Vous déposez à la banque pendant un an et gagnez 0,28 %, tandis que dans l'univers de la cryptomonnaie, vous pouvez gagner 12 % pendant la même période. Ce n'est pas une blague, c'est un écart de rendement réel. Ce magique s'appelle APY (taux de rendement annuel en pourcentage), mais beaucoup de gens le confondent avec l'APR, parlons-en clairement aujourd'hui.
APY vs APR : l'un calcule l'intérêt composé, l'autre non.
En d'autres termes, la différence fondamentale entre l'APY et l'APR est de savoir s'ils tiennent compte de l'intérêt composé.
La magie de l'APY : vos gains continuent à générer des gains. Prenons un exemple -
- Déposez 10 000 $, avec un taux d'intérêt annuel de 6 %. Si la banque ne vous verse des intérêts qu'une fois à la fin de l'année, vous obtiendrez 10 600 $.
- Mais si la banque applique un intérêt composé mensuel, à la fin de l'année vous aurez $10,616.78
- Un écart de 16,78 $ peut sembler négligeable, mais si on le laisse pendant 10 ans ou 100 000, cette différence pourrait acheter une voiture.
L'APR ne compte pas cela. L'APR est plus utilisé pour les prêts et les investissements à court terme, et cela.