Стандартний банк відкриє в січні наступного року послуги з управління Біткойном у Гонконзі! Традиційні банки вступають у битву за шифрування.

Генеральний директор Standard Chartered Hong Kong, Юн Хуей І, повідомила, що у наступному році банк запустить в Гонконзі інноваційні рішення для цифрових активів, включаючи послуги з зберігання цифрових активів, що підтримують дві найбільші за ринковою капіталізацією криптоактиви — Біткойн та Ethereum, а також стратегічні партнерства з іншими установами. Standard Chartered Hong Kong зазначила, що банк планує першими в Гонконзі запустити послуги з зберігання цифрових активів, що підтримують Біткойн та Ethereum у січні наступного року, а також розширити послуги, які наразі надаються в Люксембурзі та Об'єднаних Арабських Еміратах.

Стандартний Чартер наступного року в січні в Гонконзі вперше представить послуги зберігання Біткойнів

Генеральний директор Standard Chartered Hong Kong та регіону Великого Китаю та Північної Азії Хуей І заявила, що Standard Chartered вітає оголошення «Фінансові технології 2030» від Управління грошового обігу, яке було оприлюднене під час проведення «Тижня фінансових технологій Гонконгу». Standard Chartered наступного року в Гонконзі запустить інноваційні рішення для цифрових активів, включаючи послуги з зберігання цифрових активів, що підтримують два найбільші криптоактиви за ринковою капіталізацією, а саме Біткойн та Етер, а також запустить стратегічні партнерські програми з іншими установами.

Standard Chartered Hong Kong зазначив, що банк планує у січні наступного року в Гонконзі вперше запустити послуги з обслуговування цифрових активів, які підтримують Біткойн та Етер, розширюючи існуючі послуги, що надаються в Люксембурзі та ОАЕ (через Міжнародний фінансовий центр Дубая). Це знаменує собою офіційний старт діяльності з обслуговування криптоактивів у головному офісі Standard Chartered в Азії, що є знаковим моментом для криптоекосистеми Гонконгу та традиційної банківської справи.

Цей вибір моменту є надзвичайно стратегічним. Гонконзький грошово-кредитний управління щойно оголосило про бачення “Фінансові технології 2030”, чітко визначивши цифрові активи та стабільні монети як ключові сфери розвитку на наступні десять років. Комісія з цінних паперів і ф'ючерсів Гонконгу також послаблює обмеження на доступ до глобальної ліквідності для криптовалютних бірж та планує видати перші ліцензії на стабільні монети. На фоні такої політичної підтримки, Standard Chartered обирає цей час для запуску послуг з управління активами, що дозволяє їм скористатися політичними перевагами та зайняти ринкову нішу.

Standard Chartered має досвід роботи з депозитарними послугами в Люксембурзі та ОАЕ, що забезпечує технологічну та процесуальну основу для бізнесу в Гонконзі. Люксембург є одним із фінансових центрів Європи, а ОАЕ - це хаб криптоінновацій на Близькому Сході. Standard Chartered копіює успішний досвід цих двох регіонів у Гонконзі та адаптує його до особливостей азійського ринку, що може суттєво скоротити час виходу на ринок та знизити ризики.

З точки зору конкуренції, Standard Chartered не є першим традиційним банком, який пропонує крипто-кастодіальні послуги в Гонконзі, але участь міжнародного великого банку суттєво підвищить загальну відповідність та довіру в галузі. Коли такий банк, як Standard Chartered, з 170-річною історією та діяльністю на більш ніж 60 ринках світу, входить у сферу крипто-кастодії, це саме по собі є потужною підтримкою цифрових активів як законного класу активів. Це залучить більше консервативних інституційних інвесторів розглянути можливість інвестицій у Біткойн та Ethereum.

Ключова інформація про послуги зберігання цифрових активів Standard Chartered

Час випуску: січень 2026 року

Місце запуску: Гонконг (азіатська штаб-квартира)

Підтримувані активи: Біткойн, Ethereum (дві найбільші за ринковою капіталізацією криптоактиви)

Існуючі послуги: Люксембург, Дубай, ОАЕ вже працюють

Стратегічне позиціонування: розширення екосистеми цифрових активів Азії

Політичний контекст: у відповідності до “Фінансових технологій 2030” Гонконгського управління грошового обігу

Вентос: валюта буде повністю цифровою, технологія походить від шифрування

4 листопада генеральний директор Standard Chartered Ван Тосі на фінансовому саміті заявив, що валюта врешті-решт повністю оцифрується, і для цього потрібна нова інфраструктура, яка наразі будується, а технології походять з шифрування. Він зазначив, що банки повинні співпрацювати з регуляторами та іншими учасниками ринку, щоб спільно створити безпечну інфраструктуру. Ці слова, сказані з вуст найвищого керівництва традиційного банківського сектору, мають величезний вплив, оскільки вони представляють повне визнання традиційними фінансами технологій шифрування.

