Standard Chartered, Ocak 2024'te Hong Kong'da Bitcoin saklama hizmeti sunacak! Geleneksel bankalar şifreleme savaşına giriyor.

Standard Chartered Hong Kong ve Büyük Çin ile Kuzey Asya Bölgesi CEO'su Mary Huen, Standard Chartered'ın gelecek yıl Hong Kong'da yenilikçi dijital varlık çözümleri sunacağını belirtti. Bu çözümler arasında şu anda piyasa değeri en yüksek iki kripto varlık olan Bitcoin ve Ethereum için dijital varlık saklama hizmetleri ile diğer kurumlarla stratejik iş birlikleri yer alacak. Standard Chartered Hong Kong, bankanın gelecek yıl Ocak ayında Hong Kong'da Bitcoin ve Ethereum'u destekleyen dijital varlık saklama hizmetlerini ilk kez sunmayı planladığını ve şu anda Lüksemburg ve BAE'de sağlanan hizmetleri genişleteceğini açıkladı.

Standard Chartered, önümüzdeki yıl Ocak ayında Hong Kong'da Bitcoin saklama hizmetini başlatacak

Standard Chartered Hong Kong and Greater China and North Asia CEO, Mary Huen, stated that Standard Chartered welcomes the “Financial Technology 2030” announced by the Monetary Authority, and it coincides with the “Hong Kong FinTech Week”. Standard Chartered will launch innovative digital asset solutions in Hong Kong next year, including digital asset custody services supporting the two largest cryptocurrencies by market capitalization, namely Bitcoin and Eter, as well as strategic cooperation plans with other institutions.

Standard Chartered Hong Kong, belirtti ki, banka önümüzdeki yılın Ocak ayında Hong Kong'da Bitcoin ve Ethereum destekleyen dijital varlık saklama hizmetini ilk kez sunmayı planlıyor ve şu anda Lüksemburg ve Birleşik Arap Emirlikleri'nde (Dubai Uluslararası Finans Merkezi aracılığıyla) sunulan hizmetleri genişletiyor. Bu, Standard Chartered'ın Asya merkezinde kripto varlık saklama işini resmi olarak açtığını gösteriyor ve Hong Kong'un kripto ekosistemi ile geleneksel bankacılık sektörü için bir dönüm noktası niteliği taşıyor.

Bu kararın zamanlaması son derece stratejik bir seçimdir. Hong Kong Para Otoritesi az önce “Finansal Teknoloji 2030” vizyonunu açıkladı ve dijital varlıklar ile stabilcoinleri önümüzdeki on yılın ana gelişim alanları olarak net bir şekilde belirledi. Hong Kong Menkul Kıymetler ve Vadeli İşlemler Komisyonu da kripto para borsalarının küresel likidite erişim kısıtlamalarını gevşetiyor ve ilk stabilcoin lisanslarını vermeyi planlıyor. Bu tür bir politika desteği bağlamında, Standard Chartered bu dönemde saklama hizmetleri sunmayı seçiyor; böylece politika avantajlarından yararlanabilir ve piyasa fırsatlarını yakalayabilir.

Standard Chartered, Lüksemburg ve BAE'de hâlihazırda bir saklama hizmeti işletme deneyimine sahiptir, bu da Hong Kong'daki işlere teknik ve süreç temeli sağlamaktadır. Lüksemburg, Avrupa'nın finans merkezlerinden biridir, BAE ise Orta Doğu'nun şifreleme yenilik merkezi olarak öne çıkmaktadır. Standard Chartered, bu iki bölgedeki başarılı deneyimi Hong Kong'a kopyalayarak, Asya pazarının özelliklerine göre ayarlamalar yapabilir, bu da çevrimiçi olma süresini önemli ölçüde kısaltabilir ve riski azaltabilir.

Rekabet açısından bakıldığında, Standard Chartered Hong Kong'da kripto saklama hizmeti sunan ilk geleneksel banka değildir, ancak uluslararası büyük bir bankanın katılımı, tüm sektörün uyumluluğunu ve güvenilirliğini önemli ölçüde artıracaktır. 170 yıllık geçmişe sahip, dünya çapında 60'dan fazla pazarda faaliyet gösteren bir banka devi olan Standard Chartered'ın kripto saklama alanına girmesi, dijital varlıkların yasal bir varlık sınıfı olarak güçlü bir onayıdır. Bu, daha temkinli kurumsal yatırımcıların Bitcoin ve Ethereum'u değerlendirmeye almasını sağlayacaktır.

