Standard Chartered ouvrira le service de garde de Bitcoin à Hong Kong en janvier prochain ! Les banques traditionnelles pénètrent dans le champ de bataille du chiffrement.

Le PDG de Standard Chartered Hong Kong et de la Grande Chine et de la région Nord-Asie, Ms. Hui Yi Hsu, a déclaré que Standard Chartered lancera l'année prochaine à Hong Kong une solution innovante d'actifs numériques, y compris un service de garde d'actifs numériques prenant en charge les deux cryptoactifs ayant actuellement la plus grande capitalisation boursière, à savoir Bitcoin et Éther, ainsi que des plans de coopération stratégique avec d'autres institutions. Standard Chartered Hong Kong a indiqué que la banque prévoit de lancer en janvier prochain à Hong Kong le premier service de garde d'actifs numériques prenant en charge Bitcoin et Éther, et d'élargir les services déjà offerts au Luxembourg et aux Émirats Arabes Unis.

Standard Chartered lancera en janvier prochain un service de garde de Bitcoin à Hong Kong

Le directeur général de Standard Chartered Hong Kong et de la Grande Chine et de la région Nord-Asie, Ms. Hoi Yi, a déclaré que Standard Chartered se félicitait de l'annonce de la “Fintech 2030” par la HKMA, qui a été révélée pendant la “Semaine de la Fintech de Hong Kong”. Standard Chartered lancera l'année prochaine à Hong Kong une solution innovante d'actifs numériques, y compris le service de garde d'actifs numériques prenant en charge les deux cryptoactifs ayant la plus grande capitalisation boursière, à savoir Bitcoin et Éther, ainsi que des plans de collaboration stratégique avec d'autres institutions.

Standard Chartered Hong Kong a indiqué que la banque prévoit de lancer en janvier prochain à Hong Kong un service de garde d'actifs numériques prenant en charge le Bitcoin et l'Éther, élargissant les services déjà offerts au Luxembourg et aux Émirats Arabes Unis (via le Centre financier international de Dubaï). Cela marque l'ouverture officielle par Standard Chartered de l'activité de garde de cryptoactifs dans son siège asiatique, ce qui est une étape importante pour l'écosystème crypto de Hong Kong et le secteur bancaire traditionnel.

Le choix du moment pour cette décision est extrêmement stratégique. La Hong Kong Monetary Authority vient tout juste d'annoncer sa vision “Fintech 2030”, mettant clairement les actifs numériques et les stablecoins au centre de son développement pour la prochaine décennie. La Securities and Futures Commission de Hong Kong assouplit également les restrictions d'accès à la liquidité mondiale pour les échanges de chiffrement et prévoit de délivrer les premières licences pour les stablecoins. Dans ce contexte de soutien politique, Standard Chartered choisit de lancer ses services de garde à ce moment-là, afin de profiter des avantages des politiques tout en s'emparant d'une avance sur le marché.

Standard Chartered a déjà une expérience opérationnelle de services de garde au Luxembourg et aux Émirats, ce qui fournit une base technique et procédurale pour les activités à Hong Kong. Le Luxembourg est l'un des centres financiers de l'Europe, tandis que les Émirats sont un pôle d'innovation en matière de chiffrement au Moyen-Orient. Standard Chartered reproduira l'expérience réussie de ces deux endroits à Hong Kong et l'ajustera en fonction des caractéristiques du marché asiatique, ce qui pourrait considérablement réduire le temps de mise en ligne et diminuer les risques.

Du point de vue de la concurrence, Standard Chartered n'est pas la première banque traditionnelle à offrir des services de garde de cryptoactifs à Hong Kong, mais la participation d'une grande banque internationale renforcera considérablement la conformité et la crédibilité de l'ensemble de l'industrie. Lorsque des géants bancaires comme Standard Chartered, qui a 170 ans d'histoire et qui opère sur plus de 60 marchés dans le monde, entrent dans le domaine de la garde de cryptoactifs, cela constitue en soi un puissant soutien à la légitimité des actifs numériques en tant que catégorie d'actifs légale. Cela attirera davantage d'investisseurs institutionnels conservateurs à envisager d'allouer des fonds dans Bitcoin et Ethereum.