Вен Тосі вважає, що Гонконгський управління грошового обігу є дуже перспективним у сфері цифрових валют, наприклад, просуваючи токенізовані банківські депозити та гонконгський доларовий стейблкойн. Хоча стейблкойн на основі юаня наразі не включено до порядку денного, Гонконг, як експериментальна площадка, в майбутньому може мати відповідні зв'язки. Така заява свідчить про те, що Standard Chartered активно бере участь у експерименті цифрових валют у Гонконзі та покладає великі надії на позицію Гонконгу в глобальній цифровій фінансовій конкуренції.

Вен Тос вважає, що стабільні монети є найбільш очевидним сценарієм застосування в міжкордонних платежах. Для більшості людей міжкордонні платежі зазвичай є повільними і дорогими, і все ще не можуть бути оброблені цілодобово та миттєво. Він зазначив, що наразі існує багато практичних випадків, коли у разі відсутності регулювання або альтернативних рішень, відповідні міжкордонні транзакції здійснюються за допомогою доларових стабільних монет, оскільки на ринку є близько 80 мільярдів доларів стабільних монет, висока ліквідність і користувачі вже мають цифрові гаманці.

Хоча насправді існують регуляторні фактори, які не дозволяють вільно їх використовувати, він вважає, що цифрові активи або блокчейн-платежі увійдуть у реальну економіку неминуче, просто питання часу. Галузі слід більш стратегічно подумати про те, як сформувати цей результат, а не дозволяти йому природно розвиватися. Така позиція «активного формування, а не пасивного реагування» показує, що Standard Chartered розглядає цифрові активи як основний бізнес банківської сфери майбутнього, а не як периферійний експеримент.

Він Тосі додав, що навмисне виключення банків з розвитку фінансової системи є «майже божевільним вчинком», оскільки банки є єдиним регулятором, який може дійсно розглядати та розуміти системні ризики та накопичення операційних ризиків. Ці слова є як критикою поточних регуляцій у сфері криптоактивів, так і захистом легітимності входження банків у криптосферу.

Стратегія цифрових активів 摩根大通 проти 渣打

Заступник голови JPMorgan Деніел Пінто зазначив, що стабільні монети мають багато практичних сценаріїв використання, особливо для трансакцій невеликих сум через кордон. Це може стати викликом для існуючих платіжних систем, таких як традиційні інструменти, такі як кредитні або дебетові картки. Проте Біткойн дуже повільний, Етер трохи швидший, проте витрати на невеликі платежі все ще залишаються високими. З розвитком технологій існуюча платіжна інфраструктура може зазнати удару, і навіть може змінити спосіб проведення ринкових угод, але банкам, щоб дійсно стати частиною цієї екосистеми, все ще потрібно час для створення відповідної регуляторної бази.

Цей банк випустив токени в приватних мережах у 2019 році, Даніель Пінто зазначив, що це досить корисно для руху коштів клієнтів та програмованих платежів, які можуть здійснюватися між банками в режимі 24/7. Він вважає, що токенізовані депозити можуть ефективно забезпечити більш сильну взаємодію між банківською сферою та криптоактивами, а цифровізація активів почне прискорено зростати.

Але він вважає, що найбільшим викликом для банківської справи все ще є регуляторні питання. З огляду на регуляторні вимоги та їх трактування, викладені у «Базельських угодах», банки фактично заборонено брати участь у публічних ланцюгах, оскільки необхідна капітальна інтенсивність занадто висока, що майже унеможливлює участь банків. Проте, здається, що «Закон Genius» США не буде дотримуватися рамок «Базельських угод», тому в цій ситуації це може бути можливим.

Біткойн стає новим класом активів, проте Даніель Пінто стурбований тим, що багато ключів Біткойна втрачені або вкрадені, що впливає на довіру людей до Біткойна як класу активів. Він вважає, що Біткойн перетворюється на клас активів, якого раніше не існувало, і може слугувати інструментом збереження вартості, якщо інвестори вірять, що в майбутньому вони зможуть продати його за вищою ціною, проте це не є платіжним засобом, оскільки він повільний і має високу вартість.

Ця обережна, але не заперечувальна позиція відображає традиційний погляд банківської системи на Біткойн: визнання його цінності як класу активів, але з обережним ставленням до його платіжної функції.

Стандартний Чарттер приймає участь в програмі інновацій у цифрових фінансах Гонконгу

Standard Chartered Hong Kong зазначає, що Standard Chartered Hong Kong активно підтримує різноманітні інноваційні проекти для сприяння розвитку всебічної екосистеми цифрових активів у Гонконзі, охоплюючи різні сфери, включаючи роздрібних та корпоративних клієнтів, місцеві та міжнародні транзакції, а також бере участь у кількох пілотних інноваційних програмах, що очолюються Управлінням фінансових послуг, таких як проект Ensemble, проект mBridge, пілотна програма «Цифровий гонконгський долар», GenA.I. пісочниця та інкубатор для регулювання технологій розподіленого реєстру.

