加密貨幣和金融欺詐：對策和方法的機制

通過虛擬幣資產洗錢方式的分析

使用虛擬幣資產進行洗錢在金融界越來越普遍。加密貨幣對金融欺詐的吸引力源於其獨特特性：高度的匿名性、去中心化的特性以及跨境交易的便利性，這大大增加了執法機構追蹤資金流動的難度。

匿名化工具：虛擬幣資產混合服務

服務混合(混合器或開關)是隱藏虛擬幣資產來源的最常用工具之一。它們的工作原理是將來自多個不同用戶的幣合並，然後重新分配。

工作技術機制：

• 用戶將加密貨幣發送到混合服務
• 該服務將衆多用戶的資金聚集到一個池中
• 處理後，資金會返回到新的、以前未使用過的地址
• 提取的資金通過不同金額的多筆交易到帳
• 結果是輸入和輸出交易之間的聯繫被切斷。

通過不同地址將資金分散到多個小額交易中，形成了復雜的轉帳網路，這極大地增加了確定虛擬幣資產最初來源的難度。

去中心化交易平台

去中心化交易所 (DEX) 允許在不需要身分驗證的情況下交易虛擬幣資產對。與需要用戶驗證的中心化交易所不同，DEX 提供了高程度的操作匿名性。

使用方案：

• 將資金從法定貨幣轉換爲虛擬幣資產
• 在去中心化平台上多次進行不同虛擬幣資產之間的交換
• 使用不同的區塊鏈網路進一步混淆蹤跡
• 將資金分配到多個錢包以分散金額
• 最終合法化通過回歸受監管的金融系統

多層次的不同代幣之間的交換會產生極其復雜的交易痕跡，這大大增加了分析資金來源的難度。

跨鏈交易和跨網路橋

跨鏈橋(允許在不同區塊鏈生態系統之間轉移虛擬幣資產，這爲追蹤創造了額外的復雜性。

作用機制：

• 將虛擬幣資產從一個區塊鏈網路轉移到另一個網路 )例如，從比特幣轉到以太坊(
• 利用區塊鏈之間追蹤和監管技術的差異
• 在目標網路中進行額外操作
• 進一步將資金分散到多個地址之間
• 利用網路之間交易處理速度的差異

區塊鏈之間的技術差異給監管機構統一追蹤資金流動帶來了重大障礙，因爲這需要針對每個獨立網路的專業分析工具。

場外交易 )OTC(

OTC市場是一個參與者之間直接交換虛擬幣資產的平台，無需使用公共交易所。缺乏集中式交易記錄使得這些操作對於標準監控系統幾乎不可見。

特點：

• 通過專業平台或封閉社區尋找對手方
• 清算或以非市場價格交換虛擬幣資產
• 缺乏對參與者的嚴格身分識別要求
• 監管機構監控資金來源和去向的難度
• 在不影響公共市場的情況下進行大額交易的可能性

場外交易通常成爲資金合法化的最後階段，使得可以在不反映在公共註冊中的情況下，將大量虛擬幣資產兌換爲法定貨幣。

通過NFT虛擬幣資產洗錢

非同質化代幣市場 )NFT( 已成爲合法化非法收入的新工具。NFT價格的高波動性結合匿名交易的可能性，爲掩蓋非法金融流動創造了理想條件。

操作方案：

• 創建或購買NFT代幣
• 在受控地址之間進行一系列銷售
• 通過僞拍賣人爲提高資產價值
• 形成合法高收益交易的可見性
• 隨後轉換爲受監管的金融工具

NFT交易使得通過所謂成功的數字資產交易來創造資金合法來源的假象，而真實的價值流動發生在受控錢包之間。

保密虛擬幣資產

私密幣 )Monero、Zcash、Dash等(提供內置的增強隱私機制，這大大增加了追蹤交易和分析餘額的難度。與比特幣等透明區塊鏈不同，隱私幣提供了顯著更高的匿名性。

技術特性：

• 使用加密方法隱藏數據 )環籤名，零知識證明(
• 無法在區塊鏈上公開追蹤交易
• 隱藏關於發送者、接收者和轉帳金額的信息
• 缺乏有效的監測工具供監管機構使用
• 通過去中心化交易所輕鬆轉換爲其他虛擬幣資產

隱私幣常被用作洗錢過程中的中介環節，造成可追蹤交易鏈中的“斷裂”。

點對點 )P2P( 交易

P2P平台提供了買家和賣家之間的直接互動，無需中央中介的參與。許多此類平台對用戶身分驗證的要求很低。

使用特點:

• 尋找願意進行匿名交易的對手方
• 直接將虛擬幣資產轉換爲法定貨幣及其反向轉換
• 使用替代支付方式，使追蹤變得復雜
• 缺乏對已進行操作的集中報告
• 將大筆資金拆分爲多個小額交易的可能性

缺乏中心化控制使得P2P交易成爲將非法資金納入合法金融流通的有吸引力的工具。

雙重支出攻擊

雖然類似的情況比其他方法少見，但雙重消費攻擊)double spending(也被用於非法金融操作。該方法的本質在於通過利用區塊鏈的技術特點多次使用相同的虛擬幣資產。

實現機制:

• 在確認交易時使用時間延遲
• 同時向多個收件人發送相同的資金
• 利用區塊鏈之間確認速度的差異
• 快速提現直到發現矛盾
• 將獲得的收益視爲合法收入

一些區塊鏈和虛擬幣資產服務的技術漏洞爲進行此類攻擊創造了機會，盡管現代系統具有越來越完善的保護機制。

反制系統與規範性監管的發展

隨着通過虛擬幣資產洗錢方法的復雜化，全球監管機構加強了監測並實施了更嚴格的客戶識別要求)KYC(和反洗錢)AML(：

• 交易所的監管要求：集中式平台必須收集用戶的詳細身分信息，並向有關部門報告可疑交易。

• 分析工具：專業公司正在開發越來越先進的區塊鏈分析解決方案，通過追蹤資金在多個地址和交易中的流動，幫助識別可疑活動。

盡管在監管領域取得了顯著進展，但由於區塊鏈技術的技術特性和不斷完善的規避控制方法，通過虛擬幣資產進行洗錢的鬥爭仍然是一項復雜的任務。