Informations clés sur le service de garde d'actifs numériques de Standard Chartered

Date de lancement : janvier 2026

Lieu de lancement : Hong Kong (siège asiatique)

Actifs supportés : Bitcoin, Ethereum (les deux cryptoactifs les plus capitalisés)

Services existants : Luxembourg, Dubaï aux Émirats Arabes Unis sont opérationnels

Positionnement stratégique : étendre l'écosystème des actifs numériques en Asie

Contexte politique : en conformité avec le « Fintech 2030 » de l'Autorité monétaire de Hong Kong

Wemtoz : La monnaie sera entièrement numérisée grâce à la technologie du chiffrement

Le 4 novembre, le PDG de Standard Chartered, Bill Winters, a déclaré lors d'un sommet financier que la monnaie sera finalement entièrement numérisée, nécessitant une toute nouvelle infrastructure, qui est en cours de construction, la technologie provenant des cryptoactifs. Il a souligné que les banques doivent collaborer avec les régulateurs et d'autres acteurs du marché pour créer ensemble une infrastructure sécurisée. Ces propos, venant des plus hauts dirigeants des banques traditionnelles, sont particulièrement frappants, car ils représentent une reconnaissance totale de la technologie de chiffrement par la finance traditionnelle.

Wen Tuo Si estime que la Banque de Hong Kong est très en avance en matière de monnaie numérique, par exemple en promouvant les dépôts bancaires tokenisés et les stablecoins en dollars de Hong Kong. Bien que le stablecoin en yuan chinois ne soit pas encore à l'ordre du jour, Hong Kong, en tant que terrain d'expérimentation, pourrait avoir des liens connexes à l'avenir. Cette déclaration montre que Standard Chartered participe activement à l'expérimentation de la monnaie numérique à Hong Kong et voit d'un bon œil la position de Hong Kong dans la compétition mondiale en matière de finance numérique.

Wen Tuosi estime que les stablecoins sont le cas d'utilisation le plus évident dans les paiements transfrontaliers. Pour la plupart des gens, les paiements transfrontaliers sont généralement lents et coûteux, et il n'est toujours pas possible de traiter cela en continu et instantanément. Il souligne qu'il existe déjà de nombreux cas pratiques, et lorsque la réglementation ou des solutions alternatives font défaut, les transactions transfrontalières concernées utilisent des stablecoins en dollars américains, car il y a environ 80 milliards de dollars de stablecoins sur le marché, avec une forte liquidité, et les utilisateurs possèdent déjà des portefeuilles numériques.

Bien qu'il existe des facteurs réglementaires qui limitent son utilisation, il estime que l'entrée des actifs numériques ou des paiements basés sur la blockchain dans l'économie réelle est inévitable, c'est juste une question de temps. L'industrie devrait réfléchir de manière plus stratégique à la manière de façonner ce résultat, plutôt que de laisser les choses se développer naturellement. Cette attitude de “façonner activement plutôt que de réagir passivement” montre que Standard Chartered considère les actifs numériques comme le cœur des activités bancaires de demain, et non comme une expérimentation marginale.

Wen Tuo Si a ajouté que développer un système financier en excluant délibérément les banques est “presque une folie”, car les banques sont le seul endroit où les régulateurs peuvent vraiment percevoir et comprendre l'accumulation des risques systémiques et opérationnels. Ces propos critiquent à la fois la réglementation actuelle des Cryptoactifs et défendent la légitimité de l'entrée des banques dans le domaine des Cryptoactifs.

