محفظتك تحت المراقبة! قد يؤدي انتهاك اتفاقية الخصوصية إلى تجميد دائم في CEX

تُجبر منصات التداول المركزية (CEX) على منع الأموال القادمة من أدوات الخصوصية، وقد ارتفعت معدلات الإبلاغ الخاطئ بشكل كبير. تنص لائحة مكافحة غسل الأموال الأوروبية (AMLR) على أن تعتبر المنصات أي UTXO مرتبط بخلاطات العملات عالية المخاطرة، ويقوم النظام تلقائيًا بتعليم المحافظ المشبوهة. قد تتعرض المحافظ المعلمة للتجميد، أو مطالبات بإثبات مصدر الأموال، أو استرداد إجباري، وحتى مستخدمي شبكة Lightning قد يتم اعتبارهم عن طريق الخطأ مشبوهين.

كيف تحدد الخوارزميات التنظيمية المحفظة بأنها “عالية المخاطر”

أصبح محرك المخاطر الآلي تجهيزًا أساسيًا في منصات تداول العملات الرقمية الحديثة. عند قيام المستخدم بتحويل أموال من محفظة خارجية إلى CEX، يقوم النظام خلال أجزاء من الثانية بسلسلة من الفحوصات. أولاً يتم تتبع مصدر العنوان، حيث ترجع الخوارزمية سجل المعاملات التاريخية للأموال، للتحقق مما إذا كانت قد مرت عبر خلاط عملات أو سوق الإنترنت المظلم أو عناوين خاضعة للعقوبات. قد يمتد هذا التتبع لعشرات القفزات، فحتى لو لم تستخدم الخلاط مباشرة، لكن عنوانًا قبل خمس قفزات استخدمه، يمكن أن تتلوث محفظتك.

نظام تقييم KYT (اعرف معاملتك) هو جوهر هذه الخوارزمية. يُمنح كل UTXO (مخرجات المعاملات غير المنفقة) درجة مخاطرة، عادةً من 0 إلى 100. يُحسب التقييم بناءً على عدة أبعاد: نقاء مصدر الأموال، عدد العناوين الوسيطة، ما إذا كانت تتضمن ولايات قضائية عالية المخاطر، وهل أنماط المعاملات غير اعتيادية، وغيرها. عندما تتجاوز الدرجة الحد المحدد (عادة 70-80)، يقوم النظام تلقائيًا بالتعليم وبدء عملية مراجعة يدوية.

المشكلة أن معدلات الإبلاغ الخاطئ لهذه الخوارزميات ترتفع بشكل كبير. مستخدمو أدوات الخصوصية المشروعة مثل CoinJoin يُعتبرون مرارًا مشتبهين بغسل الأموال. آلية CoinJoin تخلط أموال عدة مستخدمين في معاملة واحدة، وتعيد ترتيب المدخلات والمخرجات، مما يصعّب تتبعها. التقنية قانونية بحد ذاتها، ويستخدمها كثير من المهتمين بالخصوصية لحماية شؤونهم المالية، كما يستخدمون VPN للخصوصية على الإنترنت.

لكن بالنسبة لمحرك المخاطر المصمم لخلاطات مركزية، فإن نمط معاملات CoinJoin يشبه إلى حد كبير الأنشطة المشبوهة. الخوارزمية لا تستطيع التفريق بين “مستخدم شرعي يستعمل CoinJoin للخصوصية” و"مجرم يستخدم الخلاط لغسل الأموال"، لذا تُصنف الجميع على أنهم عالي المخاطر. هذا النهج المفرط في التعميم يؤدي إلى ضرر كبير للمستخدمين الشرعيين: تُجمّد محافظهم وتُصادر أموالهم، بل قد تُغلق حساباتهم نهائيًا.

الأدهى من ذلك، أن مستخدمي قنوات شبكة Lightning لأغراض إعادة توازن الأموال قد يواجهون نفس المشكلة. شبكة Lightning هي طبقة ثانية لبيتكوين مصممة للمدفوعات الصغيرة والسريعة. عند إغلاق القناة، تعود الأموال إلى السلسلة الرئيسية، لكن مصدر المعاملة يبدو “غامضًا” على السلسلة، لأن معاملات Lightning الداخلية لا يتم تسجيلها جميعًا على السلسلة الرئيسية. بعض المنصات تعتبر إغلاق قناة Lightning كدخل غير قابل للتحقق، وتعلمه كنشاط مشبوه.

