Les Trustless Vaults de Babylon ajouteront la fonctionnalité de prêts garantis par des bitcoins natifs via Aave.

Bien que le marché du prêt adossé au BTC ait atteint une échelle de plusieurs milliards de dollars, la majorité de cette activité repose encore sur un modèle de garde. Dans un contexte où la finance décentralisée (DeFi) s’est longtemps appuyée sur le Bitcoin emballé (WBTC) et des intermédiaires de garde, la collaboration entre le projet de staking Bitcoin Babylon et Aave représente une avancée majeure pour la DeFi : le Bitcoin natif (Native BTC) pourra désormais servir directement de collatéral pour les prêts. Cette intégration sera rendue possible grâce aux Trustless Vaults (Coffres-forts sans confiance) de Babylon et sera officiellement activée dans la prochaine version V4 d’Aave, marquant ainsi la première connexion à grande échelle de la véritable liquidité du Bitcoin au sein de la DeFi.

Se libérer des actifs emballés : Aave va supporter le collatéral en Bitcoin natif

Jusqu’à présent, la façon dont le BTC accédait au marché DeFi était extrêmement limitée, reposant principalement sur des formes tokenisées telles que WBTC ou renBTC. Cependant, ces mécanismes d’emballage requièrent souvent une garde centralisée, créant un risque de point unique de défaillance et limitant la profondeur et l’étendue de la participation des véritables utilisateurs de Bitcoin à la DeFi. Grâce aux coffres-forts sans confiance de Babylon, Aave V4 permettra pour la première fois aux utilisateurs de déposer du vrai Bitcoin et d’emprunter des stablecoins ou d’autres actifs contre celui-ci. Les utilisateurs n’auront plus besoin de convertir leur BTC en WBTC ni de dépendre d’un quelconque intermédiaire de garde, ce qui réduit les coûts de confiance et augmente la sécurité. Cette initiative permettra à Aave d’accéder à un bassin de liquidité BTC bien plus important, redéfinissant l’échelle du marché. David Tse, cofondateur de Babylon, souligne que même si seulement 5 % de l’offre de Bitcoin entrait dans les protocoles de prêt, cela dépasserait de loin la quantité de BTC actuellement disponible dans la DeFi.

Forte demande pour le staking de Bitcoin, plus de 56 000 BTC verrouillés

Le produit de staking Bitcoin de Babylon détient actuellement en toute sécurité plus de 56 000 bitcoins, soit une valeur de plus de 5,15 milliards de dollars. Cela démontre non seulement la forte demande du marché pour des applications dans l’écosystème BTC, mais met également en évidence l’aspiration généralisée des détenteurs de Bitcoin à générer des revenus tout en conservant leurs actifs. Tse indique que le prêt est l’un des cas d’utilisation les plus naturels et les plus demandés pour activer la valeur du Bitcoin. La collaboration entre Babylon et Aave inaugurera une nouvelle ère pour le marché du prêt en BTC natif, permettant au Bitcoin de ne plus être un « actif passif », mais de participer véritablement à une circulation efficace du capital.

Architecture « hub-and-spoke » d’Aave : les coffres BTC deviennent de nouveaux nœuds de liquidité

La clé technologique de cette collaboration réside dans l’architecture « hub-and-spoke » d’Aave. Babylon va établir un nœud dédié au Bitcoin dans le hub de liquidité principal d’Aave, connectant le réseau principal de Bitcoin via ses Trustless Vaults. Les utilisateurs pourront déposer du BTC natif sur la blockchain de base de Babylon. Une fois le dépôt effectué, ils pourront emprunter divers actifs sur le marché d’Aave, réalisant ainsi une collaboration inter-chaînes où le BTC est conservé sur la blockchain Bitcoin tandis que les actifs sont empruntés sur les protocoles DeFi. Cela signifie que le BTC natif pourra participer de façon sans confiance à la DeFi multi-chaînes, réduisant les risques liés aux ponts inter-chaînes et rendant le marché du prêt Bitcoin plus efficace et transparent.

Extension de la DeFi : Babylon prévoit de lancer une assurance décentralisée supportée par le BTC

Au-delà du prêt, Babylon étend également la logique de ses coffres-forts au domaine de l’assurance DeFi, lançant un produit d’assurance décentralisée adossé au Bitcoin. L’idée est d’utiliser le BTC comme collatéral pour garantir les risques au niveau du protocole. En cas de piratage ou d’exploitation de faille, le système d’assurance pourra indemniser instantanément à partir du pool de BTC ; dans des conditions normales, le BTC des utilisateurs pourra générer des rendements, faisant du Bitcoin un « fournisseur de liquidité de prime d’assurance ». Tse a révélé à CoinDesk que ce projet d’assurance est encore en développement et sera officiellement annoncé en janvier 2026.

Le potentiel de transformation du marché du prêt BTC

Aujourd’hui, le marché du prêt adossé au BTC, pesant plusieurs milliards de dollars, dépend encore largement de modèles centralisés, et la capitalisation totale des BTC emballés ne représente même pas 1 % de la capitalisation totale du Bitcoin. Pour les protocoles DeFi à la recherche de plus de liquidité, c’est un goulot d’étranglement de longue date. Tse souligne que débloquer réellement le Bitcoin natif relèverait considérablement le plafond du marché du prêt DeFi. L’intégration native du Bitcoin à la DeFi ne sera plus un simple objectif, mais une réalité imminente.

Début du programme de test en 2026, lancement du produit prévu en avril

L’intégration entre Babylon et Aave devrait entrer en phase de test début 2026, avec un lancement commercial prévu pour avril. Ce calendrier indique que l’écosystème DeFi connaîtra une mise à niveau majeure d’ici deux ans, tandis que l’utilisation du Bitcoin sera profondément transformée. Si tout se déroule comme prévu, Aave deviendra l’un des premiers protocoles DeFi majeurs à supporter le collatéral en BTC natif.

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