Розкриття правди про пірамідальні схеми: повний аналіз від історичних шахрайств до сучасних пасток

你 знаєш справжнє значення Понці-схеми? Вона не лише є синонімом фінансових шахрайств, а й тестом людської жадібності. Саме тому ці шахрайські схеми існують понад століття — вони точно влучили у мрію інвесторів про «заробити за одну ніч». Сьогодні ми детально розглянемо цю класичну шахрайську схему, її минуле і сучасне, а також дізнаємося, як жертви, сплутані з Понці-схемою, поступово потрапляли у пастку.

Тлумачення значення Понці-схеми: спокуслива брехня з низьким ризиком і високим доходом

Справжнє значення Понці-схеми досить просте — шахрай використовує вкладені кошти нових інвесторів для виплати прибутку раннім вкладникам, створюючи ілюзію прибутковості інвестицій. Ця модель шахрайства отримала назву «Понці-схема» через італійського шахрая на ім’я Чарльз Понці.

У 1903 році Понці нелегально прибув до США, працював на різних роботах, навіть сидів у в’язниці за шахрайство в Канаді та США. Але ці невдачі не зупинили його, навпаки — підштовхнули до ще більшої жадібності. У 1919 році, коли закінчилася Перша світова війна і світова економіка була у хаосі, Понці відчув можливість для бізнесу. Він заявив, що знайшов «виграшну» інвестиційну можливість: купувати поштові марки в Європі і перепродавати їх у США, гарантуючи великі заробітки.

Щоб зробити значення Понці-схеми більш переконливим, Понці ретельно розробив складний інвестиційний план, обіцяючи інвесторам усього за 45 днів отримати 50% доходу. Це число здавалося нереальним для звичайних людей. В результаті, за один рік у схему повірили майже 40 000 мешканців Бостона, більшість з яких були бідними, що прагнули змінити своє життя, вклавши кілька сотень доларів.

Коли перші інвестори отримали прибуток, до схеми приєдналися нові вкладники, які сліпо йшли за прикладом. Лише у серпні 1920 року, коли нові внески вже не могли покрити виплати, схема повністю обвалилися, а Понці отримав 5 років ув’язнення. З того часу Понці-схема стала стандартним шаблоном у фінансових шахрайствах.

Сучасні приклади Понці-схеми: багатомільярдні уроки крові і поту

Мейдофф — 20 років брехні

Якщо Понці — засновник схеми, то Бернард Мейдофф — її найбільш відомий «майстер». Мейдофф був колишнім головою NASDAQ, його репутація була високою і впливовою. Саме через цей ореол він зміг проникнути до елітного єврейського клубу і використовував знайомства для залучення нових учасників.

Проста і ясна ідея Мейдоффа: використовувати кошти клієнтів для виплати іншим клієнтам «дохід». Він обіцяв стабільний 10% річний дохід і хвалився, що у будь-яких ринкових умовах може легко отримувати прибуток. Це суперечить основам інвестування, але йому вдалося зібрати 17,5 мільярдів доларів.

Протягом 20 років ніхто не підозрював у цій легенді Волл-стріт. Лише у 2008 році, під час глобальної фінансової кризи, інвестори почали масово знімати гроші, і Понці-схема повністю обвалилася. В результаті Мейдофф отримав 150 років ув’язнення, а загальні збитки від шахрайства склали 64,8 мільярдів доларів — це найбільше фінансове шахрайство в історії США.

PlusToken — крипто-шахрайство: 2 мільярди доларів зникли під прикриттям блокчейну

У епоху блокчейну Понці-схеми отримали нову оболонку. Гаманець PlusToken — яскравий приклад.

Цей додаток під гаслом «технологія блокчейн» руйнувався в Китаї та Південно-Східній Азії, обіцяючи користувачам щомісячний дохід від 6% до 18%. За даними аналітичної команди Chainalysis, шахраї змогли обдурити близько 2 мільярдів доларів криптовалюти, з яких 185 мільйонів вже продано.

Значення Понці-схеми тут очевидне: використовуючи високотехнологічну концепцію «блокчейн», вони створювали схему піраміди, обманюючи інвесторів, які не мають достатніх знань у фінансах. У червні 2019 року, коли функція виведення коштів була закрита, а служба підтримки зникла, мільйони жертв усвідомили, що їхні кровні гроші зникли безвісти.

Десять основних ознак Понці-схеми

Щоб зрозуміти, чому Понці-схеми досі існують, потрібно знати їхні характерні ознаки, що постійно еволюціонують і маскуються. Але незалежно від маскування, ці ознаки залишаються незмінними:

Обіцянка низького ризику і високого доходу. Будь-яке інвестування має ризики. Якщо проект обіцяє щоденний прибуток у 1% або місячний у 30%, і при цьому не згадує про ризики — це червона лампочка.

Реклама «гарантованого прибутку». Мейдофф наголошував, що «інвестиції гарантовано виграшні і без збитків», але це суперечить законам ринку. Жоден інвестиційний проект не може гарантувати 100% прибутковість.

Занадто складна модель інвестування. Шахраї люблять робити свої продукти і стратегії надто заплутаними, створюючи таємничість, щоб заплутати інвесторів.

Низька прозорість інформації. Якщо при запиті деталей проекту ви не отримуєте чіткої відповіді — будьте особливо обережні.

Важкість зняття коштів. Високі комісії за зняття, довільне змінення правил, затримки з виплатами — типові ознаки Понці-схеми.

Пірамідальна вербовка. Деякі активісти виступають у ролі рекрутерів, залучаючи нових учасників і отримуючи великі комісії. Якщо вам пропонують таку схему — будьте обережні.

Незареєстровані проекти. Перевіряйте реєстрацію компанії через державні реєстри — якщо її немає, ставтеся з обережністю.

Об’єкт ідеалізації засновників. Організатори Понці-схеми часто зображують себе «геніями» або «героями», наприклад, засновником фінансової взаємодопомоги 3M Сергієм Мавроти.

Відсутність реального бізнесу. Ці проекти активно рекламують, але не мають справжніх продуктів або бізнес-підтримки.

Ловушка людської жадібності. Шахраї малюють великі обіцянки прибутку, щоб заманити вас вкладати гроші.

Як уникнути пастки Понці-схеми

Після розуміння значення Понці-схеми найголовніше — навчитися її розпізнавати і захищатися.

По-перше, завжди пам’ятайте основний закон інвестування: «Ризик і дохід йдуть разом». Небо не падає з пирогами, а надзвичайно високий дохід завжди супроводжується високими ризиками.

По-друге, потрібно мати базове розуміння інвестиційних продуктів. Не вкладайте у те, що ви повністю не розумієте. За потреби консультуйтеся з фахівцями.

По-третє, ретельно досліджуйте. Перед інвестуванням дізнайтеся про історію проекту, особистості засновників, реєстраційний статус тощо.

І нарешті, будьте пильними. Контролюйте свої бажання швидко заробити і нагадуйте собі: «Ризики завжди існують».

Понці-схеми пройшли шлях від поштових марок у 1920-х, через скандали на Волл-стріт у 2008-му, до сучасних крипто-ловушок. Вони пристосувалися до кожної епохи. Але незалежно від зовнішнього вигляду, їхня суть незмінна: використовувати гроші нових вкладників для виплати старих. Якщо ви зрозумієте значення Понці-схеми і збережете ясний розум — зможете уникнути багатьох пасток на шляху інвестування.