Standart Dijital Varlık Saklama Hizmeti Ana Bilgileri

Çıkış Zamanı: 2026 yılı Ocak ayı

Çıktığı Yer: Hong Kong (Asya Genel Merkezi)

Desteklenen Varlıklar: Bitcoin, Ethereum (piyasa değeri en yüksek iki şifreleme varlığı)

Mevcut Hizmetler: Lüksemburg, Birleşik Arap Emirlikleri Dubai'de faaliyette

Stratejik Konumlandırma: Asya Dijital Varlık Ekosistemini Genişletmek

Politika Arka Planı: Hong Kong Para Otoritesi'nin “Finansal Teknoloji 2030” ile uyumlu

Wentozi: Para tamamen dijitalleşecek, teknoloji kripto şifrelemeden geliyor.

4 Kasım'da, Standard Chartered CEO'su Bill Winters, finans zirvesinde para birimlerinin nihayetinde tamamen dijital hale geleceğini ve bunun için tamamen yeni bir altyapıya ihtiyaç duyulacağını belirtti. İlgili altyapı şu anda inşa ediliyor ve teknoloji, şifreleme alanından geliyor. Bankaların düzenleyici kurumlar ve diğer pazar katılımcılarıyla iş birliği yaparak güvenli bir altyapı oluşturması gerektiğini vurguladı. Bu sözler, geleneksel bankacılığın en üst düzeyinden gelmesi nedeniyle son derece etkileyici, çünkü geleneksel finansın şifreleme teknolojisini tam anlamıyla kabul ettiğini temsil ediyor.

Warmth Toss, Hong Kong Monetary Authority'nın dijital para konusunda oldukça öngörülü olduğunu düşünüyor; örneğin, Hong Kong'da tokenleştirilmiş banka mevduatlarını ve Hong Kong Doları stabilcoin'lerini teşvik ediyor. Çin Yuanı stabilcoin'i şu anda gündeme alınmamış olsa da, Hong Kong'un bir deneysel alan olarak, gelecekte ilgili bağlantıların olabileceği düşünülüyor. Bu tutum, Standard Chartered'ın Hong Kong'un dijital para deneyine aktif olarak katıldığını gösteriyor ve Hong Kong'un küresel dijital finans rekabetindeki konumuna olumlu bakıyor.

Wen Tuo Si, stabil coinlerin sınır ötesi ödemelerde en belirgin uygulama senaryosu olduğunu düşünmektedir. Çoğu insan için, sınır ötesi ödemeler genellikle hem yavaş hem de pahalıdır ve hâlâ 7/24, anlık işlem yapılabilmesi mümkün değildir. Şu anda birçok somut örneğin bulunduğunu belirtiyor. Düzenleyici veya alternatif bir çözüm olmadığında, ilgili sınır ötesi işlemler, piyasada yaklaşık 80 milyar dolar değerinde olan, yüksek likiditeye sahip ve kullanıcıların zaten dijital cüzdanlara sahip olduğu dolar stabil coinleri ile gerçekleştirilmektedir.

Gerçekten de düzenleyici faktörlerin var olduğu bir durum olsa da, özgürce kullanılamadığını düşünmektedir. Dijital varlıkların veya blok zinciri ödemelerinin reel ekonomiye girmesinin kaçınılmaz olduğunu, bunun sadece zaman meselesi olduğunu savunuyor. Sektör, bu sonucu nasıl şekillendireceği konusunda daha stratejik düşünmelidir, doğasına bırakmak yerine. Bu “aktif şekillendirme yerine pasif yanıt verme” tutumu, Standard Chartered'ın dijital varlıkları bankacılığın gelecekteki temel işi olarak gördüğünü ve bir kenar deneyi olarak değil, öncelikli bir alan olarak değerlendirdiğini göstermektedir.

Wen Tuo Si ekledi, bir finans sisteminin kasıtlı olarak bankaları dışlayarak gelişmesi “neredeyse çılgınca bir davranış” çünkü bankalar, düzenleyici otoritelerin gerçekten sistematik riskleri ve operasyonel risk birikimini görebildiği ve anlayabildiği yerdir. Bu sözler hem mevcut kripto düzenlemelerine bir eleştiri hem de bankaların kripto alanına girmesinin meşruiyetine bir savunmadır.

J.P. Morgan vs Standard Chartered'ın Dijital Varlık Stratejisi

Morgan Stanley Başkan Yardımcısı Daniel Pinto, stabilcoinlerin birçok pratik uygulama senaryosuna sahip olduğunu, özellikle de sınır ötesi küçük ödemelerde önemli olduğunu belirtti. Bu, mevcut ödeme sistemleri, örneğin kredi kartları veya banka kartları gibi geleneksel araçlar için bir meydan okuma oluşturabilir. Ancak Bitcoin çok yavaş, Ethereum biraz daha hızlıdır ve küçük ödemeler için maliyetler hala yüksek kalmaktadır. Teknolojinin ilerlemesiyle, mevcut ödeme altyapısının etkilenmesi ve hatta piyasa işlemlerinin gerçekleştirilme biçimini değiştirmesi mümkün olabilir; ancak bankaların bu ekosistemin gerçek bir parçası haline gelmesi için uygun bir düzenleyici çerçeve oluşturmak adına zamana ihtiyaç vardır.

