APR та APY: Розуміння різниць 🧐

У фінансовому світі Річна процентна ставка (APR) та Річна процентна дохідність (APY) є двома ключовими поняттями, які відіграють важливу роль у інвестиціях та процесах запозичення. Ці терміни по-різному стосуються процентних ставок і можуть безпосередньо впливати на фінансові вигоди чи витрати.

Давайте поглибимося в те, що означають APR і APY, їхні відмінності та коли кожен з них є важливим.

Що таке APR (Річна процентна ставка)? 🤔

APR представляє річну процентну ставку боргу або інвестиції. Це проста процентна ставка, що розраховується виключно на основі основної суми. APR повідомляє позичальнику або інвестору, скільки відсотків вони заплатять або зароблять протягом певного року.

Річна процентна ставка зазвичай використовується в цих ситуаціях:

• Процентні ставки за кредитними картками
• Споживчі кредити
• Іпотечні кредити

Однак, оскільки APR розраховується лише на основі основної суми, він не враховує вплив складних відсотків. Це означає, що APR не завжди точно відображає річний дохід, оскільки кількість разів, коли відсотки нараховуються протягом року, є значним фактором.

Що таке APY (Річна процентна прибутковість)? 💭

APY показує загальний дохід, отриманий від складних відсотків. Він включає ефект складних відсотків, який виникає, коли відсотки обчислюються через певні інтервали впродовж року (, такі як щодня, щомісяця, щоквартально ) і додаються до основної суми.

Складні відсотки дозволяють розраховувати відсотки на інвестицію не лише на основну суму, але й на відсотки, зароблені в попередніх періодах. Тому, як правило, APY вищий за APR. APY більш точно відображає, як інвестиції зростають з часом.

Області, де використовується APY:

• Банківські депозитні рахунки
• Пайові фонди
• Крипто стейкінг

Відмінності між APR та APY 🔋🪫

Основна різниця між APR та APY полягає в урахуванні ефекту складних процентів. У той час як APR просто представляє просту процентну ставку, APY враховує, як часто нараховуються проценти протягом року.

Частота, з якою нараховується відсоток на інвестицію або кредит, є важливою. Якщо відсоток нараховується щодня або щомісяця, інвесторам або позичальникам слід звернути увагу на APR, щоб зрозуміти свою справжню вигоду або витрати.

Наприклад:

Якщо кредитна картка пропонує річну APR 15%, ця ставка є простими процентами, які розраховуються лише на основну суму.

Якщо інвестиційний рахунок з такою ж ставкою пропонує 15% APY, ця ставка включає складні відсотки і дозволяє інвестору заробити більше до кінця року.

Отже, якщо відсотки нараховуються частіше (наприклад, щодня), то ставка APY може мати набагато більший вплив.

Висновок 🖊️

APR та APY є двома основними концепціями, які важливі при прийнятті інвестиційних та кредитних рішень. У той час як APR представляє просту процентну ставку, APY надає більш реалістичну дохідність або вартість, враховуючи складні відсотки. Правильне розуміння цих двох індексів дозволяє інвесторам і позичальникам приймати більш обґрунтовані фінансові рішення. Замість того, щоб просто звертати увагу на APR при оцінці процентних ставок, врахування APY та впливу складних відсотків може бути більш вигідним у довгостроковій перспективі.