Практичний посібник: як обрати найкращий додаток для інвестування грошей у 2025 році

2025-12-24 15:44:26

Доступ до фінансових ринків значно демократизувався за останні роки. Сьогодні практично кожна людина може почати інвестувати зі свого мобільного телефону, завантаживши додаток для інвестування грошей. Однак, з такою кількістю доступних опцій, найпоширенішим питанням є: яку обрати?

У цій статті ми розглянемо п’ять видатних платформ, які дозволяють інвестувати з невеликими сумами, аналізуючи їх основні характеристики, витрати та що їх відрізняє між собою.

Основні критерії для вибору додатку для інвестування

Перед тим, як зробити вибір, важливо зрозуміти, які аспекти слід оцінювати:

Регулювання та безпека капіталу

Перший фільтр — це регулювання. Організації як FCA (британський фінансовий регулятор), CySEC (Кіпрська комісія з цінних паперів), ASIC (Австралійська комісія з цінних паперів) та CNMV (Іспанська комісія з цінних паперів) контролюють брокерів і гарантують захист ваших коштів. Працювати лише з авторизованими платформами — найкращий захист від шахрайства.

Початковий депозит та доступність

Для початківців важливий мінімальний депозит. Деякі брокери вимагають $100, інші дозволяють почати з $5 або $20. Ця різниця визначає, для кого орієнтована кожна платформа.

Швидкість виконання та спреди

Спред (різниця між ціною купівлі та продажу) — це невидимі витрати, що безпосередньо впливають на вашу прибутковість. Швидке виконання також життєво важливе для захоплення можливостей ринку.

Різноманітність активів

Акції, криптовалюти, валюти, товари, індекси: різноманіття інструментів дозволяє створити збалансований портфель відповідно до ваших цілей.

Інструменти торгівлі

Плече, стоп-лосс, тейк-профіт, технічний аналіз: ці характеристики визначають, скільки контролю ви маєте над своїми позиціями та вашу здатність керувати ризиком.

П’ять найзручніших платформ для інвесторів з невеликим капіталом

MiTrade: мінімалістський варіант

Заснована в Австралії, ця платформа швидко здобула популярність, особливо в Азійсько-Тихоокеанському регіоні з понад 2.4 мільйонами користувачів. Її сильна сторона — простота роботи та низькі витрати.

Дозволяє почати з лише $20 з початковим депозитом і пропонує додаток для інвестування, яке стабільно працює на iOS та Android без втрати функціональності порівняно з веб-версією. Максимальне кредитне плече — 1:200, комісії не стягує, лише тісні спреди.

Користувачі особливо цінують захист негативних балансів (ваша максимальна втрата — це внесений капітал) та прийняття USDT для депозитів. Демонстраційний рахунок включає $50,000 віртуальних коштів, але дійсний протягом 90 днів.

AvaTrade: інновації та автоматизація

Працює з 2006 року з ліцензією ірландського банківського регулятора, AvaTrade позиціонує себе як просунута платформа для інвесторів, що шукають передові інструменти. Її додаток для інвестування, названий AvaTrade GO, оптимізований для мобільних пристроїв, але також інтегрує MetaTrader 4 і 5.

Мінімальний депозит — $100 y дозволяє кредитне плече 1:30. Відмінною рисою є копі-трейдинг через платформи як ZuluTrade і Dupli Trade, що дозволяє автоматично копіювати стратегії досвідчених інвесторів.

Слабка сторона: стягує $5 комісії за виведення та застосовує комісії за тривалу неактивність. Крім того, після 12 місяців без операцій знімає щорічну плату за управління.

Plus500: для досвідчених трейдерів

Хоча їхній додаток для інвестування позиціонується як доступний, Plus500 насправді орієнтований на досвідчених інвесторів. Заснована в 2008 році, має 25 мільйонів користувачів завдяки рекламним кампаніям і спортивним спонсорствам.

Інтерфейс повний, але щільно заповнений інструментами. Мінімальний депозит — $100, кредитне плече — 1:30, і доступ до демо-рахунків необмежений. Однак стягує $10 щомісячну плату за неактивність і має досить високі спреди порівняно з конкурентами.

