Международная клиринговая система SWIFT "встревожена": вступает в Блокчейн, цель - реформировать глобальные платежи?

В мире традиционных финансов Международная ассоциация банковских и финансовых телекоммуникаций (SWIFT) является неоспоримым гигантом. На протяжении десятилетий эта сеть сообщений, соединяющая более 11,000 финансовых учреждений по всему миру, доминировала в международных трансакциях. Однако, когда ожидается, что рынок стейблкоинов достигнет триллионов долларов, а такие эмитенты, как Tether, стремятся к потрясающей оценке в 500 миллиардов долларов, этот бывший монарх, похоже, испытывает беспрецедентное "беспокойство".

На днях важная новость подтвердила, что эти тревоги не беспочвенны: SWIFT объявил о сотрудничестве с сетью Ethereum Layer2 Linea, запустив пилотный проект, направленный на перенос своей основной информационной системы на блокчейн. Это не просто техническое исследование, а рассматривается как ключевая "борьба за выживание" SWIFT в финансовой революции, вызванной технологиями блокчейн, для защиты своей позиции. Этот шаг — это самообновление традиционных финансовых гигантов или безнадежный шаг перед лицом ударов новых сил?

SWIFT принимает блокчейн

Чтобы понять "спешку" SWIFT, сначала необходимо рассмотреть его текущие проблемы и внешнее давление. Будучи "центральной нервной системой" глобальных финансов, SWIFT сам по себе не переводит средства, а передает платежные инструкции. Однако его централизованная структура, основанная на традиционной модели корреспондентских банков, постоянно подвергается критике за низкую скорость, высокие затраты, сложные процессы и недостаточную прозрачность. Обычная практика, когда международный денежный перевод проходит через множество промежуточных звеньев, занимает несколько дней и обходится в немалые деньги, уже стала нормой.

В контрасте с этим, блокчейн-платежные сети, представленные стейблкоинами, стремительно развиваются. Согласно последнему отчету, под двойным воздействием нативного спроса Web3 и стремления финансовых учреждений (TradFi) к инновациям, стейблкоины быстро поднимаются и могут стать «опорой глобальной платежной системы». Когда более 43% B2B-транзакций среди корпоративных пользователей в Юго-Восточной Азии начинают использовать стейблкоины, и когда резервы USDT от Tether достигают исторического максимума в сентябре, SWIFT явно не может оставаться в стороне.

Пилотный проект в области блокчейна является стратегическим шагом SWIFT для преодоления вызовов и попытки перевести ситуацию из пассивной в активную. Основная цель программы – это "миграция на блокчейн", которая включает в себя непосредственное внедрение безопасного протокола обмена сообщениями SWIFT в блокчейн-среду, что позволит осуществлять подтверждение транзакций в реальном времени и с защитой от подделки, кардинально изменив многолетние операционные модели.

В то же время амбиции пилотной программы далеко не ограничиваются простой передачей информации на блокчейн. По сообщениям, в проекте примут участие более десяти ведущих мировых банков, включая SWIFT, BNP Paribas и BNY Mellon, и его основное содержание включает два уровня: Разработка системы сообщений на блокчейне: это прямое обновление существующего бизнеса SWIFT, направленное на использование неизменяемости и высокой прозрачности блокчейна для革新 способов коммуникации между банками. Создание токена для межбанковских расчетов: это более революционный шаг. Этот проект будет исследовать токен, функционально похожий на стейблкоин, для реальных расчетов цифровыми активами между банками. Это означает, что SWIFT пытается перейти от прошлого простого "передатчика информационного потока" к будущему поставщику инфраструктуры для "передачи потоков ценности", сокращая время расчетов с нескольких дней до секунд.

Высшее руководство SWIFT в недавних обсуждениях также подчеркнуло, что отрасль уже «перешла через стадию экспериментов», и теперь вопрос заключается в том, как масштабироваться. Это указывает на то, что цель SWIFT состоит в том, чтобы найти действительно масштабируемое решение, совместимое с существующей правовой базой.

Отобранные партнеры

Кроме того, стоит упомянуть, что среди множества блокчейн-решений выбор партнера SWIFT оказался неожиданным, но в то же время логичным — это сеть Layer2 Linea, разработанная гигантом инфраструктуры Ethereum ConsenSys. За этим выбором стоит стремление традиционных финансовых учреждений к безопасности, конфиденциальности и соблюдению норм.

По анализу, причина, по которой Linea выделяется, основана на следующих ключевых преимуществах: Конфиденциальность и соблюдение требований: Linea использует передовую технологию нулевых знаний (ZK-rollup). Это означает, что она может проверять транзакции, не раскрывая никаких чувствительных деталей сделок (таких как суммы, стороны участия). Для банковской отрасли, которая должна строго соблюдать такие нормативные акты по защите данных, как GDPR, и считает конфиденциальность клиентов жизненно важной, это незаменимая особенность. Мощная безопасность: как сеть второго уровня на основе Ethereum, Linea обрабатывает и упаковывает транзакции вне цепочки, но конечная безопасность все еще обеспечивается самой крупной и наиболее децентрализованной платформой смарт-контрактов в мире — основной сетью Ethereum. Это предоставляет ей беспрецедентную основу доверия. Инфраструктура уровня предприятия: с самого начала Linea позиционировала себя как решение для предприятий, и в ее экосистеме уже присутствуют такие финансовые гиганты, как Mastercard, Visa и JP Morgan, что подтверждает ее способности в обработке сложных финансовых операций. Масштабируемость и совместимость: архитектура Layer2 означает более быструю скорость транзакций и более низкие затраты. В то же время полная совместимость с виртуальной машиной Ethereum (EVM) делает миграцию существующих приложений и инфраструктуры на Linea относительно простой.

Выбирая сеть, глубоко связанную с Ethereum, SWIFT не только ставит на наиболее мощную экосистему блокчейна на данный момент, но и ловко ставит себя в выгодное положение, чтобы напрямую конкурировать с такими проектами блокчейна, как Ripple, которые сосредоточены на трансакциях через границы.

Глобальная платежная система

Несмотря на грандиозный план, путь трансформации SWIFT в блокчейне по-прежнему полон вызовов. Одним из главных препятствий является «юридическая окончательность» (Legal Finality). Как сказал главный инновационный директор SWIFT Том Цзях: «Расчет — это юридическая концепция, а не техническая». Обеспечение того, чтобы подтверждение транзакций в блокчейне могло рассматриваться с юридической точки зрения как окончательные и необратимые расчеты, является предпосылкой для достижения масштабного применения.

Кроме того, высокие затраты на системную интеграцию, потенциальные операционные риски и отсутствие единых регулирующих стандартов на глобальном уровне могут замедлить темпы широкомасштабного внедрения. Тем не менее, независимо от конечного результата, этот шаг SWIFT имеет глубокое символическое значение. Он знаменует собой то, что технологии блокчейн официально вышли из «игрушки» криптомира и заняли место за «главным столом» глобальной финансовой системы.

В заключение, выход SWIFT на рынок блокчейна является неизбежным выбором в условиях течения времени. Это связано как с необходимостью противостоять таким новым силам, как стейблкоины, так и с желанием использовать новые технологии для укрепления своей ключевой позиции. Эта самореволюция, инициированная старыми властителями, существенно повлияет на глобальную платежную систему в следующие десятилетия. Если она будет успешной, это ускорит процесс токенизации реальных активов (RWA) и создаст более эффективную и взаимосвязанную глобальную финансовую систему; если же она столкнется с трудностями, это может открыть двери для более разрушительных сил. В любом случае, правила игры в глобальных финансах переписываются.