Stratégie des actifs numériques de Morgan Chase vs Standard Chartered

Daniel Pinto, vice-président de JPMorgan, a déclaré que les stablecoins ont de nombreuses applications pratiques, notamment pour les paiements transfrontaliers de petite taille. Cela pourrait poser des défis aux systèmes de paiement existants, comme les cartes de crédit ou de débit, qui sont des outils traditionnels. Cependant, Bitcoin est très lent et Ethereum est un peu plus rapide, ce qui rend encore le coût des paiements de petite taille relativement élevé. Avec les progrès technologiques, les infrastructures de paiement existantes pourraient être perturbées et même changer la manière dont les transactions de marché sont effectuées, mais les banques devront encore du temps pour établir un cadre réglementaire approprié afin de vraiment faire partie de cet écosystème.

La banque a émis des jetons sur une chaîne privée en 2019. Daniel Pinto a déclaré que le flux de fonds des clients et les paiements programmés étaient très utiles et pouvaient permettre des paiements interbancaires 24 heures sur 24. Il estime que la tokenisation des dépôts permettra une interopérabilité plus forte entre le secteur bancaire et le domaine des cryptoactifs, et que la numérisation des actifs commencera à croître rapidement.

Mais il estime que le plus grand défi auquel le secteur bancaire est confronté reste la question de la réglementation. En se basant sur les réglementations et leurs interprétations du « Accord de Bâle », il est essentiellement interdit aux banques de participer aux chaînes publiques, car l'intensité du capital requise est trop élevée, rendant presque impossible la participation des banques. Cependant, le « Genius Act » américain semble ne pas suivre le cadre de l'« Accord de Bâle », ce qui pourrait donc permettre de faire avancer les choses dans ce contexte.

Le Bitcoin est en train de devenir une classe d'actifs, cependant, Daniel Pinto s'inquiète des nombreuses clés perdues et volées, ce qui affecte la confiance des gens dans le Bitcoin en tant que classe d'actifs. Il croit que le Bitcoin se transforme en une classe d'actifs qui n'a jamais existé auparavant, et qu'il peut servir d'outil de stockage de valeur, à condition que les investisseurs croient qu'ils pourront le vendre à un prix plus élevé à l'avenir, et ce n'est pas un moyen de paiement, car il est lent et coûteux.

Cette attitude prudente mais non déniable représente la vision dominante des banques traditionnelles sur le Bitcoin : reconnaître sa valeur en tant que classe d'actifs, mais avoir une attitude réservée sur sa fonction de paiement.

Standard Chartered participe au programme d'innovation financière numérique de Hong Kong

Standard Chartered Hong Kong a mentionné qu'elle soutient activement divers projets innovants pour promouvoir le développement d'un écosystème d'actifs numériques complet à Hong Kong, couvrant plusieurs domaines tels que les clients de détail et d'entreprise, ainsi que les transactions locales et transfrontalières. De plus, elle participe à plusieurs programmes d'innovation pilotes dirigés par l'Autorité monétaire de Hong Kong, tels que le projet Ensemble, le projet mBridge, le programme pilote de « dollar numérique », le sandbox GenA.I. et l'incubateur de régulation de la technologie de registre distribué.

Cette participation à tous les niveaux montre que Standard Chartered considère les actifs numériques comme une partie centrale de ses activités bancaires, et non comme une expérience marginale. Le projet Ensemble est une initiative de la Banque centrale de Hong Kong pour des dépôts tokenisés et des paiements par contrat intelligent. Standard Chartered, en tant que banque participante, teste comment tokeniser les dépôts bancaires et les faire circuler sur la blockchain. Le projet mBridge est une expérience de paiement transfrontalier en collaboration avec plusieurs banques centrales, utilisant la technologie blockchain pour réaliser des règlements transfrontaliers instantanés en monnaies numériques de banque centrale.

Le projet pilote de « dollar numérique de Hong Kong » est une expérimentation de la monnaie numérique de banque centrale (CBDC) à Hong Kong, et Standard Chartered participe aux tests de l'application du dollar numérique dans des scénarios de vente au détail et de gros. Le sandbox GenA.I. permet aux banques de tester l'application de l'IA générative dans les services financiers. L'incubateur de régulation de la technologie des registres distribués se concentre sur l'exploration de la manière dont la technologie blockchain peut améliorer l'efficacité et la transparence réglementaires.

