ISO 20022標準對應幣徹底解說：金融基礎設施創新的最前線

目錄

• ISO 20022是什麼
• ISO 20022兼容的虛擬貨幣的重要性
• 2025年主要的ISO 20022兼容虛擬貨幣列表 -XRP
  • 卡爾達諾 (ADA)
  • 量化(QNT)
  • 阿爾戈蘭德 (ALGO)
  • 恒星(XLM)
  • Hedera Hashgraph (HBAR)
  • IOTA (MIOTA)
  • XDC網路
• 金融科技的未來展望

ISO 20022是什麼

ISO 20022是用於電子金融交易的國際標準規範，提供了金融機構之間數據交換的統一框架。通過將傳統復雜的協議羣替換爲單一一致的語言，實現了金融流程的簡化、成本的降低和系統之間數據準確性的提高。

該標準最初是爲傳統金融設計的，但現在已擴展到虛擬貨幣生態系統，通過標準化金融信息傳遞，爲虛擬貨幣行業帶來了秩序和互操作性。預計到2025年將實現全球採用，目前已有約72%的主要銀行符合ISO 20022標準。

重要的是，硬幣本身並不需要遵循，而是母網路將ISO 20022的術語和消息格式集成到基礎設施中。這將使未來的互操作性變得更加容易。

ISO 20022兼容的虛擬貨幣的重要性

ISO 20022兼容的虛擬貨幣在虛擬貨幣與主流金融之間架起了重要的橋梁。通過遵循全球認可的金融機構間數據標準，開啓了以下重要的可能性：

1. 與銀行基礎設施的順暢整合 - 相關的虛擬貨幣可以與現有的銀行支付網絡和支付技術輕鬆對接，從而使其更容易融入傳統金融系統。

2. 中央銀行數字貨幣(CBDC)的互操作性 - 在中國、歐盟等主要經濟體開發CBDC的過程中，與ISO 20022的兼容性將是確保未來發展的關鍵。

3. 與SWIFT系統的整合可能性 - 與全球廣泛採用的SWIFT的整合，將爲虛擬貨幣的主流採用提供巨大的推動力。

4. 法定貨幣與虛擬貨幣經濟之間的橋梁 - 通過貨幣系統之間的高級數據共享，中央集權型和分散型金融網路可以更高效地相互作用。

5. 銀行和機構投資者採用的必要性 - 爲了實現管理、交易和廣泛應用，無縫的數據功能是必不可少的。ISO 20022是當今銀行業最重要的標準規範。

2025年主要ISO 20022兼容虛擬貨幣列表

1. XRP

作爲最大的虛擬貨幣之一，XRP因其速度、成本效率和與傳統金融的整合，在全球支付的橋梁中發揮着重要作用。

XRP的母公司Ripple開發了一個企業級區塊鏈網路“RippleNet”，使銀行和金融機構能夠進行全球匯款。該系統的交易結算僅需3到5秒。

在這個機制中，XRP作爲RippleNet中的“橋梁貨幣”發揮作用，提供法定貨幣之間轉換所需的流動性。這消除了像SWIFT這樣的緩慢跨境基礎設施的必要性。

通過採用ISO 20022標準，Ripple增強了傳統銀行系統與基於XRP的下一代區塊鏈網路之間的連接性。

XRP的主要優點

• 相比傳統匯款，速度更快且成本更低
• 每秒最大處理1,500個交易的能力
• 有效共識機制的利用
• 通過RippleNet的廣泛機構採用

2. 卡爾達諾 (ADA)

Cardano是一個專注於提供安全和可持續金融基礎設施的最強大、科學設計的區塊鏈網路之一。

經過多年的學術主導型開發，Cardano在2021年成功推出了智能合約功能。因此，形成了快速發展的DeFi生態系統。

通過整合ISO 20022標準，Cardano確保其先進功能與傳統金融系統之間的完全互操作性。這使得與現有銀行技術的無縫連接以及對傳統機構的輕鬆接入成爲可能。

Cardano的主要優點

• 支持復雜智能合約的執行
• 擴大的去中心化應用程式和DeFi產品
• 創新的烏洛波羅斯權益證明協議
• 大的市場存在和開發者社區

3. 量化 (QNT)

