Кризис старіння в Японії: реальність підвищення віку виходу на пенсію

Останні зміни в регулюванні віку виходу на пенсію викликали значні обговорення серед працюючих людей по всьому світу. Багато хто тепер усвідомлює, що кілька розвинутих країн вже підняли вік виходу на пенсію значно вище 65 років, включаючи Австралію, Данію, Грецію, Канаду та Японію.

Японія, стикаючись з однією з найсерйозніших криз старіння в світі, у 2021 році здійснила помітний політичний зсув. Підтримуючи законодавчий вік виходу на пенсію в 65 років для чоловіків, уряд запровадив варіанти, які дозволяють працівникам добровільно продовжувати свою трудову діяльність до 70 років.

Модель подовження віку виходу на пенсію в Японії

Дивлячись на історичні тенденції, Японія послідовно подовжує вік виходу на пенсію приблизно на п'ять років кожні 10-20 років. Ці продовження зазвичай починаються як добровільні варіанти, перш ніж зрештою стати обов'язковими вимогами. Система виходу на пенсію в 60 років в Японії була встановлена в 1986 році і стала повністю обов'язковою до 1998 року. Аналогічно, система "виходу на пенсію в 65 років" почалася в 2006 році і стала повністю обов'язковою до 2013 року.

Цей шаблон піднімає важливе питання: Чи стане нинішнє "добровільне продовження" до 70 років в Японії обов'язковим для всіх працівників протягом наступного десятиліття? Якщо так, ми можемо незабаром побачити, як компанії регулярно святкують 70-річчя своїх співробітників.

Реальність працевлаштування літніх людей в Японії

Працюємо до кінця?

Феномен активної зайнятості літнього населення Японії визнаний на міжнародному рівні. Однак, досвід цього в реальному житті дає глибше розуміння викликів, з якими стикається старша робоча сила Японії.

Станом на 2017 рік в Японії було 9,12 мільйона літніх працівників. У сучасному ринку праці один з семи працівників старший за 60 років – ця частка постійно зростає протягом 20 років поспіль.

Навіть після виходу на пенсію у 70 років, багато японських пенсіонерів продовжують отримувати свої пенсії, працюючи знову в ролі технічних консультантів або радників. Це відображає концепцію "100-річного життя", запропоновану в Японії у 2016 році, метою якої є створення суспільства, де кожен може залишатися активним на робочому місці протягом свого подовженого життя.

Цю концепцію можна розглядати через дві різні призми:

• Оптимістичний погляд: планування продуктивного життя на століття
• Реалістичний погляд: розширення вимог до роботи в пізніші етапи життя

Структурні фактори, що сприяють продовженню трудового життя

Система довічного працевлаштування в Японії та просування за старшинством створюють основу для концепції тривалого робочого життя. Повна зайнятість в Японії зазвичай поділяється на дві категорії: контрактне працевлаштування та постійні посади. Більшість японців отримують постійні посади відразу після випуску, фактично укладаючи контракти на довічне працевлаштування. Незалежно від показників продуктивності, зарплати та посади зазвичай стабільно зростають на основі років служби, створюючи системну стабільність.

Ця структура має значні наслідки. У системі, де доходи працюючих людей зростають щорічно, працівники віком 50-60 років зазвичай отримують вищі зарплати, ніж їх молодші колеги. Незважаючи на те, що вони наближаються до старших років або входять у них, вони часто залишаються основними годувальниками сім'ї.

Вихід на пенсію зазвичай призводить до різкого зниження сімейного доходу, створюючи потужні стимули залишатися на роботі. Для багатьох літніх японців затримка виходу на пенсію стає необхідністю для підтримки стандарту життя їхньої сім'ї.

Фінансові реалії: Нестача підтримки пенсій

Обидві родини та уряд мають вагомі причини підтримувати відкладення виходу на пенсію. Зростаюча тривалість життя в Японії є основним обґрунтуванням для підвищення віку виходу на пенсію.

У 1960 році середня тривалість життя японських чоловіків становила всього 65 років. До 2022 року вона різко зросла до 81 року ( та 87 років для жінок ). Більшість японських громадян залишаються здоровими і здатними працювати в традиційному віці виходу на пенсію.

Хоча подовжене життя відображає позитивні результати у сфері охорони здоров'я, воно створює значний тиск на пенсійні та медичні системи, які залежать від податкової підтримки. Неприємна реальність полягає в тому, що підтримання попередніх стандартів виходу на пенсію зробить пенсійну систему фінансово нестійкою.

Сьогодні японське післявоєнне покоління "бебі-бумерів" наближається до пенсійного віку. Згідно з моделями Національного інституту дослідження населення та соціального забезпечення Японії (IPSS), частка громадян віком 65 років і старше збільшиться з нинішніх 29% до приблизно 35% до 2040 року.