ثلاث نتائج محتملة بعد تعليم المحفظة

تجميد تلقائي: تُقفل الأموال فورًا، ولا يمكن للمستخدم السحب أو التداول حتى يتواصل مع خدمة العملاء للاعتراض

ترقية KYC إجبارية: يُطلب تقديم إثباتات مفصلة لمصدر الأموال، وسجلات المعاملات، ومستندات الهوية

استرداد إجباري: ترفض المنصة الإيداع وتعيد الأموال إلى المصدر الأصلي مع احتمال خصم رسوم

هذا الضغط التنظيمي يعيد تشكيل سلوك المستخدمين. كثير من المهتمين بالخصوصية بدأوا بتجنب أي تقنيات قد يتم تعليمها، حتى وإن كانت قانونية. هذا “تأثير التجميد” يقوّض خاصية مقاومة الرقابة في بيتكوين، ويمنع حتى الاحتياجات المشروعة للخصوصية من التحقق.

خريطة التنفيذ الأوروبية وآلية التنسيق عبر الحدود

تشمل خطة مكافحة غسل الأموال في الاتحاد الأوروبي إطارين أساسيين: “لائحة مكافحة غسل الأموال” (AMLR) و"هيئة مكافحة غسل الأموال" (AMLA). عند الاشتباه في قيام غاسلي الأموال بمعالجة أموال غير قانونية، يخضعون بالكامل لاختصاص اليوروبول والجهات المالية الوطنية. يضمن هذا الهيكل متعدد الطبقات فعالية التتبع والتغطية الشاملة.

وصفت اليوروبول في بياناتها لعامي 2023 و2024 الخلاطات المرتبطة ببرمجيات الفدية أو أسواق الإنترنت المظلم بأنها “خدمات مساعدة للجريمة”. هذا التصنيف صارم للغاية، إذ لا يقتصر على إساءة استخدام الخلاط، بل يعتبر الخدمة بأكملها بنية تحتية إجرامية. عند عبور المشغلين للحدود، تتدخل السلطات القضائية الأوروبية لتنسيق عمليات مشتركة؛ عملية “Cookie Monster” عام 2023 مثال نموذجي.

تتولى الدول الأعضاء مصادرة المعدات على الأرض. خلال الأعوام الثلاثة الماضية، نفذت الشرطة الجنائية الفيدرالية الألمانية (BKA)، والشرطة الجنائية الهولندية (FIOD)، ودرك فرنسا، والحرس الوطني الإسباني أوامر تفتيش لخوادم الخلاطات. يجري التنفيذ باحتراف شديد: يصلون بمذكرات تفتيش، يعزلون الرفوف، ينسخون الأقراص، ويستخرجون سجلات الشبكة التي تربط المعاملات بالحسابات والطوابع الزمنية وبيانات وصول المشغلين.

عند مصادرة Bestmixer.io عام 2019، تمت مصادرة الخوادم في لوكسمبورغ وهولندا، وتم حفظ سجلات تزيد عن 27,000 بيتكوين للتحليل. أصبحت هذه البيانات دليلًا رئيسيًا لتتبع الأموال والتعرف على المستخدمين. يعتمد الخلاط المركزي على بنية تحتية متصلة بالشبكة، وبمجرد مصادرة الخوادم يتوقف عن العمل فورًا.

أما البروتوكولات اللامركزية فلا يمكن مصادرتها ماديًا، لكن يُفرض عليها ضغط تنظيمي عبر قنوات الامتثال. يُطلب من المنصات اعتبار أي محفظة تتعامل مع خلاط لامركزي عالية المخاطر، ويعد هذا الحظر غير المباشر أكثر فعالية من المنع المباشر، لأنه يقطع الطريق أمام تحويل الأموال إلى عملات تقليدية أو منصات رئيسية أخرى.

انتقال السيولة ومسارات التحوط لمستخدمي الخصوصية

عندما تشدد منصات التداول المركزية القواعد، يلجأ مستخدمو الخلاطات إلى مسارات بديلة. أصبحت التداولات عبر السلاسل أكثر شيوعًا: ينتقل الباحثون عن الخصوصية من بيتكوين (BTC) إلى مونيرو (XMR)، ثم عبر الجسور إلى بلوكتشينات ذات سيولة أعلى، وغالبًا ما يعودون إلى بيتكوين عبر منصات خارج الاتحاد الأوروبي. سجلت TRM Labs وChainalysis هذا الانتقال بعد عقوبات Tornado Cash وحملات الاتحاد الأوروبي الأخيرة.