互操作性平台Quant Network正在簡化不同分布式帳本之間以及與現有企業系統的集成和通信。

Quant的核心產品Overledger提供了確保多種區塊鏈環境之間連接性、實現多鏈應用程序的基礎協議。

通過集成對ISO 20022的支持，Quant使開發人員能夠創建與傳統金融消息傳遞網路兼容的分散解決方案。這將爲跨鏈和行業間合作開闢新的途徑。

Quant的主要優點

• 使多鏈互操作成爲可能的通信層
• 具有巨大的吞吐量的高性能
• 企業級標準和開發者資源
• Quant社區的去中心化治理

4. Algorand (ALGO)

Algorand正在構建一種高級分散基礎設施，特別關注可擴展性、安全性和主流採用。

Algorand通過MIT的西爾維奧·米卡利教授開發的獨特權益證明共識協議，提供了一個用於現實世界區塊鏈應用的平台。

通過支持ISO 20022標準，Algorand在保持先進功能的同時確保與現有金融生態系統的兼容性。這使得Algorand對希望利用下一代金融基礎設施的機構更加容易接觸。

Algorand的主要優點

• 實現高速且價格合理的微支付
• 支持高級智能合約和dApps
• 環境可持續共識機制
• 受到強大的學術基礎的支持

5. 恒星(XLM)

Stellar是一個旨在開發一個價格合理、速度快、易於訪問的全球金融網路的開源區塊鏈項目。

在其核心，Stellar 使銀行、支付系統和人們相互連接，特別是能夠實現跨境交易和匯款的快速且低成本的貨幣轉移。

通過將ISO 20022標準集成到消息傳遞和通信堆棧中，Stellar確保了下一代網路與傳統金融軌道之間的無縫互操作性。

Stellar的主要優點

• 大幅提高速度和降低費用的匯款
• 使用獨特的Stellar共識協議
• 專注於改善金融包容性的非營利組織
• 原生的鏈上去中心化交易所

6. 赫德拉哈希圖 (HBAR)

Hedera提供了一種企業級的分布式帳本基礎設施，用於構建具有安全性、公平性和性能的分布式應用。

通過利用Hashgraph共識來實現非同步拜佔庭容錯，Hedera在保持安全性的同時提供超高速的吞吐量。這使得機構能夠開發符合合規要求的現實世界dApps和解決方案。

通過採用ISO 20022，Hedera能夠將高級功能直接連接到現有的金融生態系統。這將提高試圖使用Hedera的快速、公平、安全的DLT平台的機構的可訪問性和可靠性。

Hedera的主要優點

• 每秒超過10,000筆超高速交易
• 強大的安全架構
• 爲可持續性提供高能效
• 內置的代幣服務和智能合約

7. IOTA (MIOTA)

IOTA正在構建一個專注於物聯網生態系統和機器驅動經濟的開源分布式帳本。

它採用一種稱爲Tangle的有向無環圖（DAG）架構，專注於安全且可擴展的交易。此外，免手續費的設計使得物聯網設備之間的數據交換成爲可能。

通過整合ISO 20022標準，IOTA促進網路上連接設備與外部系統之間的互操作性。這使得能夠橋接孤立的IoT基礎設施，促進協同效應和自動化。

IOTA的主要優點

• 零手續費的微交易
• 量子耐性密碼
• 優化數據和價值的轉移
• 輕量級且可擴展的架構

8. XDC網路

XDC網路是一個旨在促進全球貿易和供應鏈金融的企業級區塊鏈平台。它利用XinFin混合區塊鏈協議，專注於金融、供應鏈、醫療保健和貿易金融等領域。XDC是該平台的原生代幣，用於交易和治理。

通過遵守ISO 20022標準，XDC Network旨在增強與傳統金融系統的互操作性。此外，它還提供了用於跨境交易的標準化框架。這一整合使XDC Network被定位爲全球貿易中可靠且合規的解決方案。

主要功能:

• XDC Network是一個結合了公共和私有區塊鏈優點的混合區塊鏈。
• 每秒最多處理2,000筆交易
• 設計爲符合監管要求
• 可用於追蹤整個供應鏈中商品和材料的移動

金融科技的未來展望

ISO 20022標準的採用持續擴大，ISO 20022兼容的虛擬貨幣在加強其兼容性、改善與傳統金融系統的溝通以及促進虛擬貨幣領域的廣泛互操作性方面處於最前沿。

支持ISO 20022的虛擬貨幣在量子金融系統（QFS）中可能發揮重要作用——量子金融系統旨在創造一個不需要中介的金融體系，使用區塊鏈、人工智能和分散網路技術，代表一種新的金融範式。

ISO 20022的主要目的是使傳統金融部門現代化，機構能夠處理數據