Bu banka, 2019 yılında özel bir blok zincirinde token ihraç etti. Daniel Pinto, müşteri fon akışları ve programlanabilir ödemelerin oldukça faydalı olduğunu, bankalar arası 7/24 ödeme yapılabileceğini belirtti. Tokenleştirilmiş mevduatın, bankacılık sektörünün Kripto Varlıklar alanıyla daha güçlü bir karşılıklı etkileşim sağlamasına olanak tanıyacağını düşünüyor; varlıkların dijitalleşmesi hızla artmaya başlayacak.

Ancak bankacılık sektörünün karşılaştığı en büyük zorluğun hala düzenleyici sorunlar olduğunu düşünüyor. Basel Anlaşması'nın düzenleyici gereklilikleri ve yorumları açısından bakıldığında, bankaların kamu blok zincirlerine katılmalarını esasen yasaklamaktadır, çünkü gerekli sermaye yoğunluğu çok yüksektir ve bu da bankaların katılmasını neredeyse imkansız hale getirmektedir. Ancak ABD'deki Genius Yasası'nın Basel Anlaşması çerçevesini takip etmeyeceği görülüyor, bu nedenle bu durumda bir teşvik sağlanabilir.

Bitcoin, bir varlık sınıfı haline gelmekte, ancak Daniel Pinto, Bitcoin'in kaybolan ve çalınan birçok anahtarı olduğunu ve bunun insanların Bitcoin'in bir varlık sınıfı olarak güvenini etkilediğinden endişe ediyor. Bitcoin'in daha önce hiç var olmamış bir varlık sınıfı haline geldiğini düşünüyor; değer saklama aracı olarak kullanılabilir, ancak yatırımcıların gelecekte daha yüksek bir fiyatla satabileceğine inanması şartıyla, ve bu bir ödeme yöntemi değildir, çünkü hızı yavaştır ve maliyeti yüksektir.

Bu temkinli ama inkar etmeyen tutum, geleneksel bankacılığın Bitcoin'e dair ana akım görüşünü temsil ediyor: Bir varlık sınıfı olarak değerini kabul etmek, ancak ödeme işlevine karşı temkinli bir tutum sergilemek.

Standard Chartered, Hong Kong Dijital Finans İnovasyon Programına Katılıyor

Standard Chartered Hong Kong stated that it has been actively supporting various innovative projects to promote the development of a comprehensive digital asset ecosystem in Hong Kong, covering multiple areas such as retail and corporate clients, local and cross-border transactions, and participating in several pilot innovation programs led by the Monetary Authority, such as the Ensemble project, the mBridge project, the “Digital Hong Kong Dollar” pilot program, the GenA.I. sandbox, and the distributed ledger technology regulatory incubator.

Bu tür kapsamlı katılım, Standard Chartered'ın dijital varlıkları bankacılık işinin temel bir parçası olarak gördüğünü ve bunun bir kenar deneyimi olmadığını gösteriyor. Ensemble projesi, Hong Kong Merkez Bankası tarafından teşvik edilen tokenleştirilmiş mevduatlar ve akıllı sözleşme ödemeleri projesidir. Standard Chartered, katılımcı bankalardan biri olarak, banka mevduatlarını nasıl tokenleştireceğini ve blok zinciri üzerinde nasıl dolaşım sağlayacağını test ediyor. mBridge projesi, çok uluslu merkez bankalarının işbirliği ile gerçekleştirilen bir sınır ötesi ödeme deneyidir. Bu deney, merkez bankası dijital paralarının anlık sınır ötesi uzlaşımını sağlamak için blok zinciri teknolojisini kullanmaktadır.

“Dijital Hong Kong Doları” ön pilot projesi, Hong Kong versiyonu olan merkez bankası dijital para birimi (CBDC) deneyidir ve Standard Chartered, dijital Hong Kong Doları'nın perakende ve toptan senaryolarındaki uygulamalarını test etmeye katılmaktadır. GenA.I. sandbox, bankaların finansal hizmetlerde üretken AI uygulamalarını test etmelerine olanak tanır. Dağıtılmış defter teknolojisi düzenleyici inkübatörü ise blockchain teknolojisinin düzenleyici verimliliği ve şeffaflığını nasıl iyileştirebileceğini keşfetmeye odaklanmaktadır.