Перевага: сповіщення про зміну ціни дозволяють отримувати автоматичні повідомлення, коли інструмент зазнає значних коливань.

XM: найгнучкіший варіант

З присутністю у 196 країнах і 2.5 мільйонами клієнтів, XM вирізняється мінімальним депозитом усього $5, що робить її ідеальною для початківців. Дозволяє 4 різні типи рахунків і підтримує MetaTrader 4 та 5.

Кредитне плече може досягати 1:1000 (дуже високий, вимагає досвіду), і пропонує спреди від 0.01 піпсів. Постійний аналіз і економічні новини дуже цінуються для передбачення рухів ринку.

Недолік: $15 комісія за квартальну неактивність, і деякі користувачі повідомляють про ширші спреди у часи низької ліквідності.

eToro: найзручніший для новачків

eToro широко відомий тим, що демократизує доступ до ринків. Її додаток для інвестування грошей орієнтований на простоту роботи понад усе, що пояснює її 30 мільйонів користувачів.

Єдиний серед розглянутих варіантів, що дозволяє як торгівлю CFD, так і прямі інвестиції в акції та криптовалюти. Мінімальний депозит — $50 y, кредитне плече — 1:30. Відзначаються інтегрований копі-трейдинг і програма клубу з прогресивними знижками.

Недоліки: вищі спреди, $5 комісія за виведення, і процес верифікації KYC досить повільний. Для досвідчених трейдерів їхні інструменти можуть бути недостатніми.

Порівняльна таблиця ключових функцій

Аспект	MiTrade	AvaTrade	Plus500	XM	eToro
Мінімальний депозит	$20	$100	$100	$5	$50
Комісія	0%	Спреди+$5 виведення	Спреди+$10 неактивність	Спреди+$15 неактивність	Спреди+$5 виведення
Кредитне плече	1:200	1:30	1:30	1:1000	1:30
Копі-трейдинг	Ні	Так	Ні	Так	Так
Прямі інвестиції*	Ні	Ні	Ні	Ні	Так

*Прямі інвестиції в акції та криптовалюти без CFD

Визнані регулятори галузі

Перед внесенням грошей у будь-який додаток для інвестування переконайтеся, що брокер має принаймні одну з цих ліцензій:

FCA: Британський орган з регулювання фінансової поведінки
CySEC: Кіпрська комісія з цінних паперів
ASIC: Австралійська комісія з цінних паперів і інвестицій
CNMV: Національна комісія з ринків цінних паперів (Іспанія)
FINRA: Регулятор фінансової індустрії США (EE.UU.)

Усі згадані платформи мають кілька ліцензій, що додає рівні захисту вашому капіталу.

Останні рекомендації для новачків

Починайте з малого: Використовуйте демо-рахунки, доступні у всіх цих додатках, щоб ознайомитися без ризику. Операції $50 на $200 ідеальні для навчання.

Диверсифікуйте брокерів: Не концентруйте все в одній платформі. Розгляньте можливість мати рахунки у 2-3 брокерів для порівняння виконання та характеристик.

Розумійте реальні витрати: Спред — невидимий, але суттєво впливає. Додаток із $0 комісіями, але спредами 5 піпсів, може бути дорожчим, ніж з низькими комісіями та тісними спредами.

Встановлюйте обмеження ризику: Завжди використовуйте стоп-лосс. Емоційний збій без захисту може знищити ваш рахунок за секунди.

Уникайте максимального кредитного плеча: Хоча XM пропонує 1:1000, його використання — ризиковане. Навіть професіонали віддають перевагу 1:50 або менше.

Вибір залежатиме від вашого профілю: якщо шукаєте максимальну простоту — eToro ідеально. Якщо потрібні просунуті інструменти — XM або MiTrade. Якщо маєте досвід автоматизації — сяє AvaTrade.

Головне — почати, навчатися, торгуючи реальними коштами (навіть невеликими), і коригувати свою стратегію по ходу. Найкращі інвестиційні можливості — у межах вашого бюджету.

Переглянути оригінал

Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.