Одночасно Японія стикається зі зниженням народжуваності, яка впала нижче прогнозів експертів. У той час як прогнози вказували на приблизно 840 000 народжень у 2023 році, фактична цифра становила лише близько 727 000.

Ця комбінація зниження народжуваності та старіння населення створює нездорову демографічну структуру, яка загрожує всій пенсійній системі.

Без достатньої кількості платників податків працездатного віку підтримувати таку широку пенсійну систему стає неможливим. Оскільки ця диспропорція зростає, пенсійні виплати літнім громадянам неминуче зменшаться, створюючи фінансовий тягар для розширеної участі у робочій силі.

Для пенсіонерів з недостатніми пенсіями зайняття позиціями, що вимагають мінімальних фізичних або розумових зусиль, виконує кілька цілей – доповнює сімейний дохід, водночас вирішуючи потенційну ізоляцію під час виходу на пенсію.

Після виходу на пенсію з постійних посад багато літніх японців знаходять роботу як контрактники в різних сервісних галузях. Звичайні ролі включають касирів у супермаркетах, водіїв таксі, послуги гостинності та посади з управління нерухомістю. Поточна політика надає бізнесу значну гнучкість у наймі літніх працівників, дозволяючи отримувати погодинну оплату без додаткових зобов'язань зі соціального страхування – що робить їх фінансово привабливими в порівнянні з молодшими працівниками.

Реальність проти прагнення виходу на пенсію

Сни про пенсію зустрічаються з економічною реальністю

Таміко Хонда, у віці 91 року, має відзнаку найстаршої жінки-співробітника McDonald's в Японії. Незважаючи на погіршення слуху і зору, вона працює п'ять днів на тиждень прибиральницею в McDonald's у місті Кумамото.

Також 96-річний Ёсімітсу Ябута працює чотири дні на тиждень у McDonald's в префектурі Тояма, прибираючи заклад з 11 вечора до 5 ранку. У телевізійних інтерв'ю обидва літні люди висловили думку, що робота приносить користь для здоров'я, соціальні зв'язки та мету в житті. Пан Ябута навіть заявив про своє бажання продовжувати працювати до досягнення 100 років.

Ці виняткові випадки надихають багато японських пенсіонерів. Однак вони є винятками, а не нормою.

Чи дійсно більшість японських літніх людей надають перевагу безперервній роботі замість виходу на пенсію? Докази свідчать про інше.

Хоча виняткові особистості, здатні працювати до 90 років, існують у всіх популяціях, більшість людей не мають порівнянної фізичної та психічної витривалості. Більшість прагне насолоджуватися спокійними роками на пенсії.

Це створює важливе запитання: Які фінансові ресурси необхідні для комфортної пенсії в Японії? Це в японському суспільстві зазвичай називається "проблемою фонду після виходу на пенсію".

Згідно з даними 2017 року Міністерства внутрішніх справ і зв'язку Японії, пенсіонерські пари без роботи потребують приблизно 20 мільйонів єн заощаджень ( понад державні пенсії ) для підтримки комфортних стандартів життя після виходу на пенсію.

Активи в 20 мільйонів єн представляють мінімальну фінансову безпеку для спокійної пенсії. Незважаючи на нижчу вартість валюти в порівнянні з доларами або євро, накопичити цю суму залишається складно. Багато домогосподарств стикаються з обмеженим потенціалом заробітку, при цьому дружини часто були домогосподарками протягом тривалого часу, що робить сімейний дохід переважно залежним від зарплат чоловіків.

Японські банки роками підтримували політику майже нульових відсоткових ставок, тоді як вартість нерухомості стабільно знижувалась після краху економічного бульбашки. Раніше цінні курортні об'єкти перетворились на "негативні активи." Крім тих, хто інвестує в міжнародні фінансові продукти, більшість сімей мають обмежені заощадження після переживання економічної волатильності.

Від початку пандемії COVID-19 Японія зіткнулася з додатковими викликами, пов'язаними з інфляцією та девальвацією валюти, що погіршило проблему "пенсії в 20 мільйонів йен". Продукти харчування та предмети першої необхідності зазнали кількох підвищень цін, тоді як пенсії залишаються на одному рівні. Ті, хто має повнолітніх дітей, часто продовжують надавати фінансову підтримку молодшим поколінням.

Фінансовий тиск на літнє населення Японії залишається суттєвим.

Демографічні та пенсійні виклики Японії є попередженням про проблеми, з якими незабаром зіткнуться багато розвинутих економік. У міру старіння світового населення та зростаючого тиску на традиційні пенсійні системи фінансові інновації, включаючи цифрові активи, можуть зрештою зіграти роль у вирішенні цих структурних викликів.