FinTechOn｜馬來西亞金融科技協會會長：中小企業如何打造智慧供應鏈，物流升級、高資本效率

台灣 FinTechON & AFA 2025 論壇 (9/2)，馬來西亞金融科技協會會長 Anil Singh Gill 演講，剖析 FinTech 與數位金融在打造智慧供應鏈中的關鍵角色。他指出，供應鏈正在從「效率導向」走向「智慧導向」，而數位化與金融創新將成為推動這場轉型的雙引擎。

什麼是「智慧供應鏈」？不只是物流升級而已

Gill 解釋，所謂的智慧供應鏈，是指一種以數位技術為基礎、具備自適應能力的供應網路。這種網路仰賴多方協作，包括數據平台、創新型服務提供者、積極參與的顧客、靈活的監管框架，以及最重要的，系統之間的「互通性（Interoperability）」。

只有當資訊能夠在系統間自由流動，金融科技的潛力才能真正被釋放，為企業創造資本與效率上的雙重紅利。

FinTech 解鎖資本流動：中小企業最大受益者

演講中，Gill 特別強調了 FinTech 如何讓中小企業突破傳統融資瓶頸。雖然「供應鏈深度融資」與「訂單融資」等老派工具仍有其市場，但動態貼現與多層級供應鏈金融 (Deep-Tier Supply Chain Finance) 等新型方案，正快速擴大資金可及性。

像是 E-tier 融資，更讓資金得以流向供應鏈第二層、第三層廠商，進一步擴大整體供應網的彈性與穩定性。Anil Singh Gill 表示：「金融科技不只是幫大公司找錢，真正的價值是解決中小企業最根本的資金痛點。」

中小企業的數位進化路線圖

Gill 為中小企業提出了三階段的數位成熟模型，強調數位轉型應循序漸進：

1. 基礎數位化：建立數據系統與基本流程自動化。 2. 營運整合：透過 ERP 系統統整財務、採購與銷售資訊。 3. 智慧優化：進一步應用 AI、區塊鏈與大數據進行風控與預測。

他警告，未完成這三階段的企業將難以在智慧供應鏈中站穩腳步，錯失資本與市場機會。

技術為骨幹：AI、IoT 與區塊鏈引領轉型

Gill 指出，多項關鍵科技正共同推動供應鏈金融革命：

人工智慧（AI）：提供智能化風險評估與預測能力

大數據分析：整合營運與財務數據，提高決策品質

區塊鏈：強化供應鏈透明度，減少欺詐風險

API 與平台整合：打破數據孤島，強化生態系協同

物聯網（IoT）：實現貨物流動即時追蹤，提升融資信心

這些科技彼此串聯，構建出一個「數據—信任—資本」的正向循環，為中小企業創造競爭優勢。

法規如何影響智慧供應鏈落地？

除了科技與產業應用，Gill 也不忘強調政策面的重要性。他指出：

數據安全與隱私保護需優先考量

政府應推動數據格式標準化

數位人才的培育刻不容緩

他強調，法規既是推動創新的催化劑，也可能是無形的障礙。關鍵在於找到「保護與創新」的平衡點。

吸取教訓：Greensill Capital 倒閉的啟示

Gill 特別提到供應鏈金融的風險，英國供應鏈金融公司 Greensill Capital 於 2021年因資金鏈斷裂及保險保障中止而陷入財務危機，最終申請破產保護。Greensill 的商業模式高度依賴未來應收帳款融資，未來交易的不確定性使其風險巨大。其倒閉不僅造成全球數萬人面臨失業，也令投資於該公司資產的金融機構損失數十億美元，包括瑞士信貸等知名銀行，並引發跨國監管機構的調查與檢討。事件凸顯供應鏈金融產業在透明度和風險管理上的重大挑戰與改革需求

即便是科技加持的金融工具，也絕非萬靈丹。透明度、風險管控與誠信仍是不可取代的基本原則。

未來供應鏈的三大戰略方向

最後，Gill 以三大重點作為總結，為中小企業在數位供應鏈時代指明方向：

擁抱數位轉型，提升營運效率與資金掌握力

善用金融科技，解鎖供應鏈資本新通道

強化風控意識，避免重蹈金融災難的覆轍

他強調，智慧供應鏈的未來不只是一場科技革命，更是一場「信任重構」與「價值再分配」的結構性變革。

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