Закон №115-ФЗ: реалії фінансового контролю в Росії 2025

Федеральний закон №115-ФЗ «Про протидію легалізації доходів» працює в Росії з 2001 року. Справжня річ. До 2025 його вплив розповзся повсюди — тепер він стосується не лише банків, але й бізнесу, фрілансерів, крипто-ентузіастів. Навіть звичайних людей, які просто отримують гроші з-за кордону.

Як контролюють по 115-ФЗ зараз

Банки слідкують за всім. Пильно. Їх цікавить:

• Переклади без зрозумілих пояснень
• Гроші від іноземців
• Дивні для вашого профілю платежі
• Усе пов'язане з криптою

Помітили щось підозріле? Банк може заморозити гроші. Запитає документи. Не відповісте або пояснення так собі — рахунок заблокують. Інформація піде в Росфінмоніторинг. Неприємно.

Як пережити перевірку

Хотите обійтися без проблем? Ось що допомагає:

• Договори та акти завжди під рукою
• Чіткі пояснення про походження грошей (особливо крипто-ресурсів)
• Краще мати ФОП або самозайнятість — менше придираються
• Ніяких загадкових переказів без опису

💡 Було випадок: Айтішник отримав оплату в крипті. Вивів 400 тисяч — банк тут же заморозив рахунок. Потребували документи. Він надав контракт, показав переписку з клієнтом, всі крипто-операції. Через три дні рахунок розблокували. Пощастило, здається.

Крипто-арбітраж і закон

Крипто-арбітраж — це коли заробляють на різниці курсів між біржами. У 2025 році банки дивляться на це косо. Зона ризику за 115-ФЗ, однозначно. Без оформлення бізнесу такі операції можуть вважати нелегальним підприємництвом.

До кінця 2025 року російські банки підключилися до системи "Прозорий блокчейн". Тепер за крипто-операціями слідкують ще уважніше. Трохи лякає.

✅ Якщо працюєте з криптою:

• Використовуйте різні банки
• Завжди пишіть правдиве призначення платежу
• ФОП з правильними документами — ваш щит
• Ведіть облік кожної операції

Як не потрапити під 115-ФЗ

1. Оформіть статус якщо регулярно отримуєте гроші
2. Пишіть зрозумілі призначення платежів
3. Особисті та робочі фінанси — окремо
4. Зберігайте документи про все
5. Банк питає — відповідайте швидко

До 2025 суди вже точно визначили: криптовалюта — це майно. ЦБ Росії продовжує рулити цією темою, встановлюючи правила для банків.

115-ФЗ — не жарти. Реальний контроль. Якщо працюєте з криптою або отримуєте закордонні доходи — будьте прозорими в операціях. Оформіть статус правильно. Так можна уникнути блокувань і спокійно займатися своєю справою. Принаймні, так думають багато хто.