Цей всебічний підхід демонструє, що Standard Chartered розглядає цифрові активи як основну частину банківського бізнесу, а не як периферійний експеримент. Проект Ensemble є ініціативою Гонконгського управління валютними коштами, що просуває токенізовані депозити та проекти оплати за допомогою смарт-контрактів, де Standard Chartered є одним з банків-учасників, який тестує, як токенізувати банківські депозити та здійснювати їх обіг на блокчейні. Проект mBridge є експериментом у сфері трансакцій між країнами, що є спільною ініціативою центральних банків, який використовує технологію блокчейн для миттєвих трансакцій з центральними банківськими цифровими валютами.

Пілотна програма “Цифровий гонконгський долар” є експериментом цифрової валюти центрального банку (CBDC) у Гонконзі, в якому Standard Chartered бере участь у тестуванні застосування цифрового гонконгського долара в роздрібних та оптових сценах. Пісочниця GenA.I. дозволяє банкам тестувати застосування генеративного ШІ у фінансових послугах. Інкубатор регулятивного розподіленого реєстру зосереджується на дослідженні того, як технологія блокчейн може поліпшити ефективність і прозорість регулювання.

Залучення Standard Chartered до всіх цих проектів демонструє його стратегію «повного прийняття цифрових фінансів». Це не просто надання послуг з криптокастодії, а систематичне інтегрування нових технологій, таких як блокчейн, криптоактиви, цифрові валюти центральних банків, ШІ тощо, у основний бізнес банку. Така перспективна стратегія дозволяє Standard Chartered займати вигідну позицію в конкуренції за цифрові фінанси.

З точки зору Гонконгу, активна участь міжнародних великих банків, таких як Standard Chartered, є ключовим фактором для перетворення Гонконгу на глобальний центр цифрових активів. Якщо буде лише участь місцевих малих установ, Гонконг не зможе конкурувати з такими суперниками, як Сінгапур та Дубай. Входження великих банків, таких як Standard Chartered та HSBC, забезпечує масштаб, професіоналізм та міжнародне з'єднання для цифрової фінансової екосистеми Гонконгу.

Традиційні банки та виклики та можливості регулювання у сфері шифрування

Найбільшим викликом, з яким стикається банківський сектор, залишаються регуляторні питання. З точки зору регуляторних вимог та їх тлумачення, визначених у «Базельській угоді», по суті, забороняється участь банків у публічних ланцюгах, оскільки необхідна капітальна інтенсивність занадто висока, що майже унеможливлює участь банків. «Базельська угода» вимагає, щоб банки формували резерви капіталу понад 100% для володіння криптоактивами, що означає, що банк, який володіє 1 доларом Біткойна, повинен підготувати понад 1 долар капіталу як буфер, що економічно майже неможливо.

Проте, здається, що американський «Genius Act» не слідуватиме рамкам «Базельської угоди», тому в цьому випадку це може бути реалізовано. Якщо США першими послаблять капітальні вимоги для банків, що володіють криптоактивами, це може викликати переоцінку глобальної регуляторної рамки. Гонконг, як міжнародний фінансовий центр, може слідувати або навіть випереджати цю тенденцію, забезпечуючи банкам більш гнучке регулювання криптовалютного бізнесу.

Він Тосі додав, що навмисно виключати банки з розвитку фінансової системи є «майже божевільним підходом», оскільки банки є єдиними регуляторами, які можуть насправді зрозуміти та усвідомити системні ризики та накопичення операційних ризиків. Ця точка зору підкреслює центральну роль банків у фінансовій системі та важливість участі банків у сфері шифрування для стабільності системи. Якщо ринок шифрування повністю розвиватиметься поза банківською системою, регулятори втратять ефективні інструменти для моніторингу та управління ризиками.

Даніель Пінто стурбований тим, що багато ключів Біткойн втрачені або вкрадені, що впливає на довіру людей до Біткойн як класу активів. Саме в цьому полягає цінність традиційних банківських послуг з управління активами. Стандарт, що надається, пропонує службові рівні управління активами, використовуючи багатопідпис, холодне зберігання, страхові гарантії та інші професійні заходи безпеки, значно знижуючи ризики втрати та крадіжки ключів. Для інституційних інвесторів ця професійна послуга управління активами є необхідною умовою для входу на ринок криптоактивів.

З більш широкої перспективи вхід традиційних банків, таких як Standard Chartered і JPMorgan, у сферу криптоактивів знаменує собою ключовий момент переходу від периферії до мейнстріму. Коли найконсервативніші та найбільш регульовані фінансові установи в світі починають надавати послуги з зберігання Біткойн, ця категорія активів вже безсумнівно стала частиною фінансової системи. Ця мейнстримізація має глибокий вплив на довгостроковий розвиток Біткойн і всього крипторинку.