加密貨幣洗錢 1000 萬美元！芝加哥 ATM 公司創辦人遭起訴

根據美國伊利諾州北區檢方公告，芝加哥虛擬資產公司 Virtual Assets LLC（Crypto Dispensers 營運主體）創始人 Firas Isa 被聯邦大陪審團起訴，指控其與共謀者利用加密貨幣 ATM 將至少 1000 萬美元的電信詐騙贓款及毒品犯罪收益轉換並轉移至虛擬錢包，以掩蓋資金來源。

案件核心指控：加密貨幣 ATM 網絡成洗錢通道

（來源：美國司法部）

Firas Isa 創立了位於芝加哥的 Virtual Assets LLC 公司，該公司以 Crypto Dispensers 的名義開展業務，Isa 本人也擔任執行長。該公司營運現金兌換加密貨幣的業務，包括在美國各地設立加密貨幣 ATM 機，方便個人將現金、支票或其他貨幣工具兌換成加密貨幣。這種合法的商業模式本身沒有問題，但檢方指控 Isa 將這個網絡用於洗錢目的。

伊利諾伊州北區法院公佈的一份起訴書指控，犯罪分子（在某些情況下還包括詐騙受害者）將至少 1000 萬美元的電匯詐騙和毒品犯罪所得匯給了 Crypto Dispensers 公司、Isa 或其同謀。這個指控的關鍵在於「明知」二字，檢方認為 Isa 明知這些錢是來自詐騙和毒品犯罪，卻仍然提供服務。

在收到款項後，Isa 將加密貨幣兌換或指使他人兌換，然後將加密貨幣轉移到虛擬錢包中，以掩蓋款項的真實來源和所有權。這種操作模式是典型的洗錢三階段：放置（將贓款注入金融系統）、分層（透過複雜交易掩蓋來源）、整合（使資金看起來合法）。加密貨幣的假名性質使得分層和整合階段更加容易。

加密貨幣洗錢的三階段操作

放置階段：犯罪分子將現金或電匯轉入 Crypto Dispensers，換取加密貨幣

分層階段：透過多次加密貨幣轉換和錢包轉移，切斷與原始資金的聯繫

整合階段：將「清洗」後的加密貨幣兌換成法幣或用於其他交易，看似合法收入

這種洗錢模式之所以有效，是因為加密貨幣 ATM 通常不需要嚴格的身份驗證，尤其是在交易金額較小的情況下。犯罪分子可以將大額贓款分解為多筆小額交易，透過不同的 ATM 機進行兌換，從而規避反洗錢監管。

Crypto Dispensers 的全國 ATM 網絡佈局

Crypto Dispensers 在美國各地設立加密貨幣 ATM 機，這種廣泛的網絡佈局既是其商業模式的基礎，也成為了被指控洗錢的關鍵要素。加密貨幣 ATM 機的運作方式類似於傳統 ATM，但功能相反：用戶投入現金或刷卡，機器將等值的加密貨幣發送到用戶提供的錢包地址。

這種服務在合法情況下為加密貨幣投資者提供了便利，特別是那些沒有銀行帳戶或不想透過交易所進行 KYC（了解你的客戶）驗證的用戶。然而，這種便利性也吸引了犯罪分子。根據起訴書，至少 1000 萬美元的贓款透過這個網絡被轉換為加密貨幣。

檢方的指控暗示 Crypto Dispensers 並非被動地被犯罪分子利用，而是 Isa 主動參與或至少默許這種洗錢活動。起訴書提到「在某些情況下還包括詐騙受害者」，這個細節特別令人不安，因為它意味著有些受害者被誘騙將資金直接匯給 Crypto Dispensers，認為這是合法交易。

加密貨幣 ATM 行業在美國正面臨越來越嚴格的監管審查。金融犯罪執法網絡（FinCEN）要求加密貨幣 ATM 運營商註冊為貨幣服務業務（MSB），並實施反洗錢計劃。然而，執法和合規的實際情況參差不齊，許多小型運營商可能沒有足夠的資源或意願來實施嚴格的 KYC 和交易監控。

司法程序與法律後果：最高 20 年監禁

現年 36 歲、居住在伊利諾州弗蘭克福特的 Isa 和 Virtual Assets LLC 公司均被控一項洗錢共謀罪。該罪名最高可判處 20 年聯邦監禁。這個刑期之所以如此嚴重，是因為洗錢被視為助長其他嚴重犯罪（如毒品交易和詐騙）的關鍵環節。聯邦量刑指南通常會考慮洗錢金額的大小，1000 萬美元的規模將顯著提高量刑建議。

Isa 及其公司對指控拒不認罪。這是刑事訴訟中的常見策略，被告保留與檢方談判認罪協議或在審判中為自己辯護的權利。美國地區法官伊萊恩·E·巴克洛將於 2026 年 1 月 30 日在芝加哥聯邦法院主持舉行狀態聽證會。這個聽證會將討論案件進展、證據披露和可能的審判日期。

該起訴書由多個聯邦執法機構聯合調查，包括美國移民及海關執法局國土安全調查處芝加哥分局、聯邦調查局芝加哥分局、美國國稅局刑事調查處（包括國稅局芝加哥網絡犯罪部門）以及美國郵政監察局。這種多機構合作顯示案件的複雜性和嚴重性。政府方面由助理聯邦檢察官布拉德利·塔克和拉蒙·維拉爾潘多代表。

公眾應注意，起訴書並不代表被告有罪。被告在被證明有罪之前均被推定為無罪，並有權獲得公正審判，在審判中，政府負有舉證責任，必須在排除合理懷疑的情況下證明被告有罪。這是美國刑事司法體系的基本原則，即使面對嚴重指控，被告仍享有憲法權利。

加密貨幣洗錢案的行業影響與監管趨勢

這個案件對加密貨幣行業的影響可能遠超個案本身。加密貨幣 ATM 運營商現在面臨更嚴格的審查，監管機構可能會要求更強的 KYC 和交易監控措施。對於合規經營的業者而言，這意味著更高的營運成本，但也可能淘汰那些無法或不願意實施適當反洗錢措施的競爭對手。

從技術角度看，區塊鏈的透明性實際上使得追蹤加密貨幣交易比傳統現金交易更容易。雖然加密貨幣提供假名性，但每筆交易都永久記錄在區塊鏈上。執法機構越來越擅長使用區塊鏈分析工具來追蹤資金流動，Chainalysis 和 Elliptic 等公司專門提供這類服務。這個案件可能就是透過這種技術手段發現的。

對於加密貨幣投資者和用戶而言，這個案件提醒我們選擇服務提供商時需要謹慎。使用不合規或可疑的服務可能使自己陷入法律風險，即使交易本身是合法的。選擇受監管、有良好聲譽的交易所和服務商，雖然可能需要完成 KYC 程序，但能提供更好的法律保護。