華爾街九大銀行聯手：高盛、德意志銀行等巨頭計劃開發G7貨幣穩定幣，瞄準50萬億美元支付市場

以高盛（Goldman Sachs）和德意志銀行（Deutsche Bank）爲首的九家全球華爾街銀行巨頭，宣布計劃聯合開發一種以 G7 貨幣爲重點的儲備支持型數字支付資產（即穩定幣）。這一財團包括美國銀行（Bank of America）、花旗集團（Citigroup）、瑞銀集團（UBS）等九家重量級機構。此舉是傳統金融機構加速擁抱區塊鏈的關鍵一步，旨在搶佔預計到 2030 年年交易額將超過 50 萬億美元的數字支付市場，並應對 Tether 等現有發行商帶來的競爭和挑戰。

銀行業巨頭組建聯盟，發行儲備支持型穩定幣

九家銀行正在積極推進在公共區塊鏈上發行與傳統法定貨幣 1:1 掛鉤的數字支付代幣。

· 聯盟成員：該財團成員包括：高盛、德意志銀行、美國銀行、西班牙桑坦德銀行（Banco Santander）、法國巴黎銀行（BNP Paribas）、花旗集團、三菱日聯銀行（MUFG Bank）、道明銀行集團（TD Bank Group）和瑞銀集團。

· 目標與方式：銀行表示將探索發行在公共區塊鏈上可用的儲備支持型數字支付資產。這些代幣將錨定 G7 貨幣，以尋求在數字支付領域提高效率和競爭。

· 積極接觸監管機構：該聯盟已確認與相關市場的監管機構和監督機構保持聯繫，以評估該倡議如何促進數字支付領域的競爭。

瞄準 50 萬億美元機會，應對加密原生競爭

隨着監管框架日益清晰，傳統金融機構正在加速其區塊鏈實驗，以應對穩定幣對傳統支付和存款業務的衝擊。

· 50 萬億美元的市場機會：彭博社預測，穩定幣技術有望在 2030 年處理超過 50 萬億美元的年度支付，成爲比傳統支付軌道更快、更便宜的替代方案。

· 競爭加劇：以 Tether Holdings 爲代表的現有穩定幣發行商，通過將儲備資產投資於國債和現金等價物，每年賺取數十億美元的巨額利潤。Tether 目前正以高達 200 億美元的估值進行融資，凸顯了該商業模式的巨大潛力。

· 銀行已採取行動：該聯盟的成立，是銀行業探索區塊鏈支付的最新進展，此前已有：

· 摩根大通（JPMorgan）：6 月份進行了 JPMD（代表該機構美元存款的代幣）的試點。

· 紐約梅隆銀行（BNY Mellon）：探索代幣化存款。

· 匯豐銀行（HSBC）：9 月底爲企業客戶推出了代幣化存款服務，通過區塊鏈進行安全的跨境貨幣轉帳。

存款流失風險與監管應對

穩定幣的廣泛採用對傳統銀行的存款基礎構成了直接威脅，尤其是在高通脹經濟體。

· 存款流失警告：渣打銀行（Standard Chartered）本月警告稱，到 2028 年，穩定幣的普及可能導致新興市場銀行流失超過 1 萬億美元的存款，因爲高通脹地區的用戶越來越多地將 USDT 等代幣視爲事實上的美元銀行帳戶。

· 英國監管的謹慎態度：爲減緩潛在的存款外流，英國監管機構最初提議對散戶客戶的穩定幣持有額設置 1 萬至 2 萬英鎊的上限。然而，最近的報道證實，英格蘭銀行正準備豁免對加密交易所等需要大量穩定幣進行流動性和結算的公司的限制。

· 競爭促使創新：Stripe 首席執行官 Patrick Collison 認爲，穩定幣的競爭將迫使銀行提供更具競爭力的存款收益，他指出目前美國儲蓄帳戶平均支付 0.40% 的收益，而銀行通過將準備金存放在联准会每年賺取 1,760 億美元。

結語

九大華爾街銀行巨頭聯手開發 G7 穩定幣的計劃，標志着傳統金融業對數字支付革命的全面響應。面對加密原生競爭對手和科技巨頭（如 Apple、Uber 等）對支付領域的蠶食，銀行業正在從概念探討轉向實際構建。這一聯盟將與歐洲銀行（如 ING、UniCredit 等）推出的 MiCA 監管下的歐元穩定幣形成雙軌競爭。傳統銀行正面臨一個戰略選擇：是與 Tether 等現有發行商合作，還是構建自己的代幣，抑或是坐視支付收入流失。該 G7 穩定幣聯盟表明，華爾街選擇了後者，致力於將數字資產基礎設施納入其核心業務，以確保在全球數字經濟中的主導地位。

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