Standard Chartered, bu projelere katılımıyla “dijital finansı kapsamlı bir şekilde benimseme” stratejisini göstermiştir. Bu sadece şifreleme saklama hizmetleri sunmakla kalmayıp, aynı zamanda blockchain, şifreleme, merkez bankası dijital parası, AI gibi yeni teknolojileri bankanın temel iş süreçlerine sistematik bir şekilde entegre etmektedir. Bu öncü düzenleme, Standard Chartered'ı dijital finans rekabetinde avantajlı bir konuma yerleştirmektedir.

Hong Kong açısından, Standard Chartered gibi uluslararası büyük bankaların aktif katılımı, Hong Kong'un küresel dijital varlık merkezi olmasının anahtarıdır. Sadece yerel küçük kuruluşların katılımı ile Hong Kong, Singapur, Dubai gibi rakiplerle rekabet edemez. Standard Chartered, HSBC gibi büyük bankaların girişi, Hong Kong'un dijital finans ekosistemine ölçek, uzmanlık ve uluslararası bağlantı sağlamıştır.

Geleneksel bankaların kripto regülasyonlarıyla ilgili zorlukları ve fırsatları

Bankacılık sektörünün karşılaştığı en büyük zorluk hala düzenleyici sorunlardır. Basel Anlaşması'nın düzenleyici gereklilikleri ve bunların yorumlanmasına göre, bankaların kamu blok zincirine katılmaları esasen yasaktır, çünkü gereken sermaye yoğunluğu o kadar yüksektir ki, bankaların buna katılması neredeyse imkansız hale gelmektedir. Basel Anlaşması, bankaların şifreleme varlıkları için %100'den fazla sermaye ayırmasını talep ediyor; bu da demektir ki, bir banka 1 ABD doları değerinde Bitcoin bulunduruyorsa, bunun için 1 ABD dolarından fazla sermaye hazırlaması gerekecek, bu da ekonomik olarak neredeyse mümkün değildir.

Ancak ABD'deki “Genius Act” görünüşe göre “Basel Anlaşması” çerçevesini takip etmeyecek, bu nedenle bu durumda bir teşvik olasılığı vardır. Eğer ABD, bankaların kripto varlık bulundurma sermaye gerekliliklerini hafifletmekte öncülük ederse, bu, küresel düzenleyici çerçevelerin yeniden değerlendirilmesine yol açabilir. Hong Kong, uluslararası finans merkezi olarak, bu trende ayak uydurabilir veya hatta öncülük edebilir ve bankalara daha esnek bir kripto iş yapma düzenleme ortamı sunabilir.

Wentoş, bir finansal sistemin kasıtlı olarak bankaları dışlayarak gelişmesini “neredeyse deli bir davranış” olarak tanımladı, çünkü bankalar düzenleyici kurumların sistemik riskleri ve operasyonel risk birikimini gerçekten görebildiği ve anlayabildiği tek yerdir. Bu bakış açısı, bankaların finansal sistemdeki merkezi rolünü ve bankaların şifreleme alanında yer almasının sistem istikrarı açısından önemini vurgulamaktadır. Eğer kripto piyasası tamamen banka sistemi dışında gelişirse, düzenleyici kurumlar riskleri izleme ve yönetme konusunda etkili araçlarını kaybedeceklerdir.

Daniel Pinto, Bitcoin'in birçok anahtarının kaybolması ve çalınmasından endişe ediyor ve bunun, Bitcoin'in bir varlık sınıfı olarak insanların güvenini etkilediğini belirtiyor. Bu, geleneksel bankacılık saklama hizmetlerinin değerinin tam da kendisidir. Standard Chartered tarafından sunulan kurumsal düzeyde saklama, çoklu imza, soğuk depolama, sigorta gibi profesyonel güvenlik önlemleri kullanarak anahtarların kaybolma ve çalınma riskini büyük ölçüde azaltmaktadır. Kurumsal yatırımcılar için bu tür profesyonel saklama hizmetleri, kripto piyasasına girmeleri için gerekli bir şarttır.

Daha makro bir perspektiften bakıldığında, Standard Chartered, JPMorgan gibi geleneksel bankaların kripto alanına girişi, kripto varlıkların kenardan ana akıma geçişinin kritik bir dönüm noktasını işaret ediyor. Dünya çapında en muhafazakâr ve en sıkı düzenlemelere tabi finansal kurumlar Bitcoin saklama hizmetleri sunmaya başladığında, bu varlık sınıfı tartışmasız olarak finansal sistemin bir parçası haline gelmiştir. Bu ana akıma geçiş, Bitcoin ve tüm kripto pazarının uzun vadeli gelişimi üzerinde derin etkiler yaratmaktadır.