Що таке річна процентна ставка та APY? Моє особисте бачення 🤨

Question

Ех, знову ці фінансові терміни... APR і APY — вічно плутають мене ці абревіатури! Але давайте розберемося раз і назавжди, адже я вже обпікся на цьому, вкладаючи гроші в криптовалюти без розуміння реальної доходності.

APR — проста обманка для наївних

APR або річна відсоткова ставка — це, по суті, спрощений показник, який банки та фінансові платформи використовують, щоб залучити вас красивим числом. Вони навмисно уникають врахування складних відсотків! Типова хитрість фінансових воротил.

Коли бачу рекламу кредитної картки з "вигідним APR" — одразу розумію, що хочуть обманути. Адже це всього лише базова ставка без врахування того, як часто нараховуються відсотки! І де:

На кредитках
Споживчих кредитах
Іпотека

Я називаю APR "показником для ледачих", які не хочуть розбиратися в справжній вартості.

APY — реальність, яка завжди гірша

А ось APY ( річна процентна дохідність ) — вже чесніше. Це те, що я врешті-решт отримаю на свій вклад або заплачу за боргом з урахуванням складних відсотків. Саме APY показує справжню картину!

Коли одна популярна крипто-платформа (не буду називати імен) пропонувала мені стейкінг з "вражаючими" 15% APY, я спочатку радів як дитина. Але швидко зрозумів: якщо відсотки нараховуються рідко — різниця між APR і APY невелика, але якщо щодня — це зовсім інша історія!

APY використовується:

У банківських депозитах
Інвестиційних фондах
Стейкинг крипти (часто з завищеними обіцянками)

Між двох вогнів 🔥

Я помітив один трюк: коли тобі щось продають — використовують APY, щоб число було більше і привабливіше. А коли ти маєш платити — показують скромний APR, що приховує реальні витрати.

Нещодавно торгував на одній платформі, де заявляли про дохідність стейкінгу 20% APY. Звучало круто, але коли порахував у реальності — виявилося близько 18% APR. Не така вже велика різниця? Як би не так! При великих сумах і тривалому терміні це суттєво.

Мій висновок

Навчився дивитися крізь ці маркетингові хитрощі. Завжди питаю себе: як часто нараховуються відсотки? Враховано чи складний відсоток? Більшість трейдерів і інвесторів не ставлять цих запитань і потім дивуються, чому їхня прибутковість не така, як обіцяли.

І запам'ятайте — немає жодної "чарівної дохідності". Якщо хтось обіцяє вам захмарний APY — майже напевно там прихований підступ. Я на своїй шкурі переконався, що висока дохідність завжди означає високий ризик, особливо у криптомирі.