверки безопасности и разработка регулирующей базы.

2. План Среднесрочного развития: Расширение функционала и экосистемы

• Активы и цепи: Добавьте поддержку PYUSD, GHO, LUSD, больше цепей, таких как Base, zkSync, Scroll;

• Совместимость моста: Углубить интеграцию с LayerZero, Wormhole, Axelar;

• Индигенный актив (PUSD): Внутренняя стейблкоин для расчетов;

• Партнерства экосистемы: С эмитентами стабильных монет, кошельками Web3 (например, Phantom, Rainbow) и POS/платежным оборудованием.

• Запуск кошелька PayFi: Визуальный процесс платежа, историческое отслеживание, отчеты, корпоративные функции.

3. Долгосрочная Визия: Цепная Клиринговая Палата и Сеть Управления

• Поселок Хаб: Мультицепь → унифицированная → распределяемая очистка активов;

• Агрегация ликвидности: Высокоэффективные кросс-цепные переводы стоимости;

• Расширение сфер применения: NFT-токены дебиторской задолженности, кросс-бордерные платежи, финансирование цепочки поставок.

• Управление: Запустить токен \$PAY для управления;

• Способы мотивации: Майнинг ликвидности, вознаграждение пользователей через PayPoints;

• Роль валидатора: Маршрутизация пути, подтверждаемая сообществом, через оракулов.

• Интеграция в реальный мир: Подключитесь к фиатным рампам и кастодианам, поддержите конфиденциальность ZK и ASP.

4. Сводка

PayFi не стремится немедленно нарушить традиционную финансовую систему, а постепенно проникает в каждый сценарий онлайн-платежей и расчетов благодаря модульному дизайну. Связывая активы, маршруты и личности, PayFi может стать основной платежной сетью экономики Web3.