لا تؤدي أعطال الخلاطات إلى اختفاء السيولة، بل تنتقل إلى ولايات قضائية أقل تشددًا في الامتثال. تعتبر منصات في آسيا وأمريكا اللاتينية وبعض دول أوروبا الشرقية أكثر تساهلًا مع تاريخ الخلاطات، وتصبح وجهة جديدة لهذه الأموال. تؤدي هذه التجزئة في السيولة إلى فروقات أسعار بيتكوين عالميًا، وقد يكون سعر بيتكوين داخل الاتحاد الأوروبي أقل قليلًا من مناطق أخرى لصعوبة تصريف المحافظ الملوثة هناك.

تُعد الأسواق من شخص لشخص (P2P) قناة تحوط مهمة أخرى. منصات مثل LocalBitcoins وBisq لا تطلب KYC، ويمكن للمستخدمين التداول نقدًا أو عبر التحويل البنكي مباشرة مع الطرف الآخر، متجاوزين فحوصات الامتثال في المنصات المركزية. لكن سيولة هذه المنصات أقل بكثير، والفروق السعرية قد تصل إلى 5%-10%، وتجربة الاستخدام أقل جودة. أما بالنسبة للأموال الكبيرة، فلا تستوعب الأسواق من شخص لشخص كامل الطلب.

لن يتغير الهيكل الأساسي لبيتكوين، بل سيزداد الجانب الحساس للخصوصية في السيولة عولمة ويقل اعتماده على المناطق، ويعتمد أكثر على مسارات المراجحة، ويقل اعتماده على دورة التداول المباشر بين المنصات المركزية والمحافظ داخل الاتحاد الأوروبي. يحدث هذا التحول بالفعل، إذ تظهر البيانات تراجع حصة منصات الاتحاد الأوروبي من تداولات بيتكوين، بينما تزداد حصة آسيا والشرق الأوسط.

المباراة الطويلة بين الخصوصية والامتثال

المعادلة واضحة بالنسبة للمنصات: يريد الاتحاد الأوروبي توحيد معايير مكافحة غسل الأموال، بينما تسعى المنصات المرخصة للحفاظ على تراخيصها. يمكن للمستخدمين توقع صفحات سياسات أوضح من المنصات الأوروبية، وتعريفات أكثر دقة للمصادر المحظورة، ومصفيات آلية تُعلم أي UTXO مرتبط بالخلاطات كمخالف. ستتراجع تجربة المستخدم بشكل ملحوظ، وسيُطلب من المستخدمين إثبات مصدر معاملاتهم وتجنب تلوث UTXO المتبادل.

ستواصل تقنيات الخصوصية التطور: سيصبح CoinJoin أكثر أمانًا، وستزداد سيولة شبكة Lightning، وسيحظى PayJoin بدعم أوسع، لكن ستبني الأنظمة الرقابية جدرانًا أعلى حول المناطق التي تراها محفوفة بالمخاطر. لن يصدر الاتحاد الأوروبي قانونًا شاملًا لحظر الخلاطات، بل ينتهج استراتيجية تقدم ثابتة تستبدل عدم اليقين بالتوقع.

بحلول عام 2026، من المتوقع أن يتشكل نظام امتثال موحد داخل الاتحاد الأوروبي، مع مصطلحات موحدة بشأن تدفقات الأموال المرتبطة بالخلاطات والإبلاغ الإجباري للجهات الاستخباراتية المالية. ستعتمد الدول الصغيرة أكثر على بيانات اليوروبول وآليات التنسيق لمكافحة غسل الأموال، وسيتطور النظام الوطني تدريجيًا إلى شبكة إشراف موحدة، وستكون سيولة الخصوصية في بيتكوين أول مجال يشعر بهذا التحول.

ستنعكس معظم النتائج في مخططات السيولة، وأقسام التداول، وصناديق بريد المستخدمين الذين جُمدت ودائعهم بسبب إجراءات الامتثال، وليس في ساحات المحاكم. جوهر القضية ليس ما إذا كان الخلاط سيبقى أم لا، بل كيف سيعيد المخطط الأوروبي رسم استخدام المحافظ، ومسارات تداول بيتكوين، وتكلفة إخفاء أثر المعاملات.