La participation de Standard Chartered à tous ces projets démontre sa stratégie de “pleine adoption de la finance numérique”. Ce n'est pas simplement fournir des services de garde de crypto, mais intégrer systématiquement de nouvelles technologies telles que la blockchain, les cryptoactifs, les monnaies numériques des banques centrales, l'IA, etc., dans le cœur des activités bancaires. Cette approche visionnaire permet à Standard Chartered de se positionner favorablement dans la concurrence de la finance numérique.

Du point de vue de Hong Kong, la participation active de grandes banques internationales telles que Standard Chartered est un élément clé pour que Hong Kong devienne un centre mondial des actifs numériques. Si seules des petites institutions locales participent, Hong Kong aura du mal à rivaliser avec des concurrents comme Singapour et Dubaï. L'entrée de grandes banques comme Standard Chartered et HSBC a apporté échelle, professionnalisme et connexion internationale à l'écosystème financier numérique de Hong Kong.

Défis et opportunités de la réglementation pour les banques traditionnelles entrant dans les cryptoactifs

Le plus grand défi auquel le secteur bancaire est confronté reste la question de la réglementation. Selon les dispositions réglementaires et leur interprétation du « Accord de Bâle », il est essentiellement interdit aux banques de participer aux chaînes publiques, car l'intensité du capital requise est trop élevée, rendant pratiquement impossible la participation des banques. L'Accord de Bâle exige que les banques provisionnent plus de 100 % de capital pour les avoirs en cryptoactifs, ce qui signifie qu'une banque détenant 1 dollar de Bitcoin doit préparer plus de 1 dollar de capital comme tampon, ce qui est presque économiquement inviable.

Cependant, il semble que le “Genius Act” américain ne suivra pas le cadre des “Accords de Bâle”, ce qui rend possible une poussée dans ce sens. Si les États-Unis assouplissent en premier les exigences de capital pour les banques détenant des cryptoactifs, cela pourrait entraîner une réévaluation du cadre réglementaire mondial. Hong Kong, en tant que centre financier international, pourrait suivre ou même devancer cette tendance, offrant aux banques un environnement de réglementation des activités liées aux cryptoactifs plus flexible.

Wen Tuo Si a ajouté que le développement d'un système financier en excluant délibérément les banques est « presque une folie », car les banques sont le seul endroit où les régulateurs peuvent vraiment comprendre et percevoir l'accumulation des risques systémiques et opérationnels. Ce point de vue souligne le rôle central des banques dans le système financier et l'importance de la participation des banques dans le domaine des Cryptoactifs pour la stabilité du système. Si le marché des Cryptoactifs se développe complètement en dehors du système bancaire, les régulateurs perdront des outils efficaces pour surveiller et gérer les risques.

Daniel Pinto s'inquiète de la perte et du vol de nombreuses clés de Bitcoin, ce qui affecte la confiance des gens dans le Bitcoin en tant que classe d'actifs. C'est justement la valeur des services de garde offerts par les banques traditionnelles. La garde institutionnelle fournie par Standard Chartered utilise des mesures de sécurité professionnelles telles que des signatures multiples, le stockage à froid et des garanties d'assurance, réduisant considérablement le risque de perte et de vol de clés. Pour les investisseurs institutionnels, ce type de service de garde professionnel est une condition nécessaire pour entrer sur le marché des cryptoactifs.

D'un point de vue plus macro, l'entrée de banques traditionnelles comme Standard Chartered et JPMorgan dans le domaine du chiffrement marque un tournant clé dans le passage des cryptoactifs de la périphérie vers le courant dominant. Lorsque les institutions financières les plus conservatrices et les plus strictement réglementées au monde commencent à offrir des services de garde pour Bitcoin, cette catégorie d'actifs est indiscutablement devenue une partie du système financier. Cette mainstreamisation a des implications profondes pour le développement à long terme de Bitcoin et de l'ensemble du marché